На сайт банка

За проведением платежей за рубеж тщательно следят банки, надзорные органы и Центральный банк. Если у валютного контроля и службы финансового мониторинга банка возникают подозрения в незаконном выводе средств за границу, банк обычно отказывает клиенту в проведении такой операции — это его обязанность по 115-ФЗ.

А если к деятельности компании есть вопросы у ЦБ и он определил клиента в красную зону с присвоением высокого уровня риска в рамках работы платформы «Светофор», банки, как правило, следуют его примеру и перестают обслуживать таких клиентов.

Но Модульбанк — сторонник индивидуального подхода и часто выступает на стороне предпринимателей. Вот три реальных истории клиентов, которым банк помог провести операцию после отказа в других банках, направил свое экспертное мнение по работе юрлица в ЦБ и вытащил компанию из красной зоны, что грозило ей ликвидацией.

Ситуация: параллельный импорт

Компания занимается торговлей автозапчастями и долгое время работает с надежными поставщиками из Европы, расплачиваясь с ними через расчетный счет, открытый в российском банке (обозначим его как «Банк Х»).

Из-за санкций у нее стали возникать сложности с прямой оплатой своим поставщикам, поскольку некоторые иностранные банки неохотно получают деньги от российских компаний.

Компания предоставила в «Банк Х» контракт, заключенный с нерезидентом из Турции, но сотрудники «Банка Х» отказали клиенту в проведении операции, и он обратился за помощью в Модульбанк.

Ваш счет заблокировали
по 115-ФЗ?

Оставьте заявку, мы выведем вас в «зелёную» зону и гарантируем, что такого больше не произойдет

Проблема

Турецкий контрагент компании был непубличным: у него не было сайта, о нем отсутствовала информация в СМИ, и его деятельность за рубежом оказалось невозможно подтвердить, как и ранее совершенные поставки.

При изучении турецкого контрагента Модульбанк выяснил, что основной вид деятельности компании — строительство, что не имеет никакого отношения к автозапчастям, которые, как указано во внешнеэкономическом контракте, приобретала у него российская компания.

Для «Банка Х» несоответствие предмета сделки и деятельности самого контрагента, а также отсутствие публичной информации о нем стало поводом для отказа в проведении операции.

Как правило, после отказа в проведении операции от одного банка клиент попадает в так называемый «список отказников» (утвержден Положением Банка России от 15 июля 2021 г. № 764-П).

В результате репутация компании будет испорчена, поскольку многие финансовые организации учитывают нахождение клиента в этом списке при принятии решения о проведении платежа. А некоторые и вовсе не принимают на обслуживание клиентов, которые значатся в нем.

Решение

Клиент обратился в Модульбанк с внешнеторговым контрактом. Сотрудники службы комплаенса проанализировали выписки из других банков и выяснили, что ранее клиент работал с реальными публичными оптовиками из Европы.

На основании этого было выдвинуто предположение, что платеж через турецкого контрагента — это способ обхода санкций для ввоза импортных автозапчастей по механизму параллельного импорта.

После этого Модульбанк выяснил у клиента, что существует дилерское соглашение между третьей европейской компанией и турецким контрагентом на поставку автозапчастей российскому юрлицу.

Иными словами, турецкий посредник принимает денежные средства от российской компании вместо европейского поставщика, чтобы тот не попал под санкции. Клиент предоставил банку дополнительные документы и тем самым подтвердил реальность сделки. Этого было достаточно, чтобы провести операцию.

Счёт для бизнеса
онлайн за 5 минут

Делать бизнес проще — наше дело

Ситуация: приобретение услуг за рубежом

Компания обслуживалась в Модульбанке и совмещала на одном расчетном счете два вида деятельности — международную транспортную экспедицию и торговлю химическими веществами. Некоторые услуги компания приобретала у резидентов других стран.

Проблема

Большая часть поступлений и списаний по счету выглядели логично, однако время от времени компания платила зарубежным компаниям за услуги, которые, на первый взгляд, не имеют никакого отношения к ее основной деятельности, а именно за разработку программного обеспечения и услуги по мониторингу.

В результате в 2023 году работой компании заинтересовался Центральный банк, поскольку поступлений за такие виды услуг по расчетному счету не было, а суммы списаний были достаточно серьезными.

Регулятору важно, чтобы потоки денежных средств были сопоставимы: на счет компании приходят поступления за оказание транспортных услуг, а потом происходят списания по необходимым расходам для оказания таких услуг. Также компании приходят деньги за химические вещества, а затем происходят списания за этот товар.

Но за услуги по разработке ПО были только списания, причем за рубеж, а поступлений не было. А это уже рискованная операция, и ЦБ рекомендует банкам обращать внимание на соответствие назначения платежей: потоки должны совпадать — за что пришло, за то и ушло.

Еще внимание регулятора могло быть вызвано тем, что очень тяжело проконтролировать реальность оказания услуг, за которые клиент отправляет платеж зарубежному контрагенту.

