Какие документы нужны ИП для открытия расчетного счета

Документы, которые банк запрашивает у индивидуального предпринимателя, нужны, чтобы убедиться в его добросовестности. Если банк будет открывать счета всем подряд, то рискует потерять лицензию, так что все финансовые организации тщательно проверяют своих клиентов.

Какие именно документы запрашивать у предпринимателя, решает сам банк. В законе нет четких требований, поэтому в разных банках у вас могут запросить разный набор документов.

Документы для открытия расчетного счета ИП

Чтобы открыть счет, ИП оставляет заявку на сайте банка или приходит в отделение. Лучше всего сначала дистанционного переговорить с менеджером банка, чтобы узнать точный список требуемых документов. Обычно требуются такие документы:

• Заявление на открытие счета. Менеджер банка выдает уже заполненное заявление, и как правило, его нужно просто подписать.
• Анкета. В анкете ИП указывает общую информацию о себе и своем бизнесе: фамилию, имя и отчество, паспортные данные, телефон, род деятельности.
• Карточка с подписью и печатью. Менеджер выдает карточку, на которой предприниматель оставляет свою подпись и печать. По закону у ИП может не быть печати, но подпись будет в любом случае.
• Договор обслуживания. В договоре прописаны тарифы на обслуживание, права и обязанности банка и предпринимателя, порядок решения споров.

Дополнительные документы. Государство следит, чтобы банки проводили только законные операции по счетам и не способствовали отмыванию денег, финансированию терроризма и т. п. Поэтому могут запрашивать любые другие документы, чтобы убедиться, что предприниматель собирается добросовестно заниматься бизнесом. Например:

• сведения о финансовом положении ИП:
• бухгалтерский баланс;
• налоговая декларация;
• письмо в произвольной форме об отсутствии дела о банкротстве и т. п.
• сведения о деловой репутации: отзывы других клиентов банка о вас и отзывы других банков о вас.
• лицензию, если ваша деятельность подлежит лицензированию.

По закону, индивидуальному предпринимателю необязательно открывать расчетный счет, однако платить налоги можно только безналичным способом. Фактически предприниматель может работать без РКО, но рано или поздно придется открыть расчетный счет.

Также без расчетного счета действует лимит на расчеты наличными: не более 100 000 рублей в рамках одного договора. Если дробить крупные договоры на несколько мелких, налоговая оштрафует.

Можно ли вместо расчетного счета ИП пользоваться личным

Если пользоваться личным счетом для решения деловых задач, могут возникнуть сложности:

• банк заблокирует личный счет вместе с деньгами и передаст информацию о поступления в налоговую;
• налоговая арестует счет и потребует объяснить происхождение средств;
• налоговая не увидит поступления, которые приходят на личный счет, а когда они обнаружатся, то посчитает это за уклонение от уплаты налогов.

Поэтому для бизнеса ИП должен открыть расчетный счет, чтобы избежать проблем, штрафов и излишнего внимания налоговиков.

Если вы работаете с иностранными компаниями, то проходите валютный контроль, когда переводите им деньги. При прохождении контроля вы подтверждаете банку, что деньги заработаны честным путем, а банк отчитывается о переводе перед ЦБ. Чтобы проходить валютный контроль без бумажной волокиты и всего за два часа, откройте расчетный счет в Модульбанке: и специалисты будут готовить для вас все необходимые документы.

С расчетного счета обычно невыгодно выводить деньги, но с опцией «Зеленый лимит» вы сможете переводить на карту любые суммы с небольшой комиссией — от 0,75%.