Подозрительная финансовая операция: что это, отличительные признаки

Главная / Словарик / Подозрительная операция

Что такое подозрительная операция

Подозрительная операция — это действие с деньгами или имуществом, которое может показаться незаконным. Термин «подозрительная операция» есть и в законодательстве РФ, и в банковской терминологии.

Термин имеет разные значения:

согласно ст. 3 федерального закона № 115-ФЗ, это операции с деньгами, предположительно совершаемые для отмывания доходов и финансирования терроризма;
согласно письму Банка России № 479, это операции, которые мошенник может совершать для кражи денег со счета клиента.

Подозрительные операции по закону отслеживают налоговая и правоохранительные органы. Подозрительные операции по счетам предотвращают банки, чтобы защитить деньги клиентов.

Какие операции банки считают подозрительными

У каждого банка существует служба безопасности, которая следит за тем, чтобы расчеты были законными, и оберегает деньги клиентов от воровства. В 2024 году банки смогли защитить более 2,7 млрд руб. Для защиты у банков существуют автоматизированные системы, которая проверяют переводы и оплаты на признаки мошенничества.

Вот некоторые операции, которые банк может счесть подозрительными:

Множество переводов денег со счета в течение суток. Мелкие переводы — один из признаков мошеннических схем.

Перевод очень крупной суммы. Если клиент хочет перевести крупную сумму или снять ее со счета, система дополнительно проверит, что это не кража.

Перевод из необычной локации. Если клиент всегда заходил в приложение из одного города и вдруг внезапно начал заходить из другой страны, это может быть признаком мошенничества.