Санкции и банки: советы  предпринимателям в новых условиях

Некоторые банки попали под санкции, и это повлияло на международные переводы

Проблема. Часть крупных российских банков попала под санкции, в том числе некоторые отключены от SWIFT — крупнейшей международной системы переводов. Такие банки не переводят деньги за границу или испытывают с этим сложности. Труднее всего стало переводить и получать деньги в долларах и евро.

Кроме того, переводы в этих валютах через банки, которые по-прежнему работают со SWIFT и не находятся под прямыми санкциями, стали долгими и сложными. Это связано с тем, что иностранные банки-корреспонденты устанавливают свои лимиты на перевод, долго рассматривают платежи из России, а иногда запрашивают у отправителей дополнительную информацию. В некоторых случаях после рассмотрения деньги могут просто вернуться на счет отправителя.

Откроем валютный счет за 5 минут

Переводы в 13 валютах — от юаней до тенге

Узнать подробности

Решение. Если ваш банк не проводит платежи за границу, есть несколько способов, что делать.

1. Перейти на расчеты в альтернативных валютах. Модульбанк рекомендует по возможности уходить от долларов и евро и расплачиваться в юанях или других национальных валютах. Сейчас клиентам банка доступны переводы:
   • в белорусских рублях;
   • в армянских драмах;
   • в азербайджанских манатах;
   • в грузинских лари;
   • в казахстанских тенге;
   • в таджикских сомони;
   • в турецких лирах;
   • в киргизских сомах;
   • в узбекских сумах.

   Расчеты в этих валютах и юанях ходят стабильно, быстро и без риска удержаний, так как не всегда зависят от SWIFT и могут проводиться с использованием СПФС (Системы передачи финансовых сообщений) — альтернативной системы переводов от Центробанка. О том, как перейти на работу в национальных валютах, мы писали здесь.

2. Сменить банк. Это можно сделать двумя путями.

   Какие контракты ставятся на учет с присвоением уникального номера: экспортный — если его сумма превышает 10 млн руб., импортный — если сумма больше 3 млн руб.

   Первый — начать проводить платежи через другой банк, а ВЭД-контракт оставить на учете в прежнем. Минус этого способа в том, что после каждого перевода нужно отчитываться о нем в свой банк, чтобы он отразил операцию в ведомости банковского контроля.

   Второй — перенести ВЭД-контракт в другой банк (фактически сменить его). Как это сделать, мы рассказали в этом материале.

3. Найти посредников. Если контрагент отказывается переводить деньги в Россию напрямую, найдите посредника из другой страны и добавьте в договор возможность оплаты через третье лицо.

Валюту нельзя обналичить, а за ее хранение некоторые банки берут плату

США и Евросоюз запретили продавать доллары и евро в Россию. Чтобы предотвратить их дефицит, власти ввели ограничения на валютные операции.

До 9 сентября 2023 года будут действовать такие условия:

• Снимать со счета можно не более 10 тыс. долларов (или эквивалента этой суммы в евро), но лишь в том случае, если они поступили на счет до 9 марта 2022 года. Если позже — банк выдаст клиенту деньги только в рублях.
  

  Читайте также:

  Почему банки вводят отрицательные ставки

  Для банков-корреспондентов, через которые другие банки проводят валютные операции и в которых хранят валюту, работать с долларами и евро стало рискованно: они отвечают за клиентские деньги, но не знают, какие еще санкции решат ввести западные страны, и не могут гарантировать, что у клиентов останется возможность покупать и продавать валюту. Выходит, хранить эту валюту теперь невыгодно. Поэтому некоторые банки стали вводить комиссии за обслуживание этих счетов — это так называемые отрицательные ставки. Например, в Райффайзенбанке хранение стоит 0,2% в месяц от суммы превышения лимита — 5 тыс. у. е., а в Тинькофф Банке — 0,25% в месяц при балансе свыше 10 тыс. у. е. в валюте счета — долларах США, евро, фунтах стерлингов и швейцарских франках.

• На командировочные расходы за рубеж российским компаниям разрешили получать наличными не более 5 тыс. долларов или эквивалент в евро, фунтах стерлингов или японских иенах. Других валют это не касается.

Решение. Модульбанк не рекомендует хранить накопления в долларах и евро и предлагает своим клиентам вклады в юанях, потому что с ними меньше рисков, чем с западными валютами.

Российские карты Visa и Mastercard не принимают за рубежом, а «Мир» работает с ограничениями

Проблема. Карты Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, продолжают работать в России — их оператором здесь является Национальная система платежных карт (НСПК). Но за границей ими не расплатиться.

