Как подключить СБП для бизнеса: как принимать онлайн и офлайн платежи, преимущества и недостатки сервиса

СБП нужна, чтобы принимать безналичную оплату по QR-коду без использования карт. У СБП комиссия меньше, чем у эквайринга, а средства на расчетный счет поступают быстрее.

Объясняем, как все устроено, и даем пошаговую инструкцию по подключению сервиса.

Эксперты — Елена Соловьева, аналитик Модульбанка, и Руслан Конюков, директор по продукту компании Модульдев. Записалa Лариса Ступина.

Как работает система

Система быстрых платежей (СБП) — это сервис Банка России, позволяющий моментально переводить деньги с одного счета на другой. Его используют не только для личных переводов, но и при оплате товаров и услуг онлайн и офлайн.

Переводы приходят без задержки, в том числе в выходные и праздники.

Для оплаты с помощью СБП обе стороны — отправитель и получатель — должны быть подключены к системе. Банк клиента должен поддерживать СБП, а сама функция моментальных переводов подключается клиентом в приложении. Бизнесу для приема платежей также понадобится подключить функцию СБП в своем банке.

Преимущества.

Комиссия ниже, чем за эквайринг: 0,2% или не более 10 руб. для сферы ЖКУ, 0,4% — на товары повседневного спроса и для самозанятых, 0,7% — на другие категории.
Некоторые клиенты забывают карты дома, а для СБП нужно только мобильное приложение.

Недостатки.

Не все банки поддерживают СБП, не у всех клиентов может быть подключена эта функция.
За оплату по СБП может не начисляться кешбэк (зависит от программы банка), это отпугивает некоторых клиентов.
Система все еще может выглядеть непривычной для клиентов.

Какие бывают виды QR-кодов

Банки могут выдавать статические и динамические коды для оплаты по СБП: предприниматель может выбрать более удобный вариант.

Статический — это картинка или наклейка с QR-кодом, в котором зашифрована информация о расчетном счете ИП. В случае офлайн-продаж ПО для генерации QR-кодов не требуется.

Плюсы. Наклейка формируется один раз, и потом о ней можно не думать. Ее необязательно распечатывать: достаточно показывать покупателям на экране смартфона или планшета. А при онлайн-продажах — повесить на сайте.

Минусы. Клиенту после сканирования QR-кода нужно будет вводить сумму покупки самому.

Динамический — QR-код, который формируется отдельно под каждую покупку.

Плюсы. Клиенту не нужно вводить сумму покупки, это ускоряет процесс и уменьшает риск обмана или ошибки со стороны покупателя.

Минусы. При офлайн-продажах нужно потратить больше времени на каждого клиента.

Как подключить СБП

Чтобы принимать платежи офлайн

Шаг 1. Узнать, какие банки работают с СБП, и завести расчетный счет в одном из них. Если такой счет уже есть, новый открывать не нужно.

Шаг 2. Купить онлайн-кассу (стоимость — от 11 тыс. руб.), если ее нет.

Шаг 3. Настроить кассовое оборудование у поставщика. В некоторых случаях нужно получить ID терминала и пароль для активации устройства.

Шаг 4. Обратиться в техподдержку банка с просьбой подключить СБП. Система может быть интегрированной с кассой или отдельной — например, в виде приложения для смартфона.

Модульбанк предлагает оба варианта работы: Модулькасса (касса с поддержкой СБП) и приложение QRPay (приложение для приема оплат по СБП) — про него расскажем дальше.

Сроки подключения в банках могут отличаться. В Модульбанке — в среднем 10 минут.

Шаг 5. Определить, какой QR-код лучше использовать — статический или динамический.

Шаг 6. Начать продажи.

Формируете код, показываете его покупателю, он сканирует его, попадает в приложение банка и оплачивает покупку.

Чтобы принимать платежи онлайн

Шаг 2. Обратиться в техподдержку банка с просьбой подключить СБП либо воспользоваться инструментом для самостоятельного подключения, если банк предоставляет такую функцию.

