На сайт банка

115-ФЗ — закон, в котором прописано, как бороться с отмыванием денег. Проверкой занимается специальное подразделение в банке — финмониторинг. Они проверяют счета и транзакции, если какой-то счет или операция покажется подозрительным, финмониторинг начинает проверку и может заблокировать счет. Собрали в шпаргалку основные правила, которые помогут избежать блокировки.

Эксперт — руководитель финмониторинга, Модульбанк. Имя оставим в тайне. Записалa Тоня Сергеева, шеф-редактор.

Платить через банк, а не наличными

Проблема наличных в том, что банк не знает, на что клиент их тратит: может, канцелярку покупает, а может, зарплату в конверте выдает.

Что делать — заменить наличные корпоративной картой банка. Картой можно оплачивать такси, аренду зала, товары. Модульбанк выдает пластиковую и цифровую карту к счету бесплатно.

Платить налоги в среднем по отрасли

Компании с настоящим бизнесом отличаются от обнальщиков налогами. Обнальщики не делают налоговые отчисления или платят мало.

Налоговая нагрузка на сайте ФНС

Что делать — платить налоги не меньше, чем другие компании из вашей отрасли. Минимальное требование — 0,9% налогов от списания со счета, но надежнее ориентироваться на налоговую нагрузку своей отрасли.

Платить налоги из каждого банка

Банки обращают внимание на компании, которые не платят налоги. Например, нет налога с дохода, страховых взносов за себя и сотрудников. Бывает такая ситуация: у компании счета в трех банках, деньги получает на каждый счет, а отчисления делает только с одного. При этом банки ждут оплату налогов через свой банк, а не любой.

Что делать  — платить налог в каждом банке, в котором у компании расчетный счет.

Ваш счет заблокировали
по 115-ФЗ?

Оставьте заявку, мы выведем вас в «зелёную» зону и гарантируем, что такого больше не произойдет

Переводить физлицам с НДФЛ

Перевод физическим лицам — один из способов незаконно вывести деньги, поэтому банки следят за такими операциями.

Что делать — переводить физлицам с оплатой НДФЛ. НДФЛ лучше платить одновременно с платежом, но по закону оплачивать НДФЛ можно не позднее 28-го числа месяца.

Если перевод физлицам — это зарплата, можно использовать зарплатный сервис банка. В Модульбанке за такой сервис платить не надо, только минимальную комиссию за перевод со счета.

Дольше держать деньги на счете

Обнальщики не держат деньги на счете, они переводят их сразу, как получат. У компаний с настоящим бизнесом так не бывает: у них много регулярных платежей — аренда, зарплата, налоги. Чаще всего, для регулярных платежей компании копят деньги от всех поступлений на счет, а не платят махом всю сумму с одного поступления.

Что делать  — держать деньги на банковском счете как можно дольше. Если надо срочно оплатить счет, нет проблем, оплачивайте хоть через минуту, как пришли деньги. Главное, помнить, если никогда не держать деньги на счете, это вызывает подозрения.

Оплачивать коммунальные услуги

Обычно компании платят за аренду офиса, свет, газ, воду, канцелярку, бумагу — всё, что помогает бизнесу работать. Если такого нет, это подозрительно.

Что делать  — оплачивать хознужды компании через банк, по карте или счету.

Понятно описывать платежи

Банки настораживаются, когда видят в платежах «Оплата по договору». Если банк не понимает, за что клиент платит, подозревает неладное.

Что делать  — подробно описывать, за что платите. Во всех платежках пишите номер и дату договора, название услуги или продукта, есть НДС или нет и сколько. Например: «Оплата за поставку средства для борьбы с грызунами „Бактороденцид“ по договору № 12 от 26.02.2016 г. Без НДС».

Выдавать белую зарплату

Компании, в которых нет штатных сотрудников или есть, но сотрудники получают на уровне минимальной оплаты труда, вызывают вопросы. Главбух не может получать десять тысяч рублей при обороте компании в несколько миллионов рублей за месяц.

Что делать  — платить белую зарплату себе и сотрудникам. Это значит, что надо оформить всех в штат, и себя тоже, и еще платить:

  • среднюю зарплату по отрасли;
  • НДФЛ после перевода зарплаты;
  • страховые взносы за сотрудников.

Не оформлять в штат единственного собственника, который работает гендиректором, тоже опасно. Вопросы появится не только у банка, а еще у налоговой.

Работать по ОКВЭДам

Банк оценивает переводы и поступление на счет по кодам деятельности или ОКВЭДу. Если по коду у вас магазин, а получаете деньги за перевозку, здесь что-то не так.

Что делать  — удалить коды, по которым больше не работаете, и добавить новые.

Не работать с однодневками

Если компания выбрала партнером однодневку, банки считают, что и сама компания может работать нечестно.

Что делать  — убедиться, что контрагент не однодневка, не уклоняется от налогов и вообще ведет себя прилично.

Вносить наличные на расчетный счет

Компании, которые работают в розничном секторе, зачастую принимают оплату за товары и услуги не только безналичным способом, например, с карточного счета покупателя, но и наличными в кассу. Это может вызвать у банка вопрос, не уходят ли потом деньги на незаконные цели.

Что делать  — вносить торговую выручку на расчетный счет организации, чтобы у банков не возникали вопросы о дальнейшем использовании денег и их учете в доходах компании при расчете налогооблагаемой базы.

Не экономить на НДС

Обнальщики обычно недоплачивают НДС. К примеру, продают услуги или товары с НДС, а сами с НДС ничего не покупают или покупают, но мало. А могут и вовсе бросить компанию, а НДС так и не заплатить.

Что делать  — платить НДС в полном объеме.

Если банк заподозрил какой-то платеж, он может запросить документы и ограничить доступ к счету на время проверки. И только после двух отказов в проведении платежа банк может расторгнуть с вами договор.

Но если у банка за квартал сомнительных платежей будет больше чем на 500 млн руб., у него отзовут лицензию. У половины банков отзывают лицензию именно по этой причине. Поэтому даже после одного платежа банк начинает делать все, чтобы клиент сам закрыл счет: отключает онлайн-кабинет, ограничивает платежи физлицам или повышает тарифы.

Сервис Модульбанка, чтобы избежать проверки

У банков есть сервисы, которые помогают клиентам избежать проверок: проверка контрагентов в личном кабинете, автоматическая копилка для налогов, инструменты для оценки показателей.

Для клиентов в Модульбанке есть «Белый бизнес» — можно подключить эту услугу и посмотреть на свой бизнес так, как его видит банк.

Сервис покажет партнеров с сомнительной репутацией, посчитает рекомендованную сумму налогов, покажет, какой процент от оборота занимают переводы физлицам. Если с показателями что-то не так, можно посоветоваться со специалистом банка.

Когда что-то не так, мы просим клиента ответить на вопросы и, если нужно, предоставить документы. У банка нет цели избавиться от клиента или присвоить его деньги.

Модульбанк защищает бизнес от 115-ФЗ

Предотвратим блокировку, покажем ваш рейтинг надежности, расскажем о рисках. Без кучи бумаг и присутствия в офисе — все вопросы решаем круглосуточно онлайн

Узнать больше
Еще какие-то статьи
115-ФЗ Подозрительная операция
Подозрительная операция
7 апреля
6 мин
Советы Как заработать на субаренде коммерческой недвижимости
Как заработать на субаренде коммерческой недвижимости
26 июня
3 мин
Подписаться в Телеграме
Перейти на канал
Подпишитесь на нас в Телеграме
Топчик
Кофе с характером: зачем нужны авторские напитки в меню
Советы

Кофе с характером: зачем нужны авторские напитки в меню

Это просто модно или эффективно?
Готовый бизнес-план для рекламного агентства
Бизнес-планы

Готовый бизнес-план для рекламного агентства

Основано на опыте трех предпринимателей
Маркетплейсы, проверки бизнеса и штрафы за рекламу: самое важное с ПМЭФ-2025 для малого и среднего бизнеса
Рынок

Маркетплейсы, проверки бизнеса и штрафы за рекламу: самое важное с ПМЭФ-2025 для малого и среднего бизнеса

Что нельзя продавать ИП в 2025 году
Советы

Что нельзя продавать ИП в 2025 году

Почему и какие за это штрафы
Сотрудник уволился и забрал базу клиентов компании. Что делать?
Советы

Сотрудник уволился и забрал базу клиентов компании. Что делать?

И можно ли наказать вора
Трудовая инспекция — на пороге. Проверьте, готов ли ваш бизнес к проверке
Тесты

Трудовая инспекция — на пороге. Проверьте, готов ли ваш бизнес к проверке

Как ничего не пропустить
Подпишитесь
в соцсетях

Публикуем ссылку на статью,
как только она выходит. Отдельно даём знать о важных изменениях в законах.

Получайте статьи почтой

Присылаем статьи пару раз в неделю, а ещё новостной дайджест и приветы от Модульбанка.

Подписываясь, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

А если не хотите подписываться почтой и дружить в соцсетях —
ну что ж!
Вы можете набирать наш адрес руками в браузере, как в двухтысячном.