Издание для бизнеса.
Меньше хайпа, больше пользы!

Пишем о важном, разбираемся с ежедневными задачами предпринимателей, исследуем законы, транслируем опыт.

Проект Модульбанка

Написать в редакцию: editors@modulbank.ru

Проект ведут — Yellow Yeti

Дизайн — Интуиция

Веб-разработка — Кортекс

Санкции и банки: советы предпринимателям в новых условиях

SWIFT и международные переводы, ситуация с валютой, бесконтактная оплата, Visa и Mastercard
Санкции и банки: советы предпринимателям в новых условиях
11 ноября
1197
0

Продолжаем следить за ситуацией в финансовой сфере: собрали сводный текст о том, какие решения есть сегодня для предпринимателей, которые ощущают влияние санкций на себе.

Эксперты — Алексей Ренгач, руководитель консалтингового центра по валютному контролю Модульбанка, Владимир Сотников, канд. техн. наук, директор управления по операциям на денежном и фондовом рынках Модульбанка, Дмитрий Тимашев, менеджер проектов Модульбанка, и Елена Соловьева, аналитик Модульбанка. Записалa Мария Лебедева.

Некоторые крупные банки больше не работают со SWIFT

SWIFT — это крупнейшая международная система межбанковских сообщений для передачи информации и совершения платежей.

От SWIFT отключены Сбербанк, Совкомбанк, ВТБ, ВЭБ. РФ, Россельхозбанк, «Россия», «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, МКБ.

Проблема. На сегодняшний день в списке отключенных от системы SWIFT банков десять кредитных организаций, их клиенты не могут переводить деньги за рубеж и получать переводы из-за границы. Исключение составляют иностранные банки, которые подключены к Системе передачи финансовых сообщений, или СПФС, разработанной Банком России в 2014 году. В апреле список пользователей этой системы убрали с сайта ЦБ, на конец февраля к ней была подключена 331 организация, включая банки из Белоруссии, Армении, Киргизии, Казахстана, Таджикистана и с Кубы.

Решение. Если вы клиент подсанкционного банка и ваши иностранные контрагенты не работают с СПФС, вы можете проводить переводы через банки, которые не отключены от SWIFT, например через Модульбанк.

Какие контракты ставятся на учет с присвоением уникального номера: экспортный — если его сумма превышает 10 млн руб.; импортный — если сумма больше 3 млн руб.

Для международных переводов нужен ВЭД-контракт. Крупные ВЭД-контракты ставятся на особый учет в банке, и сейчас по ним можно работать двумя способами:

  1. Проводить платежи через другой банк, а ВЭД-контракт оставить на учете в прежнем. Раньше работать по контракту, стоящему на учете, можно было лишь в одном банке, но из-за санкций власти смягчили правило.

    Минус этого способа в том, что после каждого перевода нужно отчитываться о нем в свой банк, чтобы он отразил операцию в ведомости банковского контроля. Не каждому клиенту это удобно.

  2. Перевести ВЭД-контракт в другой банк, не попавший под санкции (фактически сменить обслуживающий банк). Как это сделать, мы рассказали в этом материале.

Международные переводы стали долгими и сложными

Проблема. Банки, которые по-прежнему работают со SWIFT, стали проводить зарубежные переводы в долларах и евро дольше. Все из-за того, что иностранные банки-корреспонденты долго рассматривают платежи из России, а иногда запрашивают у отправителя дополнительную информацию, которая раньше не требовалась.

Модульбанк не исключение. Хотя он не попал под санкции и по-прежнему работает со SWIFT, переводы в долларах и евро могут занимать больше времени из-за более тщательных проверок иностранными банками.

Решение. Вот как можно снизить риск задержки платежа:

  1. Подробно описывайте назначение платежа и добавляйте информацию о банках-посредниках. Если вы ждете платеж в евро или долларах, попросите контрагента указать реквизиты банка-посредника (у Модульбанка банком-корреспондентом для переводов в долларах и евро является австрийский банк «Райффайзен»).
  2. По возможности переходите на расчеты с контрагентами в местных валютах: юанях, тенге, драмах и др.
  3. Если контрагент отказывается переводить деньги в Россию напрямую, найдите посредника из другой страны и добавьте в договор возможность оплаты через третье лицо.