Сроки ожидания в банках могут отличаться. Если у ИП уже открыт расчетный счет, регистрация может занять несколько минут.

Шаг 3. Определить, какой способ оплаты подойдет.

Кнопка «Оплата с помощью СБП» на сайте. Нажав кнопку, клиент автоматически попадает в свое банковское приложение и сможет совершить покупку.
QR-код на сайте — для оплаты клиенту нужно будет отсканировать QR-код. А дальше — перейти в банковское приложение и купить товар или услугу.
Ссылка на оплату — подходит для бизнеса без сайта. Ссылку можно отправить клиенту в соцсети. По ней он переходит в банковское приложение и может отправить вам перевод.

Чаще всего при оплате онлайн используют динамические коды, то есть клиенту не нужно вводить сумму заказа.

Шаг 4. Обратиться в техподдержку банка или интернет-эквайринга (например, Cloudpayments, ЮKassa, PayAnyWay), который подключен к вашему сайту. Там расскажут, как добавить на сайт возможность оплаты по СБП.

Не все банки и платежные системы поддерживают СБП: подробности можно уточнить у службы поддержки. Если у вашей нынешней платежной системы нет такой функции, то стоит обратиться в банк, в котором вы подключали СБП. Там подскажут, как прикрутить кнопку на сайт, либо подключат банковский софт для формирования и отправки платежных ссылок.

QRPay

В Модульбанке для офлайн-продаж по СБП есть приложение QRPay.

С его помощью можно принимать платежи:

По статическому или динамическому QR-коду, который покупатель может отсканировать камерой телефона с устройства продавца.
По ссылке, которую можно отправить клиенту сообщением или письмом.
С помощью технологии NFC (Near Field Communication — «связь ближнего действия») при работе QRPay на Android — прикладыванием смартфона покупателя к смартфону продавца с QRPay.

В приложении доступен список операций по торговой точке, а также предусмотрена возможность принимать возвраты.

Модулькасса

В Модульбанке также есть Модулькасса — касса и приложение для онлайн- и офлайн-бизнеса.

У системы есть несколько вариантов использования.

Кассовый аппарат с предустановленным ПО: принимает обычные карты и работает с СБП. Устройство можно заказать на сайте, есть модели с эквайрингом и без.
С помощью кассы можно принимать платежи по статическим и динамическим QR-кодам: покупатель сканирует их камерой своего телефона. Также доступны возвраты.
Приложение для смартфона ModulPay. Для работы приложения также, как и с QRPay, требуется кассовый аппарат. Работает только с устройствами на Android. Подключить можно за два дня, оставив заявку на сайте.
Принимает оплату банковскими картами, через статические и динамические QR-коды по СБП, через СБП с использованием NFC и по платежной ссылке, которая формируется в приложении.
Облачная касса для онлайн-платежей. Подключить можно, оставив заявку в личном кабинете Модульбанка, процесс займет до четырех дней.
Это сервис в личном кабинете Модульбанка, который позволяет принимать платежи онлайн, по СБП — через QR-коды, кнопки на сайте и платежные ссылки. Также здесь можно настроить автоплатежи.

Для облачной кассы не нужно оборудование: все происходит онлайн. Данные хранятся на серверах Модульбанка.
Интернет-эквайринг, в который включен СБП. Подключение — от одного рабочего дня, нужно оставить заявку на сайте.
Модульбанк предоставляет эквайринг для онлайн-бизнеса. Принимать платежи можно с обычных карт или через любые виды СБП — QR-коды, кнопки и платежные ссылки. Также доступны облачные чеки, для которых не нужен кассовый аппарат.

Предприниматель может выбрать, какой способ оплаты более предпочтителен (например СБП по умолчанию, или обычный эквайринг по умолчанию), или вовсе отключить обычный эквайринг и оставить только СБП как способ оплаты.