На сайт банка

SWIFT — это крупнейшая международная система межбанковских сообщений для передачи информации и совершения платежей. Во всем мире к ней подключено 11 тыс. организаций из 200 стран, а в России — около 300 банков. Если набрать SWIFT в поисковике, то, помимо определений, что такое SWIFT, вы наверняка увидите многочисленные новости, связанные с потенциальным отключением РФ от системы. Разбираемся, насколько реальна такая возможность и как к ней относиться.

Эксперты — Любовь Крылова, д.э.н., профессор департамента мировых финансов Финансового университета при Правительстве РФ, и Мария Олейник, аналитик группы продуктов Модульбанка. Записалa Наталья Ветрова.

Как устроена система SWIFT и зачем она нужна?

Финансовые организации используют систему SWIFT для обмена данными, верификации сделок и отправки платежных распоряжений в электронном виде. «Смысл платежного распоряжения такой: "Со счета A спишите сумму B на счет С", при этом все сообщения в системе стандартизированы», — объясняет Любовь Крылова, профессор департамента мировых финансов Финансового университета при Правительстве РФ.

С помощью SWIFT совершаются трансграничные переводы: расчеты с зарубежными поставщиками и контрагентами, оплата счетов, например, за лечение или обучение, осуществляются денежные переводы физическим лицам. Важно, что SWIFT обслуживает не только торговлю, но и все финансовые рынки, включая рынок ценных бумаг, и обеспечивает функционирование около ста международных платежных и клиринговых систем.

Цифры:

1973 — год основания кооперативного общества Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) — Общества всемирных межбанковских финансовых каналов связи — со штаб-квартирой в Бельгии

>200 стран — география охвата

3 464 253 540 — общее количество сообщений в апреле 2021 года

11 605 активных пользователей в апреле 2021 года

∼300 банков РФ используют систему SWIFT — это более половины от кредитных учреждений в стране

Россия входит в тройку крупнейших пользователей системы

Банки подключаются к системе и становятся ее участниками, получая идентификационный код. Например, у Модульбанка он выглядит так — MODBRU22. Переводы в системе проводятся по схеме, в которой задействованы не только банк-отправитель и банк-получатель, но и их банки-корреспонденты с обеих сторон.

В банках установлен специальный компьютерный терминал, который в свою очередь связан с универсальным компьютером. Все отправки и получения сообщений проходят через него. Данные собираются на региональном узле и переадресуются в операционный центр, а оттуда поступают целевым участникам системы, если они прошли проверку. Если по результатам проверки система дала отрицательный результат, перевод не пройдет.

Важнейшее преимущество SWIFT— безопасность обмена информацией. Все сообщения шифруются, что делает их недоступными третьим лицам, и отправляются через специальный терминал.

Другая причина, почему SWIFT так востребована, — география охвата: ни у одной другой системы нет такого количества банков-участников из 200 стран.

Большое значение имеет уникальный формат сообщений SWIFT, который, по сути, приводит финансовую документацию международных операций к единому стандарту. В результате снижаются издержки и риски международных транзакций.

Почему говорят о возможном отключении России от SWIFT?

Такие разговоры идут с 2014 года и мотивированы политическими реалиями. Тогда мировое сообщество заговорило о возможном отключении России от системы после событий в Крыму, и с тех пор подобное периодически звучит в контексте санкций против РФ, например, из-за ситуации на Донбассе или с Алексеем Навальным.

  • В конце декабря 2020 года СМИ писали, что президент США Джо Байден рассматривает отключение России от SWIFT в качестве новых санкций.
  • В марте 2021 года министр иностранных дел РФ Сергей Лавров заявил о необходимости отходить от расчетов в долларах и использования «контролируемых Западом» платежных систем.

    Тогда же в марте Дмитрий Песков говорил, что Кремль не исключает вероятности отключения РФ от SWIFT и «нужно быть ко всему готовыми».

  • В апреле 2021 отключить Россию от SWIFT предложили в Европарламенте, но глава дипломатии ЕС Жозеп Боррель заявил, что Брюссель не обладает такими компетенциями, потому что SWIFT — частная организация.
  • Весной представитель SWIFT в России исключил отключение страны от системы, потому что «это никому не выгодно».
  • На этой неделе, 23 августа 2021, директор департамента экономического сотрудничества МИД Дмитрий Биричевский сказал, что реальной угрозы отключения России от системы нет: «Я думаю, что гипотетическое отключение — мера не рыночная, а сугубо политическая. Пока никто к ней не готов, от этого все только проиграют».

Чем чревато отключение России от SWIFT?