Валюту нельзя обналичить, а за ее хранение некоторые банки берут плату

США и Евросоюз запретили продавать доллары и евро в Россию. Чтобы предотвратить их дефицит, власти ввели ограничения на валютные операции.

До 9 марта 2023 года будут действовать такие условия:

  • Снимать со счета можно не более 10 тыс. долларов (или эквивалент в евро), но лишь в том случае, если они поступили на счет до 9 марта 2022 года. Если позже — банк выдаст клиенту деньги только в рублях.

    Для банков-корреспондентов, через которые другие банки проводят валютные операции и в которых хранят валюту, работать с долларами и евро стало рискованно: они отвечают за клиентские деньги, но не знают, какие еще санкции решат ввести западные страны, и не могут гарантировать, что у клиентов останется возможность покупать и продавать валюту. Выходит, хранить эту валюту теперь невыгодно. Поэтому некоторые банки стали вводить комиссии за обслуживание этих счетов — это так называемые отрицательные ставки. Например, в Райффайзенбанке хранение стоит 0,2% в месяц от суммы превышения лимита — 5 тыс. у. е., а в Тинькофф Банке — 0,25% в месяц при балансе свыше 10 тыс. у. е. в валюте счета — долларах США, евро, фунтах стерлингов и швейцарских франках.

  • На командировочные расходы за рубеж российским компаниям разрешили получать наличными не более 5 тыс. долларов или эквивалент в евро, фунтах стерлингов или японских иенах. Других валют это не касается.

Решение. Модульбанк не рекомендует хранить накопления в долларах и евро и предлагает вклады в юанях, потому что с ними меньше рисков, чем с западными валютами.

Российские карты Visa и Mastercard не принимают за рубежом, а «Мир» работает с ограничениями

Карты Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, продолжают работать в России — их оператором здесь является Национальная система платежных карт (НСПК). Но за границей ими не расплатиться.

В каких странах в ноябре принимают карты «Мир»: Абхазия, Армения, Беларусь, Вьетнам, Казахстан, Таджикистан, Южная Корея, Южная Осетия.

Платежная система «Мир» — российский аналог Visa и Mastercard — тоже подключена к НСПК, но ее карты принимают лишь в некоторых странах. А информация о том, какие зарубежные банки работают с «Миром», противоречива и постоянно меняется. В сентябре сотрудничество с российской платежной системой прекратил вьетнамский банк BIDV, так же поступили казахстанский Halyk Bank и несколько турецких банков. Узбекистан полностью отказался от обслуживания карт «Мир». 7 ноября в Киргизии их перестали принимать банки «Бай-Тушум» и «Оптима». Все из-за опасения навлечь на себя санкции США. На сайте самого «Мира» раздел о географии приема карт убрали.

Кроме того, российскими картами нельзя оплачивать покупки в иностранных интернет-магазинах и подписки на зарубежные сервисы (например, на Figma, Canva).

Решение. Вот как может поступить предприниматель.

1. Перед поездкой за рубеж изучите отзывы россиян о том, принимают ли карты «Мир» там, куда вы собираетесь. Можно задать вопрос в тематическом чате об эмиграции, вот список некоторых из них.

2. Если карты «Мир» не принимают, возможно, выручит карта китайской платежной системы UnionPay. Ее можно оформить в следующих банках: «Газпромбанк», «Россельхозбанк», «МТС-банк», «Почта-банк», «Примсоцбанк», «Русский стандарт» и др. Выпуск карты стоит по-разному: в большинстве банков — 5 тыс. руб., а в «Россельхозбанке» — от 7,5 тыс. руб. На сайте UnionPay говорится, что ее поддерживают 157 стран, но сложности с приемом платежей не исключены. Узнать актуальную информацию можно также в телеграм-чатах, например в «UnionPay в России». Вот ноябрьские комментарии пользователей:

3. Если с UnionPay тоже проблемы, придется оформить карту Visa или Mastercard в зарубежном банке, к примеру в Казахстане или в Армении. Иногда для этого требуется личный визит, и перед поездкой лучше запастись наличной валютой. Подробности можно узнать в телеграм-чате «Зарубежные карты для нерезидентов».

