На сайт банка

Закон 115-ФЗ у всех на слуху (например, мы писали о нем тут), а вот про 161-ФЗ, как показывает практика, предприниматели знают меньше и часто их путают. По 161-ФЗ тоже бывают блокировки: речь идет о случаях, когда банк подозревает мошенничество и обязан провести проверку.

О чем закон 161-ФЗ и про какие мошенничества речь

161 ФЗ — это закон, который описывает работу Национальной платежной системы и как она устроена. Регулирует Национальную платежную систему Центробанк, а в ее инфраструктуру входят различные платежные сервисы и системы, банки, поставщики платежных услуг и приложений и т. д.

Согласно этому закону, банки должны предупреждать случаи возможного мошенничества по счетам (в законе это называется «операции без согласия клиента») и проводить проверки по 161-ФЗ в случае подозрений.

Случаи мошенничества бывают разными, но самые распространенные это:

  • Непредоставление услуг. Например, компания «Холодок» перевела компании «Морозко» деньги за поставку промышленных холодильников, а та пропала. Время идет — холодильников нет.
  • Фишинг. Мы как-то уже рассказывали, что клиенты Модульбанка сталкиваются с фишинговыми сайтами: например, клиент хотел зайти в личный кабинет подписать платежку, и вместо modulbank.ru попал на сайт с похожим написанием. Там он ввел логин и пароль от личного кабинета, и данные попали в чужие руки. Мошенник может зайти в кабинет уже на настоящем сайте и украсть деньги.
  • Письмо с фальшивыми реквизитами. Компания «Вымпел» периодически оплачивает услуги компании «Огонек», она присылает счета со своей почты ogonek@box.ru. Мошенник создает похожую почту и выставляет «Вымпелу» счет от имени компании с тем же названием, что у реального контрагента. Бухгалтер «Вымпела» по невнимательности оплачивает счет мошенника.

Иногда мошенники используют социальную инженерию, то есть выманивают у человека личные данные, надавив на страх или любопытство. Классический пример — якобы сотрудник банка звонит и просит срочно сказать ему данные карты и код из смс, чтобы «мошенники не украли деньги». Со счетами тоже есть варианты: например, «сотрудник банка» просит перевести средства на безопасный счет с действующего.

Бывает, что человек по чужой просьбе устанавливает на компьютер TeamViewer — программу для совместного просмотра — и делиться экраном; или находит флешку с вирусной программой и из любопытства подключает ее к компьютеру. Так тоже можно потерять логин и пароль от личного кабинета, да и вообще любые личные данные.

Признаки подозрительных операций

Проводить проверки по 161-ФЗ — это не желание банка, а его обязанность, в противном случае у него будут проблемы с ЦБ. Центробанк сформулировал основные признаки подозрительных операций, на которые банки должны опираться в своей работе. Если операция подпадает под признаки ниже, банк обязан провести проверку:

  • 1. Получатель денег находится в специальной базе данных недобросовестных получателей, собранной Банком России.
  • 2. Информация о параметрах устройств, с помощью которых вошли в автоматизированную систему или программное обеспечение (например, в личный кабинет банка), есть в специальной базе ЦБ.
  • 3. Характер операции, время, сумма, периодичность операций, параметры устройства нехарактерны для клиента и рода его деятельности. Например, если клиент обычно списывает со своего счета одни суммы, а тут начинает списывать другие, да еще с другой частотой, — это знак для банка, что, возможно, деньги выводит злоумышленник, завладевший чужими личными данными.

Чтобы выявлять подозрительные операции, банки используют собственные алгоритмы. Еще есть специальная система Финцерт — Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере, где банки общаются между собой и делятся информацией о подозрительных операциях.

Банк может подозревать в недобросовестности своего клиента-получателя, а может, наоборот, проверить исходящую операцию, чтобы клиент не стал жертвой мошенников.

Ваш счет заблокировали
по 115-ФЗ?

Оставьте заявку, мы выведем вас в «зелёную» зону и гарантируем, что такого больше не произойдет

Что делает банк, если операция подозрительная

Если у банка есть сомнения в законности операции, он проводит проверку, а для этого блокирует электронную подпись клиента; еще блокируется карта. Сроки проверки разные: для исходящих операций (клиент отправляет деньги) — два рабочих дня, для входящих (клиент принимает деньги) — по закону пять рабочих дней, а Модульбанк укладывается в три дня, чтобы у клиента было минимум неудобств.

Проверка предположительно недобросовестной компании-получателя может проходить так: сотрудник банка пишет в чат директору организации и просит его прислать подтверждающие документы (договор с партнером, выписки по счетам из других банков, штатное расписание), пояснение, чем занимается компания, фото помещения и складов. Бывает, что мошенники идут на хитрости и высылают документы с фотошопными печатями и фотографии складов из Гугла, но такое не поможет.

Если компания настоящая и с ее документами все в порядке, она проходит проверку, и блокировку снимают. Если проверка не пройдена, в течение двух дней с момента непрохождения проверки банк возвращает деньги отправителю и закрывает счет недобросовестного клиента со списанием неустойки.

