Овердрафт для юридических лиц: что это такое, как подключить, чем овердрафт отличается от кредита

Главная / Инструкция / Овердрафт для юридических лиц: что это и как подключить

Овердрафт — это деньги банка, которые вы можете тратить с расчетного счета юрлица, если не хватает на покупку или другие расходы. Например, вы собираетесь перевести сотруднику зарплату 50 тысяч рублей, но на счете лежит всего 40 тысяч. Тогда вы можете подключить овердрафт и перевести деньги сотруднику, в этом случае вы останетесь должны банку 10 тысяч плюс проценты. Таким образом, овердрафт — это форма кредитования.

Как подключить овердрафт

Овердрафт обычно подключается моментально через чат с сотрудником банка или по телефону. Дело в том, что банку не нужно собирать информацию о вашей компании и проверять вашу надежность, потому что все это банк и так про вас знает. Поэтому чтобы подключить овердрафт, достаточно просто быть клиентом банка и сделать звонок.

Если вы давно обслуживаетесь в банке, то заявку будут рассматривать 15-20 минут. Если же вы новый клиент, то заявку могут рассматривать несколько дней.

Чем выше обороты у вашей компании, тем проще получить овердрафт. Если оборотов нет (вчера открыли юрлицо, а сегодня обращаетесь за овердрафтом), то скорее всего в этом случае банк откажет.

Список необходимых документов

Если вы новый клиент банка, то понадобятся такие документы:

анкету заемщика;
заверенные печатью учредительные документы;
лицензию, подтверждающую право ведения предпринимательской деятельности;
бухгалтерские отчеты;
справку об отсутствии задолженностей перед другими кредитными учреждениями;
выписку по расчетным счетам организации.

Старым клиентам банка не нужны документы, потому что у банка уже есть необходимая информация для принятия решения.

Отличие овердрафта от кредита

Овердрафт — это форма кредитования, которая отличается от классического кредита несколькими важными нюансами.

Размер займа. Овердрафт — это всегда небольшая сумма, а кредиты бывают на миллиарды.

Срок погашения задолженности. Обычно овердрафт нужно погасить за месяц, а кредит можно взять на несколько лет.

Проценты. Процентная ставка овердрафта выше ставки по кредиту.

Скорость получения и возврата займа. Овердрафт один раз подключается к расчетному счету, после чего можете пользоваться деньгами банка в любой момент, а чтобы пользоваться кредитом, сначала нужно подать заявление, договориться об условиях и только после этого получить деньги.

Возобновляемость. Овердрафтом можно пользоваться сколько угодно раз, а после погашения кредита нет гарантии, что банк выдаст новый заем.

Если вы работаете с расчетным счетом, а среди ваших контрагентов есть иностранные компании, то проходите валютный контроль, когда переводите им деньги или получаете средства от иностранных контрагентов.

При прохождении контроля вы подтверждаете банку, что деньги заработаны честным путем, а банк отчитывается о переводе перед ЦБ. Чтобы проходить валютный контроль без бумажной волокиты и всего за два часа, откройте расчетный счет в Модульбанке: и специалисты будут готовить для вас все необходимые документы.

С расчетного счета обычно невыгодно выводить деньги, но с опцией «Зеленый лимит» вы сможете переводить на карту любые суммы с небольшой комиссией — от 0,75%.