Как бизнесу защитить деньги и имущество от мошенников?

Главная / Советы / Как мошенники обманывают предпринимателей: 8 популярных способов

Разбираем мошеннические схемы и даем советы, как защититься

Аферисты разводят не только доверчивых пенсионеров — жертвой может стать любой, в том числе успешный предприниматель. Чтобы выманить у бизнеса деньги, мошенники проводят фейковые закупки, создают компании-клоны и выдают себя за сотрудников компаний-контрагентов. Рассказываем, с какими способами мошенничества сталкиваются предприниматели и как подстраховаться.

Эксперты — Малхаз Хугашвили, руководитель отдела юридического сопровождения сервиса Модульюрист, Даниил Горьков, адвокат, партнер Criminal Defense Firm, Сергей Линник, юрист Московской коллегии адвокатов «Шурпик и партнеры», и Сергей Мамонов, генеральный директор компании «Изумрудная волна». Записалa Юлия Корнева.

Открывают счет на ИП или компанию

Мошенники подделывают документы и открывают на ИП или юрлицо счет в банке, проводят операции, заключают фиктивные договоры с клиентами, выводят деньги. Предприниматель ни о чем не подозревает и спокойно работает, как вдруг на его имя начинают приходить претензии от контрагентов за непоставку товаров или неоказание услуг по договору. Потеряв терпение, клиенты идут в суд и выигрывают дела. И вот у ИП долги и испорченная репутация, а мошенники скрылись с деньгами.

Как защититься?

Не публикуйте в открытом доступе персональные данные и документацию, не отправляйте их непроверенным контрагентам.
Минимум раз в месяц запрашивайте сведения об открытых на вас счетах в личном кабинете налогоплательщика.
Если вы обнаружили, что на ваше имя открыли расчетный счет, напишите заявление о закрытии счета в отделении банка, а затем заявление в полицию. Так вы сможете помешать мошенникам присвоить деньги от контрагентов.

Предлагают выгодный контракт

Предприниматель получает сообщение от департамента закупок известной крупной компании с предложением выгодного контракта. Для достоверности мошенник присылает документы о закупках, запрашивает коммерческое предложение или прайс-лист. Далее говорит, что условия подходят и его компания готова заключить контракт.

Остались формальности: нужно прислать пакет документов, в числе которых сертификат соответствия, сертификат Регистра проверенных организаций (РПО) или другой документ. Мошенник предлагает обратиться за документами в проверенную организацию. Сделают быстро и дешево — например, за 30 тыс. руб. вместо средних по рынку 60 тыс. руб. После оплаты мошенники испаряются.

Как защититься?

Внимательно посмотрите на адрес электронной почты, с которой вам пришло сообщение о сотрудничестве. Сотрудники реальных крупных компаний используют корпоративный домен, мошенники пишут с почты gmail.com, mail.ru или другого почтового сервиса.
Найдите в интернете контакты компании, сотрудник которой обратился к вам с предложением. Позвоните и спросите, действительно ли он там работает.

Сервис для проверки бизнеса

Организацию, через которую предлагают оформить сертификат, проверьте в сервисе проверки контрагентов: давно ли зарегистрирована, не было ли недавно смены руководителей, какие виды деятельности ведутся. Если компанию открыли недавно, или недавно сменился руководитель, или перечислены не связанные между собой коды ОКВЭД, это должно насторожить.

Предлагают заманчивые условия от банка

Аферисты звонят и предлагают какие-нибудь выгодные опции: переводы без комиссии или оборотный кредит под 0,1%. Для подключения выгодного тарифа просят данные карты и код из СМС. Дальше мошенники получают доступ и к счету, а потом выводят деньги.

Как защититься?

Реальные сотрудники банков никогда не спросят паспортные данные, номер карты и коды из смс. Сразу закончите разговор, если во время звонка вам задают вопросы о персональных данных, и не совершайте никаких действий по инструкциям звонящего.

Воруют личный кабинет на маркетплейсе

Предприниматель нанимает нового менеджера по работе с Wildberries или Ozon. Кажется, что опыт у кандидата хороший, и тот приступает к работе. Предприниматель дает новому сотруднику доступ к личному кабинету для работы с карточками товаров. Новый менеджер снижает цену на все товары до 1 рубля, тут же скупает их и перестает выходить на связь. Селлер остается без товара и без менеджера.

Еще бывает, что личный кабинет на маркетплейсе ворует какой-нибудь сервис-помощник. Некоторые из таких сервисов только притворяются полезными, а на деле являются мошенническими. Получив доступ, мошенники требуют выкуп за возврат личного кабинета или распродают товар за бесценок.

Мошенники могут получить доступ к личному кабинету и с помощью фишинга: на почту или в мессенджеры присылают сообщение якобы от маркетплейса или какого-нибудь сервиса и обманом склоняют ввести личные данные на фишинговом сайте.

Как защититься?