Проверки исходящих операций бывают, когда у банка есть подозрения, что в личном кабинете находится не клиент, а кто-то другой. В большинстве случае банку удается своевременно понять, что клиент стал, скажем, жертвой фишинга, и предотвратить списания, заблокировав счет. Но бывает по-разному.

Если деньги уже ушли со счета клиента, но их еще не перевели в другой банк или банк-получатель не успел зачислить платеж, их возвращают. А если мошенники успели получить деньги на счет и обналичить — ничего поделать, к сожалению, уже нельзя. Деньги можно вернуть только до их зачисления на чужой счет, а переводы между банками обычно быстрые. Если средства перевели, но не обналичили, есть шанс решить вопрос с привлечением полиции: обратиться с заявлением, добиться ареста счета мошенника, списать деньги через суд.

А если при проверке оказывается, что подозрительную исходящую операцию проводит клиент, блокировка, само собой, снимается.

Что делать клиентам банков

Если банк заблокировал счет по 161-ФЗ — это не его прихоть. Банк не меньше клиента заинтересован в том, чтобы тот мог скорее возобновить работу. Поэтому советы простые:

  • Не затягивать с прохождением проверки, оперативно предоставлять документы, которые просит банк;
  • Быть бдительным в интернете с личными данными и не давать их без необходимости папе, бабушке и лучшему другу. Если доступ к личному кабинету не только у вас, провести ликбез: практика Модуля показывает, что часто на фишинг попадаются бухгалтеры компаний.

Модульбанк защищает бизнес от 115-ФЗ

Предотвратим блокировку, покажем ваш рейтинг надежности, расскажем о рисках. Без кучи бумаг и присутствия в офисе — все вопросы решаем круглосуточно онлайн

Узнать больше
Еще какие-то статьи
Все отрасли Добросовестных предпринимателей оградят от уголовного наказания за неуплату НДС
Добросовестных предпринимателей оградят от уголовного наказания за неуплату НДС
17 апреля
11 мин
Советы Как снизить риск налоговых проверок бизнеса в 2024 году
Как снизить риск налоговых проверок бизнеса в 2024 году
Становимся белыми и пушистыми для ФНС
29 марта
1 мин
Подписаться в Телеграме
Перейти на канал
Подпишитесь на нас в Телеграме
Топчик
Ювелирам вернули налоговые спецрежимы, ограничения при продаже алкоголя и СБП для бизнеса
Дайджест

Ювелирам вернули налоговые спецрежимы, ограничения при продаже алкоголя и СБП для бизнеса

Как снизить риск налоговых проверок бизнеса в 2024 году
Советы

Как снизить риск налоговых проверок бизнеса в 2024 году

Становимся белыми и пушистыми для ФНС
Как самозанятому запустить онлайн-курс по закону
Советы

Как самозанятому запустить онлайн-курс по закону

Инструкция, как начать преподавать без статуса ИП и лицензии и не нарваться на штрафы
Все, что нужно знать об учредителе ООО
Инструкция

Все, что нужно знать об учредителе ООО

Кто имеет право быть учредителем, что можно и нельзя делать
Какой у вас уровень владения кофейным?
Интерактив

Какой у вас уровень владения кофейным?

Лечить красиво: бренды, которые делают эстетичную медицинскую одежду
Рынок

Лечить красиво: бренды, которые делают эстетичную медицинскую одежду

Ювелирам вернули налоговые спецрежимы, ограничения при продаже алкоголя и СБП для бизнеса
Дайджест

Ювелирам вернули налоговые спецрежимы, ограничения при продаже алкоголя и СБП для бизнеса

Полезные ссылки:
фз о национальной платежной системе 161 фз фишинг мошенничество нормативные расходы какие органы могут проверить магазин патентование программного обеспечения отличие цифрового рубля от электронных денег извещение об осуществлении закупки у единственного поставщика сроки осуществления закупки у единственного поставщика испытательный срок при приеме по переводу обоснование осуществления закупки у единственного поставщика принятие новой редакции устава ооо сбп плюсы и минусы перевода требования к переводу инвойса маркировка с июня 2023 мобилизация сотрудников связи виды платежных карт мир прием электронных платежей о платежах и платежных системах подключение платежных систем образец перевода инвойса скан документа это текст договора хищение документа 161 федеральный закон о национальной платежной системе федеральный закон о национальной платежной системе назначение платежа в том числе ндс безопасность электронных денег участники электронных торгов осуществления перевода электронных денежных средств
В закладки

Удаляем негативные отзывы

«Хамоватые продавцы», «Вечно опаздывают», «Мошенники», — негативные отзывы могут появиться о любой компании. Хорошая новость: от них можно избавиться
25 мая 2018
25634
16

Как ничего не пропустить

Подпишитесь
в соцсетях

Публикуем ссылку на статью,
как только она выходит. Отдельно даём знать о важных изменениях в законах.

Получайте статьи почтой

Присылаем статьи пару раз в неделю, а ещё новостной дайджест и приветы от Модульбанка.

Подписываясь, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

А если не хотите подписываться почтой и дружить в соцсетях —
ну что ж!
Вы можете набирать наш адрес руками в браузере, как в двухтысячном.