Как подготовиться к еще одному кризису

Поможет стресс-тест

Представьте: доллар по сто рублей, директор по продажам увел важных клиентов, выручка упала в два раза. Если представили, тогда поздравляем: вы устроили себе стресс-тест.

Если кратко, стресс-тест — это разные негативные сценарии, которые предприниматель продумывает для своего бизнеса. Можно прогнозировать, что начнется апокалипсис или в стране запретят частную собственность, — всё что угодно, если считаете это возможным.

Самый частый сценарий — это рост стоимости доллара и евро. Это болезненно для бизнеса, происходит постоянно, к этому нужно готовиться — продумывать, как вести бизнес, если валюта снова подорожает.

Вот какие сценарии еще полезно продумать:

• заметно упала выручка;
• случился скачок инфляции;
• упал спрос или средний чек.

Смысл стресс-теста — в расчетах. То есть владелец бизнеса продумывает сценарий, понимает, какие у него будут последствия и придумывает, как подготовиться. Например, начнет копить подушку безопасности или разработает план с сокращением расходов. А может быть, вообще пересмотрит договоры в компании, чтобы, если что, быстро расторгнуть договоренности с поставщиками.

Готовимся к падению выручки

Устроим стресс-тест для вымышленной компании «Винегрет». Эта компания продает самокаты американского производства, товар покупает через крупного поставщика. Для этого смоделируем ситуацию, к которой будем готовиться, — в нашем случае падение выручки. Выручка может упасть на 10% или 30%, мы просчитаем все варианты.

Сначала нам надо узнать, как дела у компании сейчас, и создать нейтральный сценарий.

Мы собрали для вас таблицу, где всё это можно сделать для своей компании, а затем автоматически получить разные прогнозы.

Чтобы создать нейтральный сценарий, заполните блок «Предпосылки нейтрального прогноза». Мы указали, что продаем тысячу самокатов в месяц по 25 000 рублей, на закупку одного самоката тратим 15 000 рублей. Также указали, сколько тратим на аренду, зарплату — в общем, заполнили все графы.

Чтобы создать сценарии для своей компании, сделайте копию файла и заполните желтые графы в блоке «Предпосылки нейтрального прогноза»

Если заполнить желтые графы, нейтральный сценарий автоматически появится в первом блоке «Прогноз при нейтральном сценарии».

Девять колонок — это девять месяцев. В таблице выше мы указали, что у компании нет динамики роста, поэтому каждый месяц цифры одинаковые

Теперь выберем, какой сценарий хотим создать. В блоке «Сценарии стресс-теста» есть выпадающий список, там можно выбрать один из вариантов:

• негативный сценарий — выручка снизилась на 10%;
• крайне негативный — на 20%;
• катастрофа — на 35%;
• апокалипсис — на 50%.

Можно просчитать все варианты или выбрать один. Возьмем крайне негативный сценарий — выручка падает на 20%. Расчеты подтягиваются автоматически:

У любых сценариев есть негативные и позитивные факторы. Продажи могут упасть, придется сокращать сотрудников, но в итоге компания сэкономит на зарплатах и зарплатных налогах

Последний блок — детализация выбранного крайне негативного сценария. Мы видим, как выручка компании падает пять месяцев — столько у нас длится кризис. А с шестого месяца начинает возвращаться к тому, как было до этого.

В детализации всё те же доходы и расходы компании, но уже в условиях падения выручки на 20%

Теперь Винегрет знает, что, если выручка упадет на 20%, компания уйдет в минус почти на 19 млн рублей. И может подготовиться к этому:

• создать подушку безопасности в размере 19 млн рублей;
• начать закупать товар небольшими партиями;
• заранее договориться с поставщиком, что тот заберет товар назад, если продажи упадут;
• создать план действий, если сценарий наступит: как сократить сотрудников, снизить платежи за аренду.

Когда у Винегрета изменится выручка, расходы или какие-то еще показатели, они смогут снова заполнить таблицу и скорректировать сценарии будущего. Такие корректировки нужно проводить регулярно. Крупному бизнесу — раз в три месяца, среднему — раз в полгода, а малому бизнесу — время от времени, но всегда быть наготове.

Ко второму коронавирусу готовиться не нужно

Не ко всем сценариям готовятся заранее, но придумать план стоит — вдруг сценарий всё же наступит. Например, вероятность, что начнется зомби-апокалипсис и бизнес разорится, — очень небольшая. Такой сценарий и план действий можно продумать, но вкладывать деньги в строительство бункера точно не стоит.

Сейчас принято обвинять бизнес: мол, не были готовы к проблемам в связи с коронавирусом. Но пандемия вируса, когда выручка падает на 100%, — это очень редкий сценарий. Такое невозможно предсказать.

В следующий раз это может быть падение метеорита или глобальное потепление, но сейчас этого никто не знает. Поэтому стресс-тесты нужно проводить на более частые и понятные ситуации.

Открыть счет для бизнеса в Модульбанке

Бесплатный тариф, защита от блокировок, вывод прибыли на личную карту без ограничений и специальные условия для маркетплейсов

Открыть счет бесплатно