На сайт банка
Статья обновлена 16 марта 2023 года.

Последний год драматически изменил и продолжает менять российскую финансовую систему. В конце февраля в силу вступил десятый пакет санкций против России, который затронул еще несколько банков. Мы следим за изменениями, которые важны для бизнеса, и рассказываем, как с ними жить.

Эксперты — Алексей Ренгач, руководитель консалтингового центра по валютному контролю Модульбанка, Владимир Сотников, канд. техн. наук, директор управления по операциям на денежном и фондовом рынках Модульбанка, и Дмитрий Тимашев, менеджер проектов Модульбанка. Записалa Мария Лебедева.

Некоторые банки попали под санкции, и это повлияло на международные переводы

В числе банков, отключенных от SWIFT, Сбербанк, Совкомбанк, ВТБ, ВЭБ.РФ, Россельхозбанк, «Россия», «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, МКБ

Проблема. Часть крупных российских банков попала под санкции, в том числе некоторые отключены от SWIFT — крупнейшей международной системы переводов. Такие банки не переводят деньги за границу или испытывают с этим сложности. Труднее всего стало переводить и получать деньги в долларах и евро.

Кроме того, переводы в этих валютах через банки, которые по-прежнему работают со SWIFT и не находятся под прямыми санкциями, стали долгими и сложными. Это связано с тем, что иностранные банки-корреспонденты устанавливают свои лимиты на перевод, долго рассматривают платежи из России, а иногда запрашивают у отправителей дополнительную информацию. В некоторых случаях после рассмотрения деньги могут просто вернуться на счет отправителя.

Откроем валютный счет за 5 минут

Переводы в 13 валютах — от юаней до тенге

Решение. Если ваш банк не проводит платежи за границу, есть несколько способов, что делать.

  1. Перейти на расчеты в альтернативных валютах. Модульбанк рекомендует по возможности уходить от долларов и евро и расплачиваться в юанях или других национальных валютах. Сейчас клиентам банка доступны переводы:
    • в белорусских рублях;
    • в армянских драмах;
    • в азербайджанских манатах;
    • в грузинских лари;
    • в казахстанских тенге;
    • в таджикских сомони;
    • в турецких лирах;
    • в киргизских сомах;
    • в узбекских сумах.

    Расчеты в этих валютах и юанях ходят стабильно, быстро и без риска удержаний, так как не всегда зависят от SWIFT и могут проводиться с использованием СПФС (Системы передачи финансовых сообщений) — альтернативной системы переводов от Центробанка. О том, как перейти на работу в национальных валютах, мы писали здесь.

  2. Сменить банк. Это можно сделать двумя путями.

    Какие контракты ставятся на учет с присвоением уникального номера: экспортный — если его сумма превышает 10 млн руб., импортный — если сумма больше 3 млн руб.

    Первый — начать проводить платежи через другой банк, а ВЭД-контракт оставить на учете в прежнем. Минус этого способа в том, что после каждого перевода нужно отчитываться о нем в свой банк, чтобы он отразил операцию в ведомости банковского контроля.

    Второй — перенести ВЭД-контракт в другой банк (фактически сменить его). Как это сделать, мы рассказали в этом материале.

  3. Найти посредников. Если контрагент отказывается переводить деньги в Россию напрямую, найдите посредника из другой страны и добавьте в договор возможность оплаты через третье лицо.

Валюту нельзя обналичить, а за ее хранение некоторые банки берут плату

США и Евросоюз запретили продавать доллары и евро в Россию. Чтобы предотвратить их дефицит, власти ввели ограничения на валютные операции.

До 9 сентября 2023 года будут действовать такие условия:

  • Снимать со счета можно не более 10 тыс. долларов (или эквивалента этой суммы в евро), но лишь в том случае, если они поступили на счет до 9 марта 2022 года. Если позже — банк выдаст клиенту деньги только в рублях.

