На сайт банка

Читатель спрашивает: «У меня несколько точек с кофе навынос по городу. Оплату принимаем картами и наличными. Думаю сменить терминалы в трех точках, потому что они барахлят и медленно проводят оплату. Расскажите, какой лучше выбрать?»

В статье вместе с экспертом расскажем о моделях терминалов, которые сейчас есть на рынке, а еще разберем другие способы оплаты безналом.

Эксперт — Руслан Конюков, маркетолог Модульбанка. Записалa Юлия Иванова.

Какие бывают терминалы

Платежный терминал — устройство для приема безналичной оплаты. Работает так: продавец вводит сумму для оплаты, покупатель прикладывает к терминалу карту или телефон, терминал перечисляет деньги со счета покупателя на счет продавца. На банковском этот процесс называется «эквайринг».

Важно: терминал для оплаты не то же самое, что касса. Технически это два разных устройства: терминал передает информацию о платежах в банк, а касса — в ФНС. Бизнес обязан устанавливать кассу по закону, а терминал для приема безналичных платежей — по желанию.

На рынке есть модели, которые совмещают себе обе функции — например, Модулькасса. При приеме платежей она одновременно передает информацию в налоговую и в банк. Это удобно: не нужно подключать и настраивать два разных устройства.

Бизнес подключает эквайринг, если хочет принимать платежи по картам. Чаще всего терминал можно взять в аренду или купить в банке, в котором открыт расчетный счет. Как правило, банки предлагают несколько вариантов на выбор, которые отличаются по цене и функциям. О них — дальше.

Терминалы, не связанные с кассой, или стационарные. Аппараты размером с пачку кофе с экраном для ввода команд и термопринтером для печати чеков. Стационарные терминалы напрямую взаимодействуют с банками — у них есть слоты под сим-карты. Требуют дополнительной интеграции с кассовым оборудованием.

Это одна из самых популярных моделей в общепите. Аппарат может работать без подзарядки около двух часов, поэтому его можно принести к столику клиента. Из минусов: возможны ошибки при ручном вводе суммы, а также сбои в работе, если оператор плохо работает в геолокации кафе. Неудобно использовать при доставке товаров из-за большого размера.

Автономные терминалы часто выбирают владельцы небольших кафе, где гости расплачиваются за стойкой

Терминалы, связанные с кассой, или интегрированные. Они работают от сети и могут выглядеть как небольшой компьютер, хотя на рынке встречаются и терминалы, похожие на автономные. Чаще всего их применяют крупные кофейни, чтобы автоматизировать цепочку продаж.

Интегрированные терминалы обычно связаны с CRM-системой, в которой продавец выбирает блюдо

Два в одном: касса и терминал для оплаты, или фискальные терминалы. Удобное устройство, которое одновременно умеет и принимать онлайн-оплату, и передавать информацию в налоговую, и печатать чеки. Бизнесу не нужно платить за два аппарата и их установку — все функции есть в одном.

Перед покупкой стоит уточнить, все ли карты принимает терминал: бывает, что некоторые платежные системы аппарат не поддерживает.

Терминалы с кассой хорошо интегрируются с популярными CRM-системами и подойдут для автоматизации цепочки закупок и продаж

Мобильные терминалы. Это компактные устройства, которые считывают данные с банковских карт через подключение к смартфонам или планшетам. Они не печатают чеки — нужна интеграция с облачной кассой, чтобы она присылала чеки на почту клиентам.

Мобильные терминалы пригодятся, если бизнес работает на доставке, но покупать их в обычное кафе довольно дорого: по сравнению с автономными терминалами они стоят дороже. Еще один минус — зависимость от сети и быстрая разрядка в морозы.

Портативный терминал размером со смартфон удобен для курьеров

Интернет-терминалы. Это виртуальные аппараты для приема платежей. Физического носителя у интернет-терминала нет, только интерфейс на сайте, где покупатель вводит данные карты в платежную форму. Чаще всего интернет-терминалы интегрированы с облачной кассой, и процесс передачи информации в налоговую тоже происходит онлайн.

Интернет-терминалы подойдут для доставки — покупатели смогут оплачивать заказы заранее в приложении и на сайте. Но в последнее время их можно применять и в обычных точках: для этого гостям предлагается выбрать меню и оплатить заказ через планшет на столиках.

