На сайт банка

Статья обновлена 13 мая 2022 года.

У Центробанка есть инструкция, как жаловаться на банк, если он отказал в счете или переводе.

Если пожаловаться правильно, Центробанк может пересмотреть решение банка. В статье рассказываем, как это сделать. Спойлер: писать о банке «Да там все дураки» нельзя.

Эксперт — Анастасия, руководитель финмониторинга Модульбанка. Назвать фамилию мы не можем — бережем Настю от злодеев. Записалa Тоня Сергеева, шеф-редактор.

Кому жаловаться

Компании всегда могли и могут жаловаться на банки. Не нравится, что делает банк, — пишете в Центробанк, ЦБ получает жалобу и отвечает. Жаловаться можно на что угодно, никакого отдельного закона или постановления не нужно.

В 2018 году Центробанк выпустил инструкцию для жалоб. Инструкция помогает компаниям разобраться с подозрениями из-за 115-ФЗ — закона «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». Если жалоба из-за 115-ФЗ, можно жаловаться Центробанку по его инструкции.

На что жаловаться

По 115-му закону банк вправе не открывать счет или отказать в переводе. Такие права появляются, если банк подозревает компанию в незаконном обналичивании.

С подозрением из-за 115-ФЗ две проблемы: компания может оказаться в черном списке, и тогда есть риск, что другой банк не откроет счет. Или компанию устраивают тарифы, а банк отказывается с ней работать. Приходится идти в дорогой банк. О черном списке рассказываем в статье Дела

Если компания считает, что нет повода для отказа, она вправе попросить помощи у Центробанка. Центробанк проведет расследование и по его итогам может пересмотреть решение банка. Результат — банк открывает счет или одобряет перевод.

Сначала поговорить с банком

Прежде чем жаловаться на банк, надо попробовать решить вопрос миром. Для этого компания сначала убеждает банк, что она не нарушает 115-ФЗ, а если банк не принимает аргументы — вот тогда жалуется. Это требование Центробанка.

Допустим, проблема в отказе перевода. Процесс выглядит так:

компания переводит десять миллионов на счет физлица

банк отказывает в переводе

компания спрашивает о причине отказа

банк отвечает

компания передает банку доказательства, что подозрения необоснованные

банк изучает доказательства десять дней

если банк не меняет решение и повторно отказывает, компания вправе пожаловаться Центробанку.

Требование о переговорах помогает быстрее решить проблему. Если банк ошибся, он может исправить ошибку за день, а жалоба на банк и отмена отказа после нее занимает месяц. Поэтому сначала убеждаем банк, что все в порядке.

Ваш счет заблокировали
по 115-ФЗ?

Оставьте заявку, мы выведем вас в «зелёную» зону и гарантируем, что такого больше не произойдет

Доказательства для банка

Главное в переговорах с банком — доказательства. Доказательствами могут быть любые документы, которые показывают: компания существует, работает с настоящим бизнесом, не обналичивает незаконные деньги и не помогает в этом другим.

Если банк отказал в переводе, обычно он сам запрашивает документы, чтобы разобраться в ситуации. Например, договор с поставщиком, которому компания переводит деньги. Какие документы понадобятся — в статье Дела.

Банки по-разному запрашивают документы. Кто-то присылает вопросы в ворде и на электронную почту, кто-то пишет в чат банка. Модульбанк присылает опросник по ссылке: клиент открывает страницу, пишет ответы или загружает документы, и готово. Ответить на вопросы банка можно за пять минут.

Если банк отказал в счете, возможно, у банка мало сведений о компании. Чтобы наверняка убедить банк, кроме обязательных документов, например, паспорта, можно показать дополнительные. Подходят отзывы клиентов и примеры выполненных заказов. Если у