    Для банков-корреспондентов, через которые другие банки проводят валютные операции и в которых хранят валюту, работать с долларами и евро стало рискованно: они отвечают за клиентские деньги, но не знают, какие еще санкции решат ввести западные страны, и не могут гарантировать, что у клиентов останется возможность покупать и продавать валюту. Выходит, хранить эту валюту теперь невыгодно. Поэтому некоторые банки стали вводить комиссии за обслуживание этих счетов — это так называемые отрицательные ставки. Например, в Райффайзенбанке хранение стоит 0,2% в месяц от суммы превышения лимита — 5 тыс. у. е., а в Тинькофф Банке — 0,25% в месяц при балансе свыше 10 тыс. у. е. в валюте счета — долларах США, евро, фунтах стерлингов и швейцарских франках.

  • На командировочные расходы за рубеж российским компаниям разрешили получать наличными не более 5 тыс. долларов или эквивалент в евро, фунтах стерлингов или японских иенах. Других валют это не касается.

Решение. Модульбанк не рекомендует хранить накопления в долларах и евро и предлагает своим клиентам вклады в юанях, потому что с ними меньше рисков, чем с западными валютами.

Российские карты Visa и Mastercard не принимают за рубежом, а «Мир» работает с ограничениями

Проблема. Карты Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, продолжают работать в России — их оператором здесь является Национальная система платежных карт (НСПК). Но за границей ими не расплатиться.

В каких странах в марте принимают карты «Мир»: Абхазия, Армения, Беларусь, Вьетнам, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Южная Корея, Южная Осетия. Список планируют расширять

Платежная система «Мир» — российский аналог Visa и Mastercard — тоже подключена к НСПК, но ее карты принимают лишь в некоторых странах. А информация о том, какие зарубежные банки работают с «Миром», противоречива и постоянно меняется. Например, Узбекистан отказывался от обслуживания карт «Мир», а сейчас есть планы возобновить сотрудничество. В Киргизии, по информации на декабрь 2022 года, «Мир» принимали банки «Толубай», «Евразийский сберегательный», Кыргызкоммерцбанк, «Капитал», «Керемет», РСК и ЭкоИсламикБанк. Остальные 16 банков страны не работают с российской платежной системой из-за опасения навлечь на себя санкции США. Во Вьетнаме «Миром» можно воспользоваться только в банкоматах и терминалах банка VRB. С сайта самого «Мира» раздел о географии приема карт убрали. РИА «Новости» в конце декабря опубликовали такую инфографику:

Российскими картами нельзя оплачивать покупки в иностранных интернет-магазинах и подписки на зарубежные сервисы (например, на Figma, Canva).

Решение. Вот как может поступить предприниматель.

  1. Перед поездкой за рубеж изучите отзывы россиян о том, принимают ли карты «Мир» там, куда вы собираетесь. Можно задать вопрос в тематическом чате об эмиграции, вот список некоторых из них.
  2. Если карты «Мир» не принимают, возможно, выручит карта китайской платежной системы Union Pay. Ее можно оформить в следующих банках: Газпромбанк, Россельхозбанк, МТС-банк, Почта-банк, Примсоцбанк, «Русский стандарт» и др. Выпуск карты стоит по-разному: в большинстве банков — 5 тыс. руб.

    На сайте Union Pay говорится, что ее поддерживает 181 страна, но сложности с приемом платежей не исключены. Узнать актуальную информацию можно также в телеграм-чатах, например в «Union Pay в России». Вот мартовские комментарии пользователей:

    Карта «Мир» от Модульбанка

    Бесплатная карта без ограничений и с кешбэком за покупки

  3. Если с Union Pay тоже проблемы, придется оформить карту Visa или Mastercard в зарубежном банке, к примеру в Казахстане или в Армении. Иногда для этого требуется личный визит, и перед поездкой лучше запастись наличной валютой. Подробности можно узнать в телеграм-чате «Зарубежные карты для нерезидентов».

    Клиенты Модульбанка, которые пользуются картами иностранных банков, могут переводить деньги со своего российского счета на зарубежный счет в местной валюте. Какие валюты сейчас доступны, мы перечислили выше.

