Издание для бизнеса.
Меньше хайпа, больше пользы!

Пишем о важном, разбираемся с ежедневными задачами предпринимателей, исследуем законы, транслируем опыт.

Проект Модульбанка

Написать в редакцию: editors@modulbank.ru

Проект ведут — Yellow Yeti

Дизайн — Интуиция

Веб-разработка — Кортекс

Избежать блокировки счета по 115-ФЗ

Платить налоги, белую зарплату, НДС
Избежать блокировки счета по 115-ФЗ
28 октября 2021
48641
60

115-ФЗ — закон, в котором прописано, как бороться с отмыванием денег. Проверкой занимается специальное подразделение в банке — финмониторинг. Они проверяют счета и транзакции, если какой-то счет или операция покажется подозрительным, финмониторинг начинает проверку и может заблокировать счет. Собрали в шпаргалку основные правила, которые помогут избежать блокировки.

Эксперт — руководитель финмониторинга, Модульбанк. Имя оставим в тайне. Записалa Тоня Сергеева, шеф-редактор.

Платить через банк, а не наличными

Проблема наличных в том, что банк не знает, на что клиент их тратит: может, канцелярку покупает, а может, зарплату в конверте выдает.

Что делать — заменить наличные корпоративной картой банка. Картой можно оплачивать такси, аренду зала, товары. Модульбанк выдает карту к счету клиента бесплатно.

Платить налоги в среднем по отрасли

Компании с настоящим бизнесом отличаются от обнальщиков налогами. Обнальщики не делают налоговые отчисления или платят мало.

Налоговая нагрузка на сайте ФНС

Что делать — платить налоги не меньше, чем другие компании из вашей отрасли. Минимальное требование — 0,9% налогов от списания со счета, но надежнее ориентироваться на налоговую нагрузку своей отрасли.

Платить налоги из каждого банка

Банки обращают внимание на компании, которые не платят налоги. Например, нет налога с дохода, страховых взносов за себя и сотрудников. Бывает такая ситуация: у компании счета в трех банках, деньги получает на каждый счет, а отчисления делает только с одного. При этом банки ждут оплату налогов через свой банк, а не любой.

Что делать  — платить налог в каждом банке, в котором у компании расчетный счет.  

Переводить физлицам с НДФЛ

Перевод физическим лицам — один из способов незаконно вывести деньги, поэтому банки следят за такими операциями.

Что делать — переводить физлицам с оплатой НДФЛ. НДФЛ лучше платить одновременно с платежом, но по закону у предпринимателя есть еще день. В понедельник перевели, не позже вечера вторника должен оплатить.

Если перевод физлицам — это зарплата, можно использовать зарплатный сервис банка. В Модульбанке за такой сервис платить не надо, только комиссию за перевод со счета.

Дольше держать деньги на счете

Обнальщики не держат деньги на счете, они переводят их сразу, как получат. У компаний с настоящим бизнесом так не бывает: у них много регулярных платежей — аренда, зарплата, налоги. Чаще всего, для регулярных платежей компании копят деньги от всех поступлений на счет, а не платят махом всю сумму с одного поступления.

Что делать  — держать деньги на банковском счете как можно дольше. Если надо срочно оплатить счет, нет проблем, оплачивайте хоть через минуту, как пришли деньги. Главное, помнить, если никогда не держать деньги на счете, это вызывает подозрения.

Оплачивать коммунальные услуги

Обычно компании платят за аренду офиса, свет, газ, воду, канцелярку, бумагу — всё, что помогает бизнесу работать. Если такого нет, это подозрительно.

Что делать  — оплачивать хознужды компании через банк, по карте или счету.

Понятно описывать платежи

Банки настораживаются, когда видят в платежах «Оплата по договору». Если банк не понимает, за что клиент платит, подозревает неладное.

Что делать  — подробно описывать, за что платите. Во всех платежках пишите номер и дату договора, название услуги или продукта, есть НДС или нет и сколько. Например: «Оплата за поставку средства для борьбы с грызунами „Бактороденцид“ по договору № 12 от 26.02.2016 г. Без НДС».

Выдавать белую зарплату

Компании, в которых нет штатных сотрудников или есть, но сотрудники получают на уровне минимальной оплаты труда, вызывают вопросы. Главбух не может получать десять тысяч рублей при обороте компании в несколько миллионов рублей за месяц.

Что делать  — платить белую зарплату себе и сотрудникам. Это значит, что надо оформить всех в штат, и себя тоже, и еще платить:

  • среднюю зарплату по отрасли;
  • НДФЛ после перевода зарплаты;
  • страховые взносы за сотрудников.

Не оформлять в штат единственного собственника, который работает гендиректором, тоже опасно. Вопросы появится не только у банка, а еще у налоговой.

Работать по ОКВЭДам

Банк оценивает переводы и поступление на счет по кодам деятельности или ОКВЭДу. Если по коду у вас магазин, а получаете деньги за перевозку, здесь что-то не так.

Что делать  — удалить коды, по которым больше не работаете, и добавить новые.

Не работать с однодневками

Если компания выбрала партнером однодневку, банки считают, что и сама компания может работать нечестно.

