Издание для бизнеса.
Меньше хайпа, больше пользы!

Пишем о важном, разбираемся с ежедневными задачами предпринимателей, исследуем законы, транслируем опыт.

Проект Модульбанка

Написать в редакцию: editors@modulbank.ru

Проект ведут — Yellow Yeti

Дизайн — Интуиция

Веб-разработка — Кортекс

Расчетный счет для ИП: зачем нужен, как открыть и как пользоваться

Индивидуальные предприниматели работают с расчетным счетом по желанию, однако если не пользоваться банковскими услугами, придется столкнуться с ограничениями. Какие именно ограничения накладывает закон и почему ИП все-таки не следует работать без расчетного счета — расскажем в материале.

Как выгодно открыть счет для ИП в банке

В каждом банке свои тарифы. В среднем расчетный счет обходится в 500—5000 рублей в месяц, но есть и бесплатные тарифы. Например, тариф «Ничего лишнего» без абонентской платы. Чтобы выбрать тариф, нужно учитывать несколько параметров.

Подсчитайте количество транзакций. Спрогнозируйте, сколько переводов вы будете отправлять каждый месяц, и посмотрите в тарифах, во сколько это вам обойдется.

Проверьте доступность системы «клиент-банк». Эта система позволяет проводить все операции онлайн. В современных банках она включена по умолчанию и входит в стоимость, но в некоторых финансовых организациях придется доплачивать.

Узнайте стоимость карты. Если планируете пользоваться корпоративной картой, проверьте, во сколько обойдется вам карта вашего банка.

Проверьте скорость техподдержки. Если ваш бизнес предполагает тесное взаимодействие с банком, попробуйте позвонить в поддержку еще до открытия счета, чтобы узнать, как быстро они реагируют на звонок и решают проблему. Для этого задайте несколько простых вопросов.

Пакет документов для оформления расчетного счета ИП

Список документов в разных банках отличается. Некоторые банки предлагают открыть счет для ИП только по паспорту, а в других банках требуется бухгалтерская отчетность за прошлый период и рекомендации из предыдущего банка. Обычно Предпринимателю достаточно оставить заявку на сайте банка и предоставить такие документы:

  • ОГРНИП;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • выписку из ЕГРИП;
  • паспорт.

На первом этапе открытия счета достаточно фотографий этих документов, а на встречу с сотрудником банка придется принести оригиналы.

Зачем нужно РКО индивидуальным предпринимателям

По закону, индивидуальному предпринимателю необязательно открывать расчетный счет, однако платить налоги можно только безналичным способом. Фактически предприниматель может работать без РКО, но рано или поздно придется открыть расчетный счет.

Также без расчетного счета действует лимит на расчеты наличными: не более 100 000 рублей в рамках одного договора. Если дробить крупные договоры на несколько мелких, налоговая оштрафует.

Плюсы и минусы РКО для ИП

Это быстро. Оставить заявку на расчетный счет занимает всего 5 минут, а реквизиты можно получить сразу. Открыть счет можно с телефона или компьютера, потребуется только доступ в интернет.

Это удобно. Чтобы выводить деньги и переводить на счета других организаций, нужно встретиться с менеджером и подписать договор. Менеджер приезжает в любое удобное для вас время и место: в офис, домой или в кафе.

Можно пользоваться эквайрингом. С расчетным счетом ИП сможет принимать оплату на сайте и в торговой точке.

Как выбрать банк для ИП

Чтобы выбрать банк, в котором ваша компания откроет расчетный счет онлайн, нужно смотреть на несколько важных критериев:

  • Надежность. Проверьте банк по уровню собственного капитала и долга, узнайте его историю, поспрашивайте рекомендации знакомых, поищите судебных дела, в которых участвовал банк. Так вы сможете оценить уровень надежности финансовой организации.
  • Цены. Тарифы на банковские сервисы примерно равны, как и набор услуг, входящий в расчетно-кассовое обслуживание. Однако есть объективно дорогие банки, а есть и выгодные для предпринимателя, например Модульбанк.
  • Качество онлайн-сервисов. Большинство своих деловых задач вы можете решать не выходя из дома или офиса, если у банка есть соответствующая инфраструктура.
  • Офисы и банкоматы. Если ваш бизнес предполагает поездки в офис, а также вам нужны банкоматы, узнайте все необходимые адреса в разных точках города.

Открыть счет в Модульбанке можно онлайн за 5 минут. Большинство вопросов можно решить онлайн в чате, а по стоимости для предпринимателей Модульбанк занял первое место в рейтинге агентства FinWin.

Можно ли вместо расчетного счета ИП пользоваться личным

Если пользоваться личным счетом для решения деловых задач, могут возникнуть сложности:

  • банк заблокирует личный счет вместе с деньгами и передаст информацию о поступления в налоговую;
  • налоговая арестует счет и потребует объяснить происхождение средств;
  • налоговая не увидит поступления, которые приходят на личный счет, а когда они обнаружатся, то посчитает это за уклонение от уплаты налогов.

Поэтому для бизнеса ИП должен открыть расчетный счет, чтобы избежать проблем, штрафов и излишнего внимания налоговиков.

Если ИП работает с иностранными компаниями, то проходит валютный контроль, когда переводит им деньги. При прохождении контроля ИП подтверждает банку, что деньги заработаны честным путем, а банк отчитывается о переводе перед ЦБ. Для этого также нужен расчетный счет.

Чтобы проходить валютный контроль без бумажной волокиты и всего за два часа, откройте расчетный счет в Модульбанке: и специалисты будут готовить для вас все необходимые документы.

С расчетного счета обычно невыгодно выводить деньги, но с опцией «Зеленый лимит» вы сможете переводить на карту любые суммы с небольшой комиссией — от 0,75%.

Полезные ссылки:
ликвидность формула расчета кто может участвовать в торгах по банкротству кто может быть ликвидатором при ликвидации ооо как участвовать в аукционах по банкротству как продать долю принадлежащую обществу третьему лицу как проверить штрафы на организацию по инн какого числа выплачивается аванс и зарплата как начать фермерство как можно проверить черный список как запатентовать изобретение в россии самому возможности pos терминала внесение изменений о смене директора бесплатный бухучет алименты для самозанятых граждан 2021 эцп для подписи документов аванс и зарплата сроки по трудовому электронные торги и аукционы по банкротству электронные площадки для торгов по банкротству что надо для открытия кофейни характеристика персональных данных финмониторинг банка утрата документов субсидия на открытие собственного дела субсидии при открытии ооо субсидии на бизнес от государства создание счетов смена подписи в банке при смене директора скрипты для бариста кофе с собой руководитель бизнеса роялти и паушальные платежи принцип работы wildberries признаки сомнительных операций признаки необычных сделок фз 115 последовательность закрытия ооо перерегистрация фирм паушальные платежи отчуждение доли обществом третьему лицу опыт открытия кофейни обращение взыскания на квартиру в ипотеке налоговая заблокировала карту можно ли торговать на улице без разрешения может ли аванс быть больше чем зарплата проверить есть ли лицензия на алкоголь упрощенка 6 для чайников пошагово выпуск дополнительной карты как продавать на aliexpress из россии как закрыть ип с долгами через мфц должны ли проходить медосмотр офисные работники должны ли офисные работники проходить медосмотр в каких числах зарплата и аванс информация о контрагенте дают ли ипотеку ипешникам пос терминалы справка о доходах для ипотеки дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям озон для юридических лиц самозанятый и ип в чем разница