С товаром все проще: когда он пришел, в таможенной декларации поставили отметку, и эта информация поступила в банк через таможенный орган. А выполнение услуг невозможно доказать, и, как правило, организации, которые хотят незаконно вывести деньги за рубеж, пользуются этой уловкой.

Решение

Комплаенс-служба банка провела комплексный анализ и обратилась к клиенту за пояснениями и дополнительными документами. Сотрудники изучили деятельность зарубежного контрагента и выяснили, что это действительно разработчик ПО.

Затем ознакомились с договором оказания услуг, а также с техническим заданием и убедились, что программное обеспечение необходимо клиенту для его основной деятельности — оказания транспортных услуг: ПО помогает компании отслеживать, где находится ее собственный транспорт за пределами России.Затем специалисты проанализировали, сколько в среднем по рынку стоит такое ПО, и сопоставили цену с отчислениями клиента его контрагенту — намеренного завышения стоимости не обнаружили.

После этого сотрудники банка подготовили грамотное мотивированное заключение о деятельности клиента, обосновали все денежные потоки по расчетным счетам, указав Центральному банку в том числе и на историю проверок, и на обилие фактов, подтверждающих реальность сделок по всем направлениям.

Благодаря этому компания достаточно быстро и безболезненно прошла проверку, не столкнулась с блокировкой счетов, провела необходимые платежи и, самое главное, продолжает дальше работать.

Счет в Модульбанке бесплатно навсегда

Откройте онлайн за 1 час для стабильных валютных переводов

Ситуация: задержка поставки из-за рубежа

Индивидуальный предприниматель с 2016 года занимается продажей товаров для творчества и рукоделия через маркетплейсы, а также имеет свой онлайн-магазин и розничную точку в Санкт-Петербурге.

В целях удобного ведения учета и распределения потоков имеет несколько счетов в разных банках. В Модульбанке клиент выделил направление по работе с маркетплейсами, оптовыми и розничными поставками, а также закупкой импортных товаров.

Проблема

После оплаты импортного товара клиент не предоставил в Модульбанк закрывающие документы, поскольку у него их не было. Получается, что деньги ушли за рубеж, а факт получения товара компания подтвердить не могла.

Поставка не застряла на таможне, просто контрагент задержал ее по не зависящей от клиента причине. Предпринимателю даже пришлось поехать в командировку, чтобы решить вопросы с зарубежным поставщиком.

Но ЦБ об этом не знал и видел только операцию по выводу денег за границу. Поэтому предпринимателю поступила информация, что он попал в красную зону «банковского светофора», или зону высокого риска совершения подозрительных операций.

Если клиент попадает в красную зону по решению ЦБ, обычно банки реагируют категорично, доверяя мнению регулятора:

  • не открывают новые счета;
  • ограничивают доступ к деньгам на существующих счетах;
  • отказывают в проведении операций;
  • расторгают договор обслуживания;
  • повышают уровень риска клиента.

При этом информация ЦБ является только дополнительной, окончательное решение в отношении клиента принимает именно обслуживающий его банк. Каждая кредитная организация должна присваивать своему клиенту один из трех уровней риска — низкий, средний либо высокий. Если оценка банка и ЦБ РФ совпадают, такому клиенту ограничат практически все операции и его деньги будут фактически заморожены.

В большинстве случаев собственник сможет забрать свои деньги только после принудительной ликвидации компании. Но у клиента есть шесть месяцев, чтобы оспорить это решение в межведомственной комиссии.

Если ЦБ и банк оценивают клиента как высокорискованного, то шанс обелить компанию в межведомственной комиссии не велик, но есть. Если комиссия не стала менять цвет компании, то можно обратиться в суд. Но на сегодняшний момент судебная практика по таким делам еще не сформировалась, поэтому эффект не понятен.

Решение Модульбанка

Модульбанк не последовал распространенной практике и не стал вслед за ЦБ оценивать клиента как высокорискованного. Банк провел кропотливую работу и доказал, что компания не совершала подозрительных операций.

Служба комплаенса начала проверку деятельности клиента и запросила необходимую информацию для проведения комплексного анализа. Чтобы детально разобраться в возникших вопросах, банк пригласил клиента на видеовстречу. Это удобный механизм для быстрой проверки клиента.

В ходе общения специалисты разобралась, что проблема возникла на стороне зарубежного контрагента: он находился в стадии выкупа другой компанией, поэтому задержал поставку. Клиент ездил в командировку, чтобы разобраться в причинах задержки, и подтвердил это документами.

Также сотрудники Модульбанка проанализировали другие операции клиента и не нашли в них признаков сомнительной деятельности. После этого направили в ЦБ свое заключение о деятельности клиента с просьбой пересмотреть уровень риска клиента и исключить его из красной зоны.

Регулятор рассматривал документы в течение 10 дней, согласился с позицией банка, после чего перевел компанию в зеленую зону.

Рекомендации Модульбанка

  • Чтобы избежать отказа в проведении платежа и банковском обслуживании, сразу раскрывайте как можно больше информации о сделке и посредниках, которые принимают в ней участие.
  • Например, клиент из первого кейса раньше платил европейскому поставщику напрямую, а в этот раз проводил платеж через посредника, никак не связанного с продажей автозапчастей. Клиенту нужно было заранее это пояснить, чтобы не вызывать подозрений у банка и службы финмониторинга.

