На сайт банка

Кому нужна банковская гарантия и как ее получить — в нашей статье.

Эксперт — Елена Кулигина, директор по продуктам Модульбанка. Записалa Наталья Болдырева.

Кому нужна банковская гарантия

Предприниматели, которые выигрывают закупки и тендеры, должны гарантировать деньгами, что выполнят обязательства. Если у предпринимателя нет денег, своими деньгами за него поручается банк. Это и называется банковской гарантией.

Если компания нарушит договор, банк сам выплатит заказчику деньги. За то, что банк рискует своими деньгами, он берет комиссию — процент от суммы гарантии.

Банковская гарантия нужна предпринимателям и компаниям, которые участвуют:

  • в государственных закупках. Это когда госучреждение объявляет, что ему нужны товары или услуги, а предприниматели предлагают выполнить эту работу за определенную цену;
  • тендерах и аукционах. То же самое, только заказчиком выступают коммерческие компании.

Без гарантии с предпринимателем не подпишут контракт. Когда есть гарантия, заказчики знают: если что-то пойдет не так, они вернут предоплату или возместят потери.

Какие банки дают гарантию

Не все банки могут выдавать банковские гарантии. Это решает Минфин, он же выдвигает требования к банкам. Требований много, вот основные:

  • у банка должна быть лицензия Центробанка;
  • банк должен работать больше пяти лет;
  • у банка должны быть собственные деньги, не меньше одного миллиарда рублей.

Список банков, которые могут выдавать банковские гарантии — на сайте Минфина

На сайте Минфина есть полный список организаций, которые получили право выдавать гарантии. Если банк в списке, можно обращаться за гарантией.

Как выбрать банк

В списке Минфина банков много. Чтобы выбрать и не прогадать, советую смотреть на условия:

  • сколько банк берет за то, что поручится. Обычно это процент от суммы гарантии. В среднем банки берут 2,5-4%, ориентируйтесь на эту ставку;
  • на какую сумму дает гарантию. У каждого банка предел свой, а предпринимателям нужно 5-30% от суммы контракта. Нужно, чтобы ваши желания совпадали с возможностями банка;
  • требует ли от предпринимателя залог, например, квартиру. Гарантии с залогом или поручителями дольше и сложнее оформлять;
  • как быстро оформит гарантию. Если банк затягивает сроки, есть риск сорвать контракт с заказчиком;
  • можно ли подать заявку и документы через интернет или нужно собирать в бумажном виде и везти в банк.

Если банк выдал гарантию, второй раз получить ее там же будет легче. Поэтому удобнее не менять банки, а вникнуть в условия и выбрать постоянный банк.

Как получить

За гарантией обращаются сразу после победы на торгах. У каждого банка свои требования к оформлению, но в любом случае нужно предоставить:

  • ИНН и номер аукциона, в котором выиграл предприниматель;
  • бухгалтерскую отчетность;
  • учредительные документы, если подает компания;
  • паспорта учредителей компании, гендиректора или паспорт предпринимателя;
  • заявку на банковскую гарантию.

Какие еще документы нужны, зависит от банка. Это могут быть все основные документы компании: сведения о регистрации, устав, приказы о назначении руководителей, лицензии, финансовые документы. В среднем банки просят от 10 до 30 документов.

Обычно банки оформляют гарантию в два этапа: сначала дают предварительное решение, затем окончательное, и готовят сам документ гарантии.

Чтобы было понятнее, как происходит на практике, рассказываем на примере Модульбанка.

Банковская гарантия в Модульбанке

Гарантия в Модульбанке

В Модульбанке гарантию оформляют через личный кабинет. Вот какие этапы проходят предприниматели и компании:

  • регистрируются в личном кабинете;
  • заполняют заявку по готовой форме — указывают ИНН и номер аукциона;
  • получают решение через пять минут;
  • загружают документы — бухгалтерскую отчетность, уставные документы, паспорта учредителей и гендиректора или паспорт предпринимателя;
  • подписывают квалифицированной электронной подписью. Ее можно оформить в любом аккредитованном удостоверяющем центре;
  • получают счет на оплату услуги и проект банковской гарантии;
  • оплачивают счет и получают банковскую гарантию.

С регистрации до получения гарантии в Модульбанке проходит час-полтора. Во всех банках по-разному, поэтому рекомендую заранее уточнять, сколько времени займет рассмотрение заявки, и продумать, как перестраховаться, если откажут.

Открыть счет для бизнеса в Модульбанке

Бесплатный тариф, защита от блокировок, вывод прибыли на личную карту без ограничений и специальные условия для маркетплейсов

Открыть счет бесплатно
Еще какие-то статьи
Все отрасли 10 предпринимателей до 30 лет из списка Forbes: они производят косметику, продукты, напитки, открывают кафе, создают ботов и проекты в метавселенной
10 предпринимателей до 30 лет из списка Forbes: они производят косметику, продукты, напитки, открывают кафе, создают ботов и проекты в метавселенной
14 мая
5 мин
Советы Можно ли раздавать листовки на улицах?
Можно ли раздавать листовки на улицах?
14 мая
8 мин
Подписаться в Телеграме
Перейти на канал
Подпишитесь на нас в Телеграме
Топчик
Дизайн-студия из Тюмени: «Мы беремся за один проект из десяти, стоим дорого, спорим, но к нам возвращается каждый третий клиент»
Интервью

Дизайн-студия из Тюмени: «Мы беремся за один проект из десяти, стоим дорого, спорим, но к нам возвращается каждый третий клиент»

Поговорили с Евгением Лепёхиным о том, как зарабатывать дизайном в Сибири
Подборка грантов для IT-бизнеса
Рынок

Подборка грантов для IT-бизнеса

Илья Чех, производство протезов «Моторика»
Биография

Илья Чех, производство протезов «Моторика»

Тест. Переживет ли ваш ресторан визит Роспотребнадзора?
Интерактив

Тест. Переживет ли ваш ресторан визит Роспотребнадзора?

Про горы за деньги, точки с кофе навынос и лучшие идеи бизнеса для детского досуга
Рынок

Про горы за деньги, точки с кофе навынос и лучшие идеи бизнеса для детского досуга

Самые читаемые статьи «Дела» в апреле
Что ждет бизнес в мае 2025 года
Дайджест

Что ждет бизнес в мае 2025 года

Как ничего не пропустить
Подпишитесь
в соцсетях

Публикуем ссылку на статью,
как только она выходит. Отдельно даём знать о важных изменениях в законах.

Получайте статьи почтой

Присылаем статьи пару раз в неделю, а ещё новостной дайджест и приветы от Модульбанка.

Подписываясь, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

А если не хотите подписываться почтой и дружить в соцсетях —
ну что ж!
Вы можете набирать наш адрес руками в браузере, как в двухтысячном.