Издание для предпринимателей
Пишем о важном, разбираемся с ежедневными задачами предпринимателей, исследуем законы, транслируем опыт.
Присылаем статьи пару раз в неделю, а ещё новостной дайджест и приветы от Модульбанка.
Подписываясь, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.
Санкции и банки: советы предпринимателям в новых условиях
Последний год драматически изменил и продолжает менять российскую финансовую систему. В конце февраля в силу вступил десятый пакет санкций против России, который затронул еще несколько банков. Мы следим за изменениями, которые важны для бизнеса, и рассказываем, как с ними жить.
Некоторые банки попали под санкции, и это повлияло на международные переводы
В числе банков, отключенных от SWIFT, Сбербанк, Совкомбанк, ВТБ, ВЭБ.РФ, Россельхозбанк, «Россия», «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, МКБ
Проблема. Часть крупных российских банков попала под санкции, в том числе некоторые отключены от SWIFT — крупнейшей международной системы переводов. Такие банки не переводят деньги за границу или испытывают с этим сложности. Труднее всего стало переводить и получать деньги в долларах и евро.
Кроме того, переводы в этих валютах через банки, которые по-прежнему работают со SWIFT и не находятся под прямыми санкциями, стали долгими и сложными. Это связано с тем, что иностранные банки-корреспонденты устанавливают свои лимиты на перевод, долго рассматривают платежи из России, а иногда запрашивают у отправителей дополнительную информацию. В некоторых случаях после рассмотрения деньги могут просто вернуться на счет отправителя.
Переводы в 13 валютах — от юаней до тенге
Решение. Если ваш банк не проводит платежи за границу, есть несколько способов, что делать.
Расчеты в этих валютах и юанях ходят стабильно, быстро и без риска удержаний, так как не всегда зависят от SWIFT и могут проводиться с использованием СПФС (Системы передачи финансовых сообщений) — альтернативной системы переводов от Центробанка. О том, как перейти на работу в национальных валютах, мы писали здесь.
Какие контракты ставятся на учет с присвоением уникального номера: экспортный — если его сумма превышает 10 млн руб., импортный — если сумма больше 3 млн руб.
Первый — начать проводить платежи через другой банк, а ВЭД-контракт оставить на учете в прежнем. Минус этого способа в том, что после каждого перевода нужно отчитываться о нем в свой банк, чтобы он отразил операцию в ведомости банковского контроля.
Второй — перенести ВЭД-контракт в другой банк (фактически сменить его). Как это сделать, мы рассказали в этом материале.
Валюту нельзя обналичить, а за ее хранение некоторые банки берут плату
Популярные вопросы о покупке и обмене наличной валюты — на сайте Банка России
О продлении ограничений Банка Россиидо 09.09.2023 г.
США и Евросоюз запретили продавать доллары и евро в Россию. Чтобы предотвратить их дефицит, власти ввели ограничения на валютные операции.
До 9 сентября 2023 года будут действовать такие условия:
Читайте также:
Почему банки вводят отрицательные ставки
Для банков-корреспондентов, через которые другие банки проводят валютные операции и в которых хранят валюту, работать с долларами и евро стало рискованно: они отвечают за клиентские деньги, но не знают, какие еще санкции решат ввести западные страны, и не могут гарантировать, что у клиентов останется возможность покупать и продавать валюту. Выходит, хранить эту валюту теперь невыгодно. Поэтому некоторые банки стали вводить комиссии за обслуживание этих счетов — это так называемые отрицательные ставки. Например, в Райффайзенбанке хранение стоит 0,2% в месяц от суммы превышения лимита — 5 тыс. у. е., а в Тинькофф Банке — 0,25% в месяц при балансе свыше 10 тыс. у. е. в валюте счета — долларах США, евро, фунтах стерлингов и швейцарских франках.
Решение. Модульбанк не рекомендует хранить накопления в долларах и евро и предлагает своим клиентам вклады в юанях, потому что с ними меньше рисков, чем с западными валютами.
Российские карты Visa и Mastercard не принимают за рубежом, а «Мир» работает с ограничениями
Проблема. Карты Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, продолжают работать в России — их оператором здесь является Национальная система платежных карт (НСПК). Но за границей ими не расплатиться.
В каких странах в марте принимают карты «Мир»: Абхазия, Армения, Беларусь, Вьетнам, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Южная Корея, Южная Осетия. Список планируют расширять
Платежная система «Мир» — российский аналог Visa и Mastercard — тоже подключена к НСПК, но ее карты принимают лишь в некоторых странах. А информация о том, какие зарубежные банки работают с «Миром», противоречива и постоянно меняется. Например, Узбекистан отказывался от обслуживания карт «Мир», а сейчас есть планы возобновить сотрудничество. В Киргизии, по информации на декабрь 2022 года, «Мир» принимали банки «Толубай», «Евразийский сберегательный», Кыргызкоммерцбанк, «Капитал», «Керемет», РСК и ЭкоИсламикБанк. Остальные 16 банков страны не работают с российской платежной системой из-за опасения навлечь на себя санкции США. Во Вьетнаме «Миром» можно воспользоваться только в банкоматах и терминалах банка VRB. С сайта самого «Мира» раздел о географии приема карт убрали. РИА «Новости» в конце декабря опубликовали такую инфографику:
Российскими картами нельзя оплачивать покупки в иностранных интернет-магазинах и подписки на зарубежные сервисы (например, на Figma, Canva).
Читайте также:
8 вопросов о карте «Мир»
Решение. Вот как может поступить предприниматель.
На сайте Union Pay говорится, что ее поддерживает 181 страна, но сложности с приемом платежей не исключены. Узнать актуальную информацию можно также в телеграм-чатах, например в «Union Pay в России». Вот мартовские комментарии пользователей:
Бесплатная карта без ограничений и с кешбэком за покупки
Клиенты Модульбанка, которые пользуются картами иностранных банков, могут переводить деньги со своего российского счета на зарубежный счет в местной валюте. Какие валюты сейчас доступны, мы перечислили выше.
Apple Pay и Google Pay заблокировали в России
Проблема. Карты «Мир», Visa и Mastercard, выпущенные отечественными банками, нельзя добавить в эти сервисы бесконтактной оплаты.
Решение. Пользователи смартфонов на Android могут привязать карту «Мир» через Samsung Pay или «Мир Pay» и, как раньше, оплачивать покупки в магазинах одним касанием.
А вот на iOS эти сервисы не установить. Владельцы iPhone могут оплачивать покупки по QR-коду через систему быстрых платежей (СБП) или SberPay.
За 2022 год россияне совершили более 3 млрд операций на 14,4 трлн руб. через систему быстрых платежей. Источник — Банк России.
По пониженной ставке 1% с облачными чеками
Покупатель может не иметь карты с собой: нужно навести камеру смартфона на QR-код продавца (или дать ему отсканировать свой в банковском приложении) и перейти по ссылке для подтверждения платежа. Для этого продавец должен:
Еще некоторые банки добавляют возможность оплачивать покупки платежными стикерами — это наклейки с чипом, которые наносятся на смартфоны и позволяют расплачиваться касанием к терминалу. Эти стикеры тоже выручат пользователей iPhone. Например, Модульбанк сейчас разрабатывает такую опцию для своих клиентов.
Переводы в 13 валютах — от юаней до тенге