  4. Если вам нужно оплачивать покупки в зарубежных онлайн-магазинах или подписку на иностранный сервис, можно также попробовать рассчитываться картой Union Pay или получить Visa и Mastercard за границей. Еще вариант — договориться об оплате через посредника, который находится не в России.

Apple Pay и Google Pay заблокировали в России

Проблема. Карты «Мир», Visa и Mastercard, выпущенные отечественными банками, нельзя добавить в эти сервисы бесконтактной оплаты.

Решение. Пользователи смартфонов на Android могут привязать карту «Мир» через Samsung Pay или «Мир Pay» и, как раньше, оплачивать покупки в магазинах одним касанием.

А вот на iOS эти сервисы не установить. Владельцы iPhone могут оплачивать покупки по QR-коду через систему быстрых платежей (СБП) или SberPay.

За 2022 год россияне совершили более 3 млрд операций на 14,4 трлн руб. через систему быстрых платежей. Источник — Банк России.

Интернет-эквайринг

По пониженной ставке 1% с облачными чеками

Покупатель может не иметь карты с собой: нужно навести камеру смартфона на QR-код продавца (или дать ему отсканировать свой в банковском приложении) и перейти по ссылке для подтверждения платежа. Для этого продавец должен:

  • зарегистрировать бизнес как ИП или юрлицо;
  • открыть расчетный счет в банке;
  • зарегистрировать точку продаж в СБП через банк;
  • получить QR-код продавца.

Еще некоторые банки добавляют возможность оплачивать покупки платежными стикерами — это наклейки с чипом, которые наносятся на смартфоны и позволяют расплачиваться касанием к терминалу. Эти стикеры тоже выручат пользователей iPhone. Например, Модульбанк сейчас разрабатывает такую опцию для своих клиентов.

Откроем валютный счет за 5 минут

Переводы в 13 валютах — от юаней до тенге

Узнать подробности
Еще какие-то статьи
Все отрасли Прибыль, выручка, доход. Не перепутаете?
Прибыль, выручка, доход. Не перепутаете?
9 февраля
25 мин
Рынок Как устроен рынок крафтовых сыроварен
Как устроен рынок крафтовых сыроварен
Сколько стоит ошибка сыровара при отборе молока и как туризм влияет на продажи сыра
15 февраля
14 мин
Подписаться в Телеграме
Перейти на канал
Подпишитесь на нас в Телеграме
Топчик
Прибыль, выручка, доход. Не перепутаете?
Интерактив

Прибыль, выручка, доход. Не перепутаете?

Как выйти из невыгодной распродажи на маркетплейсе
Советы

Как выйти из невыгодной распродажи на маркетплейсе

Следить за продажами, медленно повышать цену, запускать рекламу
Новые требования к хостинг-провайдерам, проверки пивоваров и ужесточение контроля за взысканием долгов
Дайджест

Новые требования к хостинг-провайдерам, проверки пивоваров и ужесточение контроля за взысканием долгов

Сможете ли вы вести бизнес в 2024 году?
Интерактив

Сможете ли вы вести бизнес в 2024 году?

Пять ситуаций, когда бизнес может снизить административный штраф
Советы

Пять ситуаций, когда бизнес может снизить административный штраф

Или избежать его вовсе
Как не допустить выгорания сотрудников
Советы

Как не допустить выгорания сотрудников

И что делать, если кто-то из них уже выгорел
Прибыль, выручка, доход. Не перепутаете?
Интерактив

Прибыль, выручка, доход. Не перепутаете?

Как ничего не пропустить

Подпишитесь
в соцсетях

Публикуем ссылку на статью,
как только она выходит. Отдельно даём знать о важных изменениях в законах.

Получайте статьи почтой

Присылаем статьи пару раз в неделю, а ещё новостной дайджест и приветы от Модульбанка.

Подписываясь, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

А если не хотите подписываться почтой и дружить в соцсетях —
ну что ж!
Вы можете набирать наш адрес руками в браузере, как в двухтысячном.