Для клиентов, которые пользуются картами иностранных банков, Модульбанк расширяет список доступных валют, чтобы можно было переводить деньги со своего российского счета на зарубежный счет в местной валюте.

4. Если вам нужно оплачивать покупки в зарубежных онлайн-магазинах или подписку на иностранный сервис, можно также попробовать рассчитываться картой UnionPay или получить Visa и Mastercard за границей. Еще вариант — договориться об оплате через посредника, который находится не в России.

Apple Pay и Google Pay заблокировали в России

Проблема. Карты «Мир», Visa и Mastercard, выпущенные отечественными банками, нельзя добавить в эти сервисы бесконтактной оплаты.

Решение. Пользователи смартфонов на Android могут привязать карту «Мир» через Samsung Pay или «Мир Pay» и, как раньше, оплачивать покупки в магазинах одним касанием.

А вот на iOS эти сервисы не установить. Владельцы iPhone могут оплачивать покупки по QR-коду через Систему быстрых платежей (СБП), в том числе через приложение «СБПэй», или через SberPay.

Более 112 млн раз россияне воспользовались Системой быстрых платежей в июле-сентябре 2022 года — это больше, чем за весь предыдущий период работы системы. Источник — Банк России.

Покупатель может не иметь карты с собой: ему достаточно навести камеру смартфона на QR-код продавца (или предложить отсканировать свой — из банковского приложения) и перейти по ссылке для подтверждения платежа. Для этого продавец должен:

  • зарегистрировать бизнес как ИП или юрлицо;
  • открыть расчетный счет в банке;
  • зарегистрировать точку продаж в СБП через банк;
  • получить QR-код продавца.

Кстати, до конца 2022 года малый и средний бизнес может вернуть комиссию за использование СБП. Для того чтобы получить компенсацию, специально ничего делать не нужно — банки сами составляют и отправляют реестры.

Продолжаете вести бизнес из-за границы?

Откройте валютный счет с бесплатным валютным контролем. Переводы по SWIFT и широкий выбор валют.

Узнать подробности
Полезные ссылки:
как перевести валютный контракт из одного банка в другой налоги на валютные операции карта мир можно ли расплачиваться за границей сервисы платежной системы мир платежная система swift что это реестр банков системы обязательного страхования вкладов банки подключенные к системе спфс 2022г юнит экономика wildberries доходы от источников за пределами российской федерации налог с обмена валюты ооо больше не существует сообщение о смене директора продажа доли внутри общества примеры взаимозависимости стран unit экономика таблица рекламные сообщения использование усн законодательство российской федерации о национальной платежной системе 10 тыс долларов кто из российских бизнесменов уехал из россии в связи со сменой руководителя организации отключение российских банков от swift информация о проверке организации разметка операций книжные сети россии система спфс в каком году началось винодельчество в россии законы в октябре 2022 года в россии россию отключат от swift 2022 года swift возможности отключения рф онлайн кассы для турагентств с 2021 года последние новости спфс банка россии swift новости отключение россии отключение россии от системы банковских сообщений swift российская система передачи финансовых сообщений системы передачи финансовых сообщений спфс система передачи финансовых сообщений спфс банка россии
Актуальное

Когда сотрудникам нужен медосмотр

Понятно, что медосмотр проходят все, кто работает с людьми или едой. И совсем неожиданно, что он нужен тем, кто печатает на компьютере, но это так.
23 ноября 2018
17481
3

Как ничего не пропустить

Подпишитесь в соцсетях

Публикуем ссылку на статью, как только она выходит. Отдельно даём знать о важных изменениях в законах. Шутим, но не слишком смешно.

Получайте статьи почтой

Присылаем статьи пару раз в неделю, а ещё новостной дайджест и приветы от Модульбанка. Подписываясь, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

Момент...
Готово!
Проверьте почту, пожалуйста
Не получилось отправить :-|

А если не хотите подписываться почтой и дружить в соцсетях — ну что ж! Вы можете набирать наш адрес руками в браузере, как в двухтысячном.