  • При прохождении финансового мониторинга будьте на связи с банком, периодически проверяйте личный кабинет и оперативно предоставляйте дополнительные документы по запросу банка.
  • Если не успеваете прислать комплект документов, предупредите банк, попросите отсрочку. Это намного лучше, чем просто игнорировать запрос. Скорость проведения проверок зависит в первую очередь от того, насколько оперативно вы предоставите в банк документы, и от их качества. Модульбанк проверяет документы в среднем не более одного рабочего дня с момента их предоставления клиентом.

При проведении операций будьте готовы по запросу банка предоставить:

  • бухгалтерскую и налоговую отчетность — бухгалтерский баланс, налоговые декларации за последний отчетный период, платежки, подтверждающие уплату налогов, аренды, выплату зарплат, договоры аренды на офисы, склады и другую недвижимость;
  • документы по операции — обычно банк запрашивает три договора с основными контрагентами по зачислению денежных средств и три — по списанию, а также документы, которые подтверждают исполнение обязательств по этим договорам (транспортные накладные, счета-фактуры, товарно-транспортные накладные, акты, УПД или ГКД, таможенные декларации);
  • справка на официальном бланке организации либо подробное электронное письмо о деятельности компании (чем она занимается, как ищет контрагентов, какой товар покупает-продает, где его хранит, как перевозит, с кем сотрудничает и т. д.).

Модульбанк защищает бизнес от 115-ФЗ

Предотвратим блокировку, покажем ваш рейтинг надежности, расскажем о рисках. Без кучи бумаг и присутствия в офисе — все вопросы решаем круглосуточно онлайн

Узнать больше
Еще какие-то статьи
115-ФЗ Планируют пресечь отмывание доходов через нотариусов
Планируют пресечь отмывание доходов через нотариусов
15 января
10 мин
Советы Как мошенники обманывают предпринимателей: 8 популярных способов
Как мошенники обманывают предпринимателей: 8 популярных способов
Разбираем мошеннические схемы и даем советы, как защититься
14 мая
1 мин
Подписаться в Телеграме
Перейти на канал
Подпишитесь на нас в Телеграме
Топчик
Как открыть пиццерию по франшизе
Рынок

Как открыть пиццерию по франшизе

Инструкция по выбору бизнеса и актуальный обзор рынка
Тест: какой необычный бизнес вам подойдет?
Интерактив

Тест: какой необычный бизнес вам подойдет?

Как я прогорела на микрозелени и обанкротилась
История

Как я прогорела на микрозелени и обанкротилась

История про неудачный опыт, чтобы сделать выводы
Как мошенники обманывают предпринимателей: 8 популярных способов
Советы

Как мошенники обманывают предпринимателей: 8 популярных способов

Разбираем мошеннические схемы и даем советы, как защититься
«Сныть и лебеда будут в тренде». Как устроен рынок микрозелени
Рынок

«Сныть и лебеда будут в тренде». Как устроен рынок микрозелени

Какие условия нужны для выращивания, где купить качественные семена и сколько можно заработать
Как мерч помогает компании развиваться и зарабатывать
Рынок

Как мерч помогает компании развиваться и зарабатывать

Советы, как привлекать клиентов, продвигать бренд и объединять сотрудников
Как открыть пиццерию по франшизе
Рынок

Как открыть пиццерию по франшизе

Инструкция по выбору бизнеса и актуальный обзор рынка
Полезные ссылки:
блокировка счета за неуплату налога главная цель управленческого учета политика рекламы вконтакте оператор обработки данных crm решения переход на усн в течение года льготы по уплате усн ограничение рекламы счёт договор вакансии для подростков москва посмотреть налоговые задолженности номер индивидуального предпринимателя сервисы фнс налоговый разрыв заблокирован счет по 115 фз что делать открытие ип налоги заблокирован счет в банке как разблокировать единый налоговый счет налогоплательщика для ип помощь разблокировки счета пакет документов ип оформление ип налоги разблокировать счет блокировка счета нк рф срок хранения документов ип регистрация ип порядок действий заявление о разблокировки счета в налоговую блокировка счета фнс фнс сервис закрыть ип через интернет на сайте фнс разблокировка счета в банке сколько дней
Актуальное

Когда сотрудникам нужен медосмотр

Понятно, что медосмотр проходят все, кто работает с людьми или едой. И, казалось бы, совсем неожиданно, что он нужен тем, кто печатает на компьютере, но это так.
23 ноября 2018
19841
3

Как ничего не пропустить

Подпишитесь
в соцсетях

Публикуем ссылку на статью,
как только она выходит. Отдельно даём знать о важных изменениях в законах.

Получайте статьи почтой

Присылаем статьи пару раз в неделю, а ещё новостной дайджест и приветы от Модульбанка.

Подписываясь, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

А если не хотите подписываться почтой и дружить в соцсетях —
ну что ж!
Вы можете набирать наш адрес руками в браузере, как в двухтысячном.