Прецеденты, когда финансовые институты стран отключали от системы, были, рассказывает Любовь Крылова. Иран испытал такое дважды — в 2012 и 2018 годах. SWIFT пошел на этот шаг под давлением властей США, вынуждавших Иран сократить ядерную программу. Правда, например, в 2012 году отключили не все банки — только 14 из 30. Но банковскую систему Ирана сложно сравнивать с российской: у нас на июль 2021 было зарегистрировано 378 действующих кредитных организаций. Их отключение — шаг, последствия которого сложно предсказать. А Россия — один из крупнейших пользователей системы.

Мария Олейник тоже считает, что отключение России вряд ли произойдет: «Россия — крупный участник внешнеэкономических сделок, сложно представить, что станет с обязательствами по этим сделкам в случае отключения».

По словам аналитика, отключение России от SWIFT будет одинаково плохо и для российских банков, и для предпринимателей: из-за него затруднится осуществление международных обязательств по любым сделкам.

«Кроме того, отключение финансовых институтов страны от системы SWIFT ведет к ее изоляции и ограничивает доступ к основным рынкам, в том числе — современных технологий, — добавляет Любовь Крылова. — Невозможность работать по общим правилам сократит число желающих стать контрагентами тех компаний, которые не могут платить в нормальном порядке. В масштабах страны это ведет к постепенной деградации экономики».

Существуют ли альтернативы SWIFT?

Пример Ирана показывает, что найти обходные пути можно, говорит Любовь Крылова. Возможно, это будет долго и сложно, но сказать, что все остановится, нельзя. Например, Иран переключился на INSTEX — независимый механизм поддержки торговых обменов с Ираном, не связанный ни с долларом, ни с системой SWIFT и инициированный тремя крупнейшими странами ЕС.

Система SWIFT — не единственная подобная система в мире, хотя и монополизировала большой кусок международных переводов, объясняет Мария Олейник. Помимо нее есть системы Telex и SEPA (Single Euro Payments Area — международная зона из нескольких десятков стран, в рамках которой можно совершать транзакции в евро) — однако они не так широко используются и в некотором роде устарели. На самом деле, SWIFT пришла как раз как замена Telex, став единым языком в мире транзакций.

Россия работает над собственной системой, альтернативной SWIFT, но не ставит себе цель создать ее в ближайшие сроки. «Это постоянная регулярная работа в рамках политики по укреплению нашей финансовой самостоятельности, независимости платежей. Эта работа ведется уже достаточно давно», — цитировали РИА Новости представителя МИД.

Внутренние переводы отключение от SWIFT затронет в гораздо меньшей степени. Российская СПФС — Система передачи финансовых сообщений — способна взять на себя трафик без серьезных ограничений. К ней же подключен десяток банков из стран ЕАЭС.

Еще какие-то статьи
Все отрасли Все, что нужно знать об учредителе ООО
Все, что нужно знать об учредителе ООО
Кто имеет право быть учредителем, что можно и нельзя делать
27 марта
9 мин
Разбор Субсидиарная ответственность директора
Субсидиарная ответственность директора
3 августа 2023
9 мин
Подписаться в Телеграме
Перейти на канал
Подпишитесь на нас в Телеграме
Топчик
Какой у вас уровень владения кофейным?
Интерактив

Какой у вас уровень владения кофейным?

Как получить выписку из ЕГРЮЛ
Советы

Как получить выписку из ЕГРЮЛ

Запрет рекламы VPN-сервисов, трехмесячные договоры ОСАГО и новые требования к зоомагазинам
Дайджест

Запрет рекламы VPN-сервисов, трехмесячные договоры ОСАГО и новые требования к зоомагазинам

Не пошли за всеми и выиграли: семь концептуальных брендов украшений из России
Рынок

Не пошли за всеми и выиграли: семь концептуальных брендов украшений из России

Предприниматели, превратившие творчество в бизнес
«Мы продаем не просто мед, а опыт владения ульем»
Интервью

«Мы продаем не просто мед, а опыт владения ульем»

История онлайн-сервиса «Пчелошеринг»
Как сдать заведение в аренду под праздник
Советы

Как сдать заведение в аренду под праздник

Что предложить кроме меню, где рекламироваться и что указать в договоре
Какой у вас уровень владения кофейным?
Интерактив

Какой у вас уровень владения кофейным?

Как ничего не пропустить

Подпишитесь
в соцсетях

Публикуем ссылку на статью,
как только она выходит. Отдельно даём знать о важных изменениях в законах.

Получайте статьи почтой

Присылаем статьи пару раз в неделю, а ещё новостной дайджест и приветы от Модульбанка.

Подписываясь, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

А если не хотите подписываться почтой и дружить в соцсетях —
ну что ж!
Вы можете набирать наш адрес руками в браузере, как в двухтысячном.