На сайт банка

Читательница Мария И. спрашивает:

Кутила в юности на кредитные деньги и испортила кредитную историю. Недавно открыла ИП и подумываю со временем открыть ООО. Дадут ли мне кредиты на бизнес?

Эксперт — Екатерина Алексеенко, занимается овердрафтами в Модульбанке. Записалa Наталья Болдырева.

У физлица и ИП одна кредитная история

Госреестр бюро кредитных историй — на сайте Центробанка

Кредитная история — это документ, в котором собрана информация о кредитах и сроках погашения. Такая история есть у каждого, кто хоть однажды взял или пытался взять кредит. Истории хранятся в специальных бюро, их несколько, и все входят в государственный реестр. В таких историях, кстати, есть и информация об отказах в кредитах, но они не влияют напрямую на кредитную историю, а влияют на нее, в первую очередь, своевременное погашение кредитов и отсутствие просрочек по платежам.

Если человек оформил ИП, в его кредитной истории ничего не изменилось: она не началась заново, не стала особенной. У физлица и предпринимателя одна кредитная история, поэтому кредиты оформляют по схожей схеме.

Единственное — могут отличаться документы, которые необходимо предоставить. У физлиц обычно просят документы, подтверждающие доходы (например, это может быть справка 2НФДЛ, договор об указании услуг), у предпринимателей — бухгалтерскую отчетность, выписку со счета или информацию о закупках. Документы могут не спрашивать, но кредитную историю будут проверять в любом случае.

Ст. 8 Федерального закона 218-ФЗ «О кредитных историях» — права субъекта кредитной истории

По закону любой человек имеет право запрашивать у бюро свою историю: бесплатно на бумажном носителе раз в год, в электронном виде — дважды; сколько угодно раз — платно.

С плохой историей кредит не дадут

Банки проверяют кредитную историю автоматически — вносят данные предпринимателя в компьютерную программу и запускают. Это называется скоринг.

Если кредитная история плохая, скорее всего, банк кредит не даст. По опыту, если человек раньше не платил в срок, не будет платить и сейчас — финансовая дисциплина редко меняется. Банки это знают и скорее отдадут деньги другому предпринимателю.

Кредит до 10 млн ₽ под залог квартиры

Большой кредитный лимит, низкая ставка, без посещения офиса

Иногда банки делают исключения. Если кредитная история плохая, но у ИП неплохой оборот, расчетный счет в этом банке, есть залог или поручители, он готов открыть страховой депозит, кредит могут дать.

На кредиты для ООО влияют гендиректор и учредитель

Если компания захочет взять кредит на бизнес, банк полностью проверит кредитную историю гендиректора. Если он когда-то не выплатил кредит за машину, вероятно, ООО деньги не получит. Проверяют и краткую историю учредителей — узнают, есть ли негативные моменты, просрочки и долги.

В Модульбанке правило такое: если хоть у кого-нибудь плохая кредитная история, банк откажет. В других банках может быть по-другому. С плохой кредитной историей, но с залогом и под большие проценты, возможно, банк даст кредит.

Кредитную историю можно поправить

Если у предпринимателя плохая история, есть два пути:

  • исправить ее с помощью займов в менее крупных банках, не входящих в топ-50, или даже в микрофинансовых организациях;
  • ждать десять лет.

Некрупные банки выдают кредиты проще: у них можно взять кредит или кредитную карту на небольшую сумму, все вовремя платить, после взять кредит побольше и его тоже платить дисциплинированно. Так другие банки увидят, что человек стал внимательно относиться к своим обязательствам.

Если с обычными банками сложно, можно начать с займа в микрофинансовой организации, выплатить его, а уже потом подать заявку на кредит в лояльный банк и исправно выплачивать его.

«Просто стереть плохую кредитную историю, не имея на то оснований, или заменить ее хорошей невозможно. Очень часто предложения об исправлении кредитной истории за деньги поступают от мошенников. Будьте бдительны, а для того, чтобы создать себе хорошую кредитную историю, не допускайте просрочек по кредитам и займам».

Цитата с сайта ЦБ РФ

Если этот способ не подходит, остается ждать десять лет — по истечении этого срока записи в кредитной истории имеют меньшее значение и меньше влияют на решения банков.

По-настоящему бесплатный тариф для бизнеса!