Платежная система «Мир» — российский аналог Visa и Mastercard — тоже подключена к НСПК, но ее карты принимают лишь в некоторых странах. А информация о том, какие зарубежные банки работают с «Миром», противоречива и постоянно меняется. Например, Узбекистан отказывался от обслуживания карт «Мир», а сейчас есть планы возобновить сотрудничество. В Киргизии, по информации на декабрь 2022 года, «Мир» принимали банки «Толубай», «Евразийский сберегательный», Кыргызкоммерцбанк, «Капитал», «Керемет», РСК и ЭкоИсламикБанк. Остальные 16 банков страны не работают с российской платежной системой из-за опасения навлечь на себя санкции США. Во Вьетнаме «Миром» можно воспользоваться только в банкоматах и терминалах банка VRB. С сайта самого «Мира» раздел о географии приема карт убрали. РИА «Новости» в конце декабря опубликовали такую инфографику:

Российскими картами нельзя оплачивать покупки в иностранных интернет-магазинах и подписки на зарубежные сервисы (например, на Figma, Canva).

Читайте также:

8 вопросов о карте «Мир»

Решение. Вот как может поступить предприниматель.

1. Перед поездкой за рубеж изучите отзывы россиян о том, принимают ли карты «Мир» там, куда вы собираетесь. Можно задать вопрос в тематическом чате об эмиграции, вот список некоторых из них.
2. Если карты «Мир» не принимают, возможно, выручит карта китайской платежной системы Union Pay. Ее можно оформить в следующих банках: Газпромбанк, Россельхозбанк, МТС-банк, Почта-банк, Примсоцбанк, «Русский стандарт» и др. Выпуск карты стоит по-разному: в большинстве банков — 5 тыс. руб.

   На сайте Union Pay говорится, что ее поддерживает 181 страна, но сложности с приемом платежей не исключены. Узнать актуальную информацию можно также в телеграм-чатах, например в «Union Pay в России». Вот мартовские комментарии пользователей:

   
   
   
   
   Карта «Мир» от Модульбанка

   Бесплатная карта без ограничений и с кешбэком за покупки

   Узнать
3. Если с Union Pay тоже проблемы, придется оформить карту Visa или Mastercard в зарубежном банке, к примеру в Казахстане или в Армении. Иногда для этого требуется личный визит, и перед поездкой лучше запастись наличной валютой. Подробности можно узнать в телеграм-чате «Зарубежные карты для нерезидентов».

   Клиенты Модульбанка, которые пользуются картами иностранных банков, могут переводить деньги со своего российского счета на зарубежный счет в местной валюте. Какие валюты сейчас доступны, мы перечислили выше.

4. Если вам нужно оплачивать покупки в зарубежных онлайн-магазинах или подписку на иностранный сервис, можно также попробовать рассчитываться картой Union Pay или получить Visa и Mastercard за границей. Еще вариант — договориться об оплате через посредника, который находится не в России.

Apple Pay и Google Pay заблокировали в России

Проблема. Карты «Мир», Visa и Mastercard, выпущенные отечественными банками, нельзя добавить в эти сервисы бесконтактной оплаты.

Решение. Пользователи смартфонов на Android могут привязать карту «Мир» через Samsung Pay или «Мир Pay» и, как раньше, оплачивать покупки в магазинах одним касанием.

А вот на iOS эти сервисы не установить. Владельцы iPhone могут оплачивать покупки по QR-коду через систему быстрых платежей (СБП) или SberPay.

Интернет-эквайринг

По пониженной ставке 1% с облачными чеками

Узнать

Покупатель может не иметь карты с собой: нужно навести камеру смартфона на QR-код продавца (или дать ему отсканировать свой в банковском приложении) и перейти по ссылке для подтверждения платежа. Для этого продавец должен:

• зарегистрировать бизнес как ИП или юрлицо;
• открыть расчетный счет в банке;
• зарегистрировать точку продаж в СБП через банк;
• получить QR-код продавца.

Еще некоторые банки добавляют возможность оплачивать покупки платежными стикерами — это наклейки с чипом, которые наносятся на смартфоны и позволяют расплачиваться касанием к терминалу. Эти стикеры тоже выручат пользователей iPhone. Например, Модульбанк сейчас разрабатывает такую опцию для своих клиентов.

Откроем валютный счет за 5 минут

Переводы в 13 валютах — от юаней до тенге

Узнать подробности