Что делать  — убедиться, что контрагент не однодневка, не уклоняется от налогов и вообще ведет себя прилично.

Вносить наличные на расчетный счет

Компании, которые работают в розничном секторе, зачастую принимают оплату за товары и услуги не только безналичным способом, например, с карточного счета покупателя, но и наличными в кассу. Это может вызвать у банка вопрос, не уходят ли потом деньги на незаконные цели.

Что делать  — вносить торговую выручку на расчетный счет организации, чтобы у банков не возникали вопросы о дальнейшем использовании денег и их учете в доходах компании при расчете налогооблагаемой базы.

Не экономить на НДС

Чтобы не следить за правилами 115-ФЗ, можно подключить опцию «Белый бизнес» Модульбанка

Обнальщики обычно недоплачивают НДС. К примеру, продают услуги или товары с НДС, а сами с НДС ничего не покупают или покупают, но мало. А могут и вовсе бросить компанию, а НДС так и не заплатить.

Что делать  — платить НДС в полном объеме.

Премиальный пакет ModulBlack

Гарантия защиты от блокировок

Расширенные индивидуальные лимиты

Кредит по специальным условиям

Узнать
Полезные ссылки:
финмониторинг заблокировал карту основание для блокировки расчетного счета налоговой как заблокировать рассылку смс какие карты заблокируют при отключении свифт закон о блокировке счетов без согласия приложение для блокировки нежелательных звонков fl ru удаленная работа в сфере it что продавать в пивном магазине кроме пива акции в которых можно выиграть призы назначение платежа в том числе ндс печать у ип законом не предусмотрена что можно делегировать своим подчиненным казань экспресс продажа своих товаров момент с которого сделка считается недействительной работа для 17 летнего подростка главная цель управленческого учета эквайринг для иностранных покупателей протокол допроса свидетеля налоговым органом алименты с доходов самозанятого списание доходов будущих периодов стимулирующая лотерея в законе как вести книгу доходов ип для отмывания денег декларация усн без доходов смена единоличного исполнительного органа кассовые разрывы и способы их финансирования учет доходов будущих периодов все о должностных инструкциях страхование риска ответственности расчет доходов будущих периодов договор о неразглашении информации сведения коммерческой тайны разрешение органов опеки защита коммерческой информации усн с доходов усн особенности применения экспортные операции ндс операции в юанях код необычной операции аренда иностранного персонала как контролировать бариста кто такие работодатели лицензирующий орган алкоголь необычный характер операции извещение о банковской операции виды кассовых операций и документов в аптеке срок действия решения об одобрении крупной сделки проверка информации о контрагенте программы от государства о которых не говорят как закрыть компанию которая не вела деятельность налог на валютные операции виды бартерных операций имеет ли право роспотребнадзор проверять без предупреждения как купить домен для сайта порядок действий 14 дней со дня покупки как считать закон о борьбе с отмыванием денег фз 115 фз о противодействии легализации партнерские отношения в бизнесе классификация гостиниц и иных средств размещения закон о рекламе перевод иностранных слов для регистрации ооо необходимы следующие документы организация учреждение юридическое лицо производственный кооператив доступ к информации составляющей коммерческую тайну операции без согласия клиента цб признаки операций без согласия клиента увеличение уставного капитала денежными средствами критерии налогового контроля ликвидация организаций расчет взаимозависимости организаций формы собственности организаций разница между курсами ценных бумаг swift возможность отключения сведения о дисквалификации нарушения закона о рекламе примеры операции без согласия клиента корпоративные договоры общие положения способы защиты коммерческой информации денежные розыгрыши информация о проверке организации статья 71 тк рф с комментариями подозрительные операции клиентов банка федеральный реестр торгов по банкротству единый федеральный реестр торгов по банкротству сфера арбитраж трафика все домены одного владельца функции росфинмониторинга 115 фз о противодействии легализации доходов кратко федеральный закон 161 ф3 имущественные права граждан контроль банков за операциями с денежными средствами проект закона о государственных закупках электронная подпись для физических лиц как пользоваться продление надзорных каникул до 2022 года отключение россии от swift для юридических лиц реестр операторов осуществляющих обработку персональных данных список параллельного импорта 2022 года налогообложение валютных операций физических лиц реестре дисквалифицированных лиц перечень документов для регистрации организации меры государственной поддержки предпринимательской деятельности скан документа имеет юридическую силу 115фз о легализации 115 статья федерального закона статья 161 федерального закона дисквалификация юридического лица виды деятельности физических лиц закон 115 фз операции с денежными средствами закон о безналичных расчетах в российской федерации арт директор обязанности закон о легализации денежных средств предоставление персональных данных оператору связи

Как ничего не пропустить

Подпишитесь в соцсетях

Публикуем ссылку на статью, как только она выходит. Отдельно даём знать о важных изменениях в законах. Шутим, но не слишком смешно.

Получайте статьи почтой

Присылаем статьи пару раз в неделю, а ещё новостной дайджест и приветы от Модульбанка. Подписываясь, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

Момент...
Готово!
Проверьте почту, пожалуйста
Не получилось отправить :-|

А если не хотите подписываться почтой и дружить в соцсетях — ну что ж! Вы можете набирать наш адрес руками в браузере, как в двухтысячном.