Бесплатная бухгалтерия, перевод до 250 тыс. руб. на личную карту без комиссии и бесплатные платежки контрагентам

Узнать
Еще какие-то статьи
Все отрасли Госдума приняла законопроект об упрощенном выходе из ООО
Госдума приняла законопроект об упрощенном выходе из ООО
25 июня
6 мин
Советы Как заработать на субаренде коммерческой недвижимости
Как заработать на субаренде коммерческой недвижимости
26 июня
3 мин
Подписаться в Телеграме
Перейти на канал
Подпишитесь на нас в Телеграме
Топчик
Кофе с характером: зачем нужны авторские напитки в меню
Советы

Кофе с характером: зачем нужны авторские напитки в меню

Это просто модно или эффективно?
Готовый бизнес-план для рекламного агентства
Бизнес-планы

Готовый бизнес-план для рекламного агентства

Основано на опыте трех предпринимателей
Маркетплейсы, проверки бизнеса и штрафы за рекламу: самое важное с ПМЭФ-2025 для малого и среднего бизнеса
Рынок

Маркетплейсы, проверки бизнеса и штрафы за рекламу: самое важное с ПМЭФ-2025 для малого и среднего бизнеса

Что нельзя продавать ИП в 2025 году
Советы

Что нельзя продавать ИП в 2025 году

Почему и какие за это штрафы
Сотрудник уволился и забрал базу клиентов компании. Что делать?
Советы

Сотрудник уволился и забрал базу клиентов компании. Что делать?

И можно ли наказать вора
Трудовая инспекция — на пороге. Проверьте, готов ли ваш бизнес к проверке
Тесты

Трудовая инспекция — на пороге. Проверьте, готов ли ваш бизнес к проверке

Почитать по теме:
Кредит под 2% годовыхСервисы доставки готовой едыПополнение уставного капитала учредителемРаскрытие коммерческой тайныПополнение учредителем уставного капиталаЦели директораКак подать заявку на изобретение в РоссииПорядок рассмотрения судом трудовых споровКакой банк дает кредит с плохой кредитной историей без справокСколько дней в год оплачивается больничныйТаможенные тарифы и пошлиныАгентство недвижимости и защита персональных данныхПерсональная информацияКак заработать в новый годНалоговая проверка юридических лицСтатья за обналичивание денегСтажировка и испытательный срок — это одно и тоже?Как оформить ремонт в арендованном помещенииПродажа части бизнесаКак выиграть грант на открытие бизнесаСопровождение купли продажи бизнесаУслуги инкассации банкаГосударственные гранты для малого бизнесаКак получить грант на развитие малого бизнесаСколько часов в неделю должен работать человек по трудовому кодексуКак оценить стоимость бизнеса для продажи: калькуляторПомощь в покупке бизнесаИспытательный срок при приеме на работуУсловия покупки в лизингБизнес: вывоз мусораБлокировка карты по 115 ФЗНалоговая заблокировала картуУпрощенная система налогообложения для физических лицКредит с очень плохой кредитной историейКак узнать о блокировке счета в банкеЧто делать, если арендодатель не возвращает залогЗакрыть ИПСумма налога ИП на упрощенкеРегистрация ОООЛиквидация ИПВыставить счетКредит с испорченной кредитной историей
Полезные ссылки:
Срок рассмотрения индивидуального трудового спора Ликвидность оборотных активов Пример заполнения заявки на регистрацию товарного знака Проверка заявки на товарный знак ФИПС Проверить заявку на товарный знак Цели и задачи директора по производству Требования к частным детским садам Судебная практика за незаконное использование программного обеспечения Банковские гарантии Модульбанка Срок рассмотрения трудового спора в суде Кредит под залог с плохой кредитной историей Принципы рассмотрения трудовых споров Продление испытательного срока более трех месяцев Работа во время больничного Получение кредита с плохой кредитной историей и просрочками Как определить стоимость бизнеса для продажи Помощь в продаже бизнеса Как не совершить ошибку при покупке готового бизнеса Услуги по продаже бизнеса Автолизинг для юридических лиц Как называется партнер по бизнесу Причины продажи бизнеса Максимальный испытательный срок при приеме на работу На чем заработать на новый год Зачем делегировать полномочия Бизнес на кофе Субсидия на малый бизнес от центра занятости Кредит для ИП Кредит наличными для ИП Регистрация ИП Как закрыть ИП Кредит на ИП Условия применения УСН Штрафы ГИБДД для юридических лиц Штрафы для юридических лиц Дадут ли кредит с плохой кредитной историей Субсидии на открытие бизнеса Кредит для ИП на развитие Субсидия от государства на открытие бизнеса
Как ничего не пропустить
Подпишитесь
в соцсетях

Публикуем ссылку на статью,
как только она выходит. Отдельно даём знать о важных изменениях в законах.

Получайте статьи почтой

Присылаем статьи пару раз в неделю, а ещё новостной дайджест и приветы от Модульбанка.

Подписываясь, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

А если не хотите подписываться почтой и дружить в соцсетях —
ну что ж!
Вы можете набирать наш адрес руками в браузере, как в двухтысячном.