Издание для бизнеса.
Меньше хайпа, больше пользы!

Пишем о важном, разбираемся с ежедневными задачами предпринимателей, исследуем законы, транслируем опыт.

Проект Модульбанка

Написать в редакцию: editors@modulbank.ru

Проект ведут — Yellow Yeti

Дизайн — Интуиция

Веб-разработка — Кортекс

У меня плохая кредитная история. Дадут ли мне кредит как ИП?

Если взять кредит и платить кое-как, можно испортить кредитную историю. И банки об этом не забудут, даже если потом открыть успешную компанию
У меня плохая кредитная история. Дадут ли мне кредит как ИП?
29 июня 2019
106323
3

Статья обновлена 27 октября 2022 года.

Читательница Мария И. спрашивает:

Кутила в юности на кредитные деньги и испортила кредитную историю. Недавно открыла ИП и подумываю со временем открыть ООО. Дадут ли мне кредиты на бизнес?

Отвечает Екатерина Степанова, руководитель направления андеррайтинга и кредитных технологий. Записалa Наталья Болдырева.

У физлица и ИП одна кредитная история

Госреестр бюро кредитных историй — на сайте Центробанка

Кредитная история — это документ, в котором собрана информация о кредитах и сроках погашения. Такая история есть у каждого, кто хоть однажды взял или пытался взять кредит. Истории хранятся в специальных бюро, их несколько, и все входят в государственный реестр. В таких историях, кстати, есть и информация об отказах в кредитах, но они не влияют напрямую на кредитную историю, а влияют на нее, в первую очередь, своевременное погашение кредитов и отсутствие просрочек по платежам.

Если человек оформил ИП, в его кредитной истории ничего не изменилось: она не началась заново, не стала особенной. У физлица и предпринимателя одна кредитная история, поэтому кредиты оформляют по схожей схеме.

Единственное — могут отличаться документы, которые необходимо предоставить. У физлиц обычно просят документы, подтверждающие доходы (например, это может быть справка 2НФДЛ, договор об указании услуг), у предпринимателей — бухгалтерскую отчетность, выписку со счета или информацию о закупках. Документы могут не спрашивать, но кредитную историю будут проверять в любом случае.

Ст. 8 Федерального закона 218-ФЗ «О кредитных историях» — права субъекта кредитной истории

По закону любой человек имеет право запрашивать у бюро свою историю: бесплатно на бумажном носителе раз в год, в электронном виде — дважды; сколько угодно раз — платно.

С плохой историей кредит не дадут

Банки проверяют кредитную историю автоматически — вносят данные предпринимателя в компьютерную программу и запускают. Это называется скоринг.

Если кредитная история плохая, скорее всего, банк кредит не даст. По опыту, если человек раньше не платил в срок, не будет платить и сейчас — финансовая дисциплина редко меняется. Банки это знают и скорее отдадут деньги другому предпринимателю.

Иногда банки делают исключения. Если кредитная история плохая, но у ИП неплохой оборот, расчетный счет в этом банке, есть залог или поручители, он готов открыть страховой депозит, кредит могут дать.

На кредиты для ООО влияют гендиректор и учредитель

Если компания захочет взять кредит на бизнес, банк полностью проверит кредитную историю гендиректора. Если он когда-то не выплатил кредит за машину, вероятно, ООО деньги не получит. Проверяют и краткую историю учредителей — узнают, есть ли негативные моменты, просрочки и долги.

В Модульбанке правило такое: если хоть у кого-нибудь плохая кредитная история, банк откажет. В других банках может быть по-другому. С плохой кредитной историей, но с залогом и под большие проценты, возможно, банк даст кредит.

Кредитную историю можно поправить

Если у предпринимателя плохая история, есть два пути:

  • исправить ее с помощью займов в менее крупных банках, не входящих в топ-50, или даже в микрофинансовых организациях;
  • ждать десять лет.

Некрупные банки выдают кредиты проще: у них можно взять кредит или кредитную карту на небольшую сумму, все вовремя платить, после взять кредит побольше и его тоже платить дисциплинированно. Так другие банки увидят, что человек стал внимательно относиться к своим обязательствам.

Если с обычными банками сложно, можно начать с займа в микрофинансовой организации, выплатить его, а уже потом подать заявку на кредит в лояльный банк и исправно выплачивать его.

«Просто стереть плохую кредитную историю, не имея на то оснований, или заменить ее хорошей невозможно. Очень часто предложения об исправлении кредитной истории за деньги поступают от мошенников. Будьте бдительны, а для того, чтобы создать себе хорошую кредитную историю, не допускайте просрочек по кредитам и займам».

Цитата с сайта ЦБ РФ

Если этот способ не подходит, остается ждать десять лет — по истечении этого срока записи в кредитной истории имеют меньшее значение и меньше влияют на решения банков.

Открыть счет для бизнеса в Модульбанке

Бесплатный тариф, защита от блокировок, стабильная работа по SWIFT, специальные условия для маркетплейсов

Открыть счет бесплатно
Полезные ссылки:
как сообщать плохие новости как удалить плохие отзывы о компании расходы на подбор персонала при усн письмо о возврате залога образец гарантии работодателя при мобилизации подбор удаленных сотрудников фудтрак меню мобильный арбитраж ип работодатель предложения об изменении в мобилизации рассылка клиентам смена валют испытательный срок по закону сколько месяцев эмитенты ценных бумаг казань экспресс бизнес горячая линия овердрафт и кредитная линия отличия получать отсрочку рассрочку или инвестиционный налоговый кредит аналитика рекламы вконтакте оставить отзыв на яндексе фулфилмент контакты каталог сервисов для бизнеса обеденный перерыв 30 минут цели рекламы вконтакте банковские платежи свифт лизинг легкового транспорта цели делегирования полномочий раскрытие налоговой тайны продукты модульбанка защита коммерческой информации google мобильное приложение овердрафт юр лицам фискальный накопитель на 13 месяцев затапливает дом услуги фулфилмента для вашего интернет магазина лизинг на 5 лет на автомобиль ставка по кредиту ниже ключевой ставки отрицательная ставка отсрочка от мобилизации частным предпринимателям как подавать заявку на тендер зависит от спроса и предложения валюты аренда свыше 11 месяцев подлежит регистрации аусн ставка на сколько лет карта мир решение о крупности сделки как подавать заявку на участие в тендере подводные камни кредита залоговая форма кредита анализ рынка бизнеса ставка кредита по программе 1764 условия работы пункта выдачи wildberries где работать в 15 лет можно ли подрабатывать в 12 лет заявки на покупку продажу валюты сумма страхового года премия в конце года зарплатный проект справка для кредита бизнес без кредита подача заявки на торги как сделать заявку на участие в торгах экспорт вэд учет контракт сумма отказ от работы в выходной день paypal эквайринг добавочные карты финмониторинг заблокировал карту инвестиции для открытия бизнеса подозрительные операции клиентов банка базы клиентов купить росфинмониторинг список подозрительных клиентов ставка кредита для ип оформление кредита для ип залоговое обеспечение кредита рко инкассация нулевая декларация 3 года отпуск директора сколько дней договор займа для банка мониторинг банка персональная информация партнерки от банков платят за заявку авто бани растаможка оборудования усн с какого года отличие овердрафта от кредита оформление кредита под залог сумма кредита под залог паушальная ставка банковские карты мир услуги карты мир цели сайта компании стать партнером банка превышающая сумма финмониторинг банка отличие кредита от овердрафта лизинг авто условия лизинг авто страхование здания усн срок факторинг международный эквайринг управление госзакупками срок дисквалификации испытательный срок сервисы приема платежей онлайн кассы для турагентств с 2021 года последние новости вывод денег с ип на карту как оформить карту мир на какие категории делятся дебетовые карты мир контрагент банка решение об одобрении крупной сделки срок действия срок решения об одобрении крупной сделки оператор персональных данных ответы роскомнадзора на вопросы о персональных данных договор аренды на 5 лет нужно регистрировать срок договора об оказании услуг проверка банка вывод собственных средств ип как подтвердить доход самозанятому для банка ипотека чем лизинг выгоднее кредита для юридических лиц кредит на бизнес с нуля условия 2022 срок действия решения общего собрания участников ооо как подать заявку на тендер как подать заявку на торги что нужно чтобы пройти испытательный срок регистрация договора аренды между физическими лицами договор аренды более 11 месяцев подлежит регистрации предоставление залогов для кредита как подать заявку через еис получение кредита с плохой ки помощь в получении кредита под залог что нужно для кредита ип зарегистрировать торговый знак как получить карту мир получение льготного кредита для малого бизнеса кредитные каникулы для бизнеса 2022 где найти денег на открытие бизнеса субсидированные кредиты можно ли начать бизнес с кредита страхование вкладов ип в банках сколько лет нужно хранить документы ип подпись электронная как подать заявку на участие ипотека ипешникам снятие наличных с карты ип может ли ип платить аренду с карты какие документы нужны для залога квартиры документы для залога недвижимости в банк льготные кредиты на развитие бизнеса wildberries пункт выдачи условия стоимость обслуживания ккм как подать заявку на торгах договор аренды на срок менее года обслуживание кассы максимальная сумма кредита под залог недвижимости представительские цели это правила банка отрицательная ключевая ставка документы для залога квартиры в банк залог для кредита балансовая прибыль банка фипс подача заявки на товарный знак какие банкоматы принимают карту мир поддержка айти компаний в россии кредиты селлерам льготное кредитование ставка 0 для ип фз 115 ипотека для ип условия кредиты мсп фишинговый номер льготные кредиты для малого бизнеса стоимость страхового года ип отрицательная процентная ставка банкротство юр лица сумма задолженности бесплатная бухгалтерия онлайн бесплатная онлайн бухгалтерия для ооо обслуживание счета ип в банке лучший бухгалтер оформить овердрафт для юридических лиц прием онлайн платежей на сайте регистрация договора аренды 11 месяцев кредиты наличными для ип аусн калькулятор оформление кредита под залог недвижимости калькулятор ebitda займы под залог недвижимости москва терминал для оплаты наличными сумма кредита под залог недвижимости кредитование субъектов малого бизнеса кредит под залог недвижимости предложения сумма кредита под залог имущества усн процентная ставка финансирование малого бизнеса в россии рко бесплатно сервис быстрых платежей банка россии банк бизнес онлайн вход в личный кабинет льготные кредиты малому бизнесу программы кредитования малого бизнеса кредитование малого бизнеса госпрограмма тарифы банка юридических лиц кредитование малого бизнеса овердрафт покупка бизнеса виды сайтов для бизнеса условия выхода из бизнеса упрощенная система налогообложения малого бизнеса помощь для бизнеса как быстро разблокировать счет в банке заблокированный налоговой валютный счет для юридических лиц для каких целей выбор банка для ооо риэлторский бизнес получить эцп укэп получить льготная ставка по кредиту для малого бизнеса выкуп бизнеса банк выдает кредиты под залог недвижимого имущества содействие бизнесу кредит наличными ип получить кредит под залог недвижимости в банке как выбрать банк расчетный счет бесплатный получить кэп получение кредита с плохой кредитной историей открытие бизнеса через центр занятости стимулирование кредитования мсп кредит для поддержки малого бизнеса льготные кредиты на пополнение оборотных средств какие льготные кредиты для малого бизнеса овердрафт для юридических лиц лучшие условия кредит под залог недвижимости калькулятор онлайн программа стимулирования кредитования банка россии тарифы банков обслуживание юридических лиц открыть счёт в банке для ооо онлайн открытие счета в банке для юридических лиц тарифы кредит малому бизнесу с плохой кредитной историей оформление кредита под залог квартиры документы какие

Как ничего не пропустить

Подпишитесь в соцсетях

Публикуем ссылку на статью, как только она выходит. Отдельно даём знать о важных изменениях в законах. Шутим, но не слишком смешно.

Получайте статьи почтой

Присылаем статьи пару раз в неделю, а ещё новостной дайджест и приветы от Модульбанка. Подписываясь, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

Момент...
Готово!
Проверьте почту, пожалуйста
Не получилось отправить :-|

А если не хотите подписываться почтой и дружить в соцсетях — ну что ж! Вы можете набирать наш адрес руками в браузере, как в двухтысячном.