Заключайте с сотрудниками трудовые договоры, в которых прописывайте их ответственность.
Пользуйтесь при работе на маркетплейсах только проверенными сервисами от компаний, которые давно на рынке.
Не спешите переходить на сайт, ссылку на который прислали в почте или мессенджере.
Если доступ к личному кабинету получили злоумышленники, сообщите об этом в службу поддержки маркетплейса и обратитесь с заявлением в полицию (это можно сделать через «Госуслуги»).
Если маркетплейс наложил штрафы в связи с невыполнением заказов, направьте в его адрес претензию с приложением заявления в полицию, скриншотов переписки и других документов.

Просят внести предоплату

Мошенник размещает заманчивое объявление в интернете: спецтехника для строительных работ за 500 руб. в час, айфоны оптом по 50 тыс. руб., реклама в топовом СМИ за 10 тыс. руб.

Злоумышленники даже делают поддельный сайт и размещают рекламу, ведущую на него. Когда предприниматель откликается, ему выставляют счет и просят внести предоплату. После получения денег мошенник перестает отвечать.

Как защититься?

Обратите внимание на сайт, на котором появилось выгодное предложение: насколько качественно он выполнен, отвечает ли на все вопросы о компании, есть ли реквизиты, адрес и телефон.
Изучите информацию о компании в сервисе проверки контрагентов. Насторожить должно, если юрлицо зарегистрировано недавно, перечислены несколько не связанных друг с другом видов деятельности.

Не работайте по предоплате с новыми поставщиками, предложите оплату при получении заказа.

Если вы все-таки перевели предоплату, а контрагент оказался недобросовестным, напишите заявление в полицию. В адрес поставщика направьте досудебную претензию.

Опыт предпринимателя

«Однажды нам на электронную почту пришло предложение разместить рекламу в бортовом журнале известной авиакомпании за 15 тыс. руб. Цена показалась мне заниженной, и я позвонил в авиакомпанию, чтобы узнать, работает ли у них девушка, которая отправила мне письмо. Там ответили, что даму такую не знают.
При этом электронная почта, с которой мне писали, была похожа на настоящую почту авиакомпании. Девушка даже прислала договор на размещение рекламы. Чуть позднее я выяснил, что в 2021 году она уже проиграла арбитражный суд в качестве ответчика за необоснованное обогащение. Видимо, истец хотел купить рекламу в том же журнале.
На этом общение с лжеменеджером по рекламе мы прекратили».

Сергей Мамонов

Устраивают фейковые закупки

Мошенники создают подставную компанию, размещают тендер с выгодными условиями на специализированных электронных площадках. Участникам конкурса сразу предлагают контракт, но просят внести обеспечение в виде денежных средств на счет компании, опубликовавшей информацию о конкурсе. Никакого тендера, конечно, нет, а мошенник исчезает с деньгами.

Как защититься?

Перед участием в конкурсе проверьте компанию, которая разместила информацию о нем, в сервисах проверки контрагентов. Обеспечение заявки — распространенная практика, но деньги на время торгов замораживает электронная площадка, а не заказчик. Если поставщик не выиграл тендер, деньги ему возвращают. Не переводите деньги в обход электронной площадки, она выступает гарантом сделки.

Создают компании-клоны и подделывают счета

Мошенники выбирают крупные и известные на рынке компании, регистрируют юрлицо с похожим названием, создают похожий сайт с каталогом товаров и похожую электронную почту. Предприниматель, уверенный в добросовестности компании, делает заказ и переводит предоплату.

Есть и облегченный вариант этой схемы: мошенники просто взламывают почту контрагента, с которым предприниматель уже работает, или делают ящик, похожий на ящик контрагента. Потом отправляют счет на оплату с другими реквизитами и получают деньги.

Как защититься?

Проверяйте реквизиты новых партнеров в сервисах проверки контрагентов. Посмотрите отзывы об организации в интернете. Запросите у контрагента учредительные документы.
Обратите внимание на адрес электронной почты, с которого вам написали. Часто мошенники меняют лишь несколько символов, например «I» на «1», рассчитывая на вашу невнимательность. Если возникли сомнения в номере счета, свяжитесь с контрагентом по контактам, по которым общаетесь обычно. Любые документы, поступающие от контрагента, тщательно проверяйте: расчетные счета, юридический адрес, ИНН, ОГРН, ФИО генерального директора.

Предлагают инвестировать

Мошенник выдает себя за брокера, звонит и отправляет электронные письма, обещая инвестиции с высокой доходностью, и предлагает пополнить инвестиционный счет. Как только предприниматель соглашается инвестировать, аферист перестает отвечать на звонки и сообщения.

Часто в таких делах фигурирует криптовалюта. В России нет закона, который контролировал бы транзакции и безопасность криптокошельков, поэтому афер с криптовалютой много.

Как защититься?

Помните, что высокая доходность — это высокие риски, а гарантировать получение прибыли не может никто, ведь рынки непредсказуемы. Открывайте инвестиционный счет только у брокеров с лицензией ЦБ.