Мы перечислили четыре способа принимать безналичную оплату, но в России набирает популярность пятый — перевод денег по Системе быстрых платежей (СБП). Его часто используют кофейни: предлагают клиентам навести телефон на QR-код и оплатить заказ в приложении своего банка.

Плюсы СБП в том, что комиссия для бизнеса ниже, чем за обычный эквайринг. К тому же не нужно покупать терминалы для эквайринга, но соединять QR-код с кассой все равно придется.

Для оплаты по СБП покупатель наводит на QR-код телефон, переходит в приложение своего банка и оплачивает заказ там

Что важно при выборе терминала

Выбирая терминал для оплаты, ориентируйтесь на формат своего бизнеса: обслуживаете ли вы покупателей только на точке или у вас есть доставка, продаете только кофе или в меню есть много разных позиций, каким способам людям удобнее всего платить. Ниже мы дадим несколько технических советов, которые стоит учесть при выборе терминала.

Убедитесь, что терминал соединен с банком, в котором у вас открыт расчетный счет. Кажется, очевидная вещь, но банки могут работать не со всеми терминалами для оплаты. Если вы хотите подключить терминал другого банка, уточните в поддержке, возможно ли это.

Сравните тарифы на эквайринг. Банки берут процент с каждой операции онлайн-оплаты, даже если на карте покупателя не было денег. Процент будет разный: где-то 0,5%, где-то — 2,5%. Часто он будет зависеть от оборота точки: чем больше покупателей, тем меньше комиссия банка. Прежде чем брать терминал, изучите вопрос с комиссией.

Подберите удобный способ владения. Есть три способа получить терминал:

  • аренда терминала в банке, который предоставляет эквайринг, — в таком случае нужно будет ежемесячно платить не только комиссию за операции, но и фиксированную сумму за аппарат;
  • покупка терминала в банке — нужно будет один раз заплатить за терминал при подключении эквайринга, после прекращения работы терминал можно продать;
  • покупка терминала на стороне и постановка на обслуживание в банке — для этого нужно узнать в поддержке банка, готовы ли они настраивать эквайринг на чужом терминале и какие риски есть в этом случае.

При выборе ориентируйтесь на цену. Иногда аренда анонсируется как бесплатная, а по факту стоимость включают в тарифы эквайринга и он обходится дороже. Уточните, предоставит ли банк скидки, если арендовать или купить сразу несколько терминалов.

Узнайте, как происходит интеграция с онлайн-кассой. Если вы выбираете терминал без встроенной кассы, нужно разобраться, как будет происходить интеграция. Могут возникнуть сложности с определением типов операций — ошибки грозят штрафами от налоговой.

Оцените размеры терминала. Подбирать терминал нужно исходя из задач бизнеса — работа на доставке или на точке.

Если клиенты в основном делают заказы на дом, стоит все-таки вложиться в мобильный терминал. В моменте он стоит дешевле, зато в обслуживании может выйти дороже: придется придумывать способы переноски и хранения больших терминалов, думать над логистикой, чтобы курьер успел обойти как можно больше клиентов, прежде чем аппарат разрядится.

Если бизнес работает только как кафе, переплачивать за небольшие размеры нет смысла. Стоит выбрать либо автономный, либо интегрированный терминал.

Уточнить условия обслуживания в банке. Некоторые банки будут уточнять причины поломки, делить ответственность, долго забирать терминалы на базу, чинить их, тянуть время, а некоторые просто сразу привезут другой терминал вне зависимости от причины поломки.

Измерить скорость выдачи чеков. Чеки могут печатать сразу или отправлять на почту или в СМС. Лучше всего попробовать протестировать терминал на своей точке — в подвальных помещениях могут возникнуть перебои со связью, и оплата будет проходить долго.

Сравнение терминалов

Мы составили таблицу с популярными терминалами и сравнили их по способу владения, стоимости, размерам и скорости печати чеков (сравнение актуально на начало 2025 года).

Сравнение терминалов для приема безналичных платежей

Ingenico Desk 3500

Castles Vega 3000C

Ingenico Move 3500 Bluetooth

MSPOS E‑PФ

Способ приобретения

Аренда

Покупка

Покупка

Аренда

Стоимость

1 500 руб. в месяц

20 900 руб.

15 100 руб.

2 000 руб. в месяц

Способы подключения

Ethernet, GPRS

GPRS, Ethernet, Modem

USB/Bluetooth

Bluetooth, Wi-Fi, 2G, 3G, 4G

Ширина, высота, длина (мм)

82 x 68 x 187

78 x 78 x 190

78 x 57 x 169

83 x 64,5 x 189

Термопринтер

Есть

Есть

Есть

Есть

Скорость печати чеков,

20 строк/сек

100 мм/сек

20 строк/сек

90 мм/сек

Что важно запомнить

  1. Платежные терминалы могут быть связаны с кассовым оборудованием, а могут и не быть. Во втором случае их придется подключать к нему, и это может оказаться непросто.
  2. На рынке есть автономные терминалы с кассой, которые умеют печатать чеки, и мобильные, которые не умеют. Кроме этого, есть и другие способы онлайн-оплаты — например, по СБП, когда клиент оплачивает заказ по QR-коду.
  3. Выбирая терминал, стоит оценить свои задачи: нужно получать платежи на точке или на доставке, хватит одного терминала или нужно несколько. Это позволит прикинуть, как лучше поступить: взять терминал в аренду в банке или купить свои устройства и поставить их на обслуживание.
  4. Ключевые характеристики, на которые нужно опираться: размеры, скорость проведения операций и цена. Цена складывается из комиссии за каждую операцию и стоимости аренды терминала.

Онлайн-кассы для любого вида бизнеса

Большой выбор оборудования в собственность или в аренду. Аренда за 2000 руб. в месяц, потом касса переходит в вашу собственность. До 31 октября — акция: при открытии счета ставка по торговому эквайрингу 0%

Начать
Еще какие-то статьи
Продажи Продавцам запретят автоматически ставить «галочки» за покупателей
Продавцам запретят автоматически ставить «галочки» за покупателей
29 января
14 мин
Советы Как считать НДС на УСН в 2025 году
Как считать НДС на УСН в 2025 году
Изучаем в деталях упрощенку по новым правилам
7 февраля
1 мин
Подписаться в Телеграме
Перейти на канал
Подпишитесь на нас в Телеграме
Топчик
Только чашечку эспрессо: что думают владельцы кофеен о фрилансерах-халявщиках
Рынок

Только чашечку эспрессо: что думают владельцы кофеен о фрилансерах-халявщиках

Узнали у предпринимателей, могут ли у них работать удаленщики со стаканчиком кофе
Как считать НДС на УСН в 2025 году
Советы

Как считать НДС на УСН в 2025 году

Изучаем в деталях упрощенку по новым правилам
Что ждет бизнес в феврале 2025 года
Дайджест

Что ждет бизнес в феврале 2025 года

«Не успели заранее повысить цены». Уроки новогодних распродаж для предпринимателей
Рынок

«Не успели заранее повысить цены». Уроки новогодних распродаж для предпринимателей

Четыре истории с итогами самого горячего времени года для продавцов
Как оформлять в штат людей с инвалидностью
Советы

Как оформлять в штат людей с инвалидностью

Как ИП работать на маркетплейсах в 2025 году
Советы

Как ИП работать на маркетплейсах в 2025 году

Все о том, как выйти на «Озон», «Вайлдберриз» или «Яндекс Маркет» с учетом последних новшеств
В закладки

Удаляем негативные отзывы

«Хамоватые продавцы», «Вечно опаздывают», «Мошенники», — негативные отзывы могут появиться о любой компании. Хорошая новость: от них можно избавиться
25 мая 2018
25886
16

Как ничего не пропустить

Подпишитесь
в соцсетях

Публикуем ссылку на статью,
как только она выходит. Отдельно даём знать о важных изменениях в законах.

Получайте статьи почтой

Присылаем статьи пару раз в неделю, а ещё новостной дайджест и приветы от Модульбанка.

Подписываясь, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

А если не хотите подписываться почтой и дружить в соцсетях —
ну что ж!
Вы можете набирать наш адрес руками в браузере, как в двухтысячном.