i
×

Издание для бизнеса.

Пишем о важном, разбираемся с ежедневными задачами предпринимателей, исследуем законы, транслируем опыт.

Меньше хайпа, больше пользы!

Как получить банковскую гарантию

Банковские гарантии нужны, чтобы заключать контракты и договоры. Если компания не сможет выполнить заказ, банк сам расплатится с клиентом. Он как бы говорит: «Если что-то пойдет не так, мы заплатим».
3 апреля
4552
7
1

Кому нужна банковская гарантия и как ее получить — в нашей статье.

Эксперт — Елена Кулигина, директор по продуктам Модульбанка. Записалa Наталья Болдырева, редактор.

Кому нужна банковская гарантия

Предприниматели, которые выигрывают закупки и тендеры, должны гарантировать деньгами, что выполнят обязательства. Если у предпринимателя нет денег, своими деньгами за него поручается банк. Это и называется банковской гарантией.

Если компания нарушит договор, банк сам выплатит заказчику деньги. За то, что банк рискует своими деньгами, он берет комиссию — процент от суммы гарантии.

Банковская гарантия нужна предпринимателям и компаниям, которые участвуют:

  • в государственных закупках. Это когда госучреждение объявляет, что ему нужны товары или услуги, а предприниматели предлагают выполнить эту работу за определенную цену;
  • тендерах и аукционах. То же самое, только заказчиком выступают коммерческие компании.

Без гарантии с предпринимателем не подпишут контракт. Когда есть гарантия, заказчики знают: если что-то пойдет не так, они вернут предоплату или возместят потери.

Какие банки дают гарантию

Не все банки могут выдавать банковские гарантии. Это решает Минфин, он же выдвигает требования к банкам. Требований много, вот основные:

  • у банка должна быть лицензия Центробанка;
  • банк должен работать больше пяти лет;
  • у банка должны быть собственные деньги, не меньше одного миллиарда рублей.

Список банков, которые могут выдавать банковские гарантии — на сайте Минфина

На сайте Минфина есть полный список организаций, которые получили право выдавать гарантии. Если банк в списке, можно обращаться за гарантией.

Как выбрать банк

В списке Минфина банков много. Чтобы выбрать и не прогадать, советую смотреть на условия:

  • сколько банк берет за то, что поручится. Обычно это процент от суммы гарантии. В среднем банки берут 2,5-4%, ориентируйтесь на эту ставку;
  • на какую сумму дает гарантию. У каждого банка предел свой, а предпринимателям нужно 5-30% от суммы контракта. Нужно, чтобы ваши желания совпадали с возможностями банка;
  • требует ли от предпринимателя залог, например, квартиру. Гарантии с залогом или поручителями дольше и сложнее оформлять;
  • как быстро оформит гарантию. Если банк затягивает сроки, есть риск сорвать контракт с заказчиком;
  • можно ли подать заявку и документы через интернет или нужно собирать в бумажном виде и везти в банк.

Если банк выдал гарантию, второй раз получить ее там же будет легче. Поэтому удобнее не менять банки, а вникнуть в условия и выбрать постоянный банк.

Как получить

За гарантией обращаются сразу после победы на торгах. У каждого банка свои требования к оформлению, но в любом случае нужно предоставить:

  • ИНН и номер аукциона, в котором выиграл предприниматель;
  • бухгалтерскую отчетность;
  • учредительные документы, если подает компания;
  • паспорта учредителей компании, гендиректора или паспорт предпринимателя;
  • заявку на банковскую гарантию.

Какие еще документы нужны, зависит от банка. Это могут быть все основные документы компании: сведения о регистрации, устав, приказы о назначении руководителей, лицензии, финансовые документы. В среднем банки просят от 10 до 30 документов.

Обычно банки оформляют гарантию в два этапа: сначала дают предварительное решение, затем окончательное, и готовят сам документ гарантии.

Чтобы было понятнее, как происходит на практике, рассказываем на примере Модульбанка.

Банковская гарантия в Модульбанке

Гарантия в Модульбанке

В Модульбанке гарантию оформляют через личный кабинет. Вот какие этапы проходят предприниматели и компании:

  • регистрируются в личном кабинете;
  • заполняют заявку по готовой форме — указывают ИНН и номер аукциона;
  • получают решение через пять минут;
  • загружают документы — бухгалтерскую отчетность, уставные документы, паспорта учредителей и гендиректора или паспорт предпринимателя;
  • подписывают квалифицированной электронной подписью. Ее можно оформить в любом аккредитованном удостоверяющем центре;
  • получают счет на оплату услуги и проект банковской гарантии;
  • оплачивают счет и получают банковскую гарантию.

С регистрации до получения гарантии в Модульбанке проходит час-полтора. Во всех банках по-разному, поэтому рекомендую заранее уточнять, сколько времени займет рассмотрение заявки, и продумать, как перестраховаться, если откажут.

Свежак

Десять ошибок в наружной рекламе

Директор придумал необычную рекламу и отдал дизайнеру, а тот не стал проверять требования закона. Оператор наружной рекламы решил, что заказчик сам всё проверил, и разместил так. В итоге в городе висит реклама с нарушением закона, а директор узнает об этом из нашей статьи. Та-дам
5 сентября
543
6
7
Новое

Десять ошибок в наружной рекламе

Директор придумал необычную рекламу и отдал дизайнеру, а тот не стал проверять требования закона. Оператор наружной рекламы решил, что заказчик сам всё проверил, и разместил так. В итоге в городе висит реклама с нарушением закона, а директор узнает об этом из нашей статьи. Та-дам
5 сентября
543
6
7

Как ничего не пропустить

Подпишитесь в соцсетях

Публикуем ссылку на статью, как только она выходит. Отдельно даём знать о важных изменениях в законах. Шутим, но не слишком смешно.

Получайте статьи почтой

Присылаем статьи пару раз в неделю, а ещё новостной дайджест и приветы от Модульбанка. Подписываясь, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

Момент...
Готово!
Проверьте почту, пожалуйста

А если не хотите подписываться почтой и дружить в соцсетях — ну что ж! Вы можете набирать наш адрес руками в браузере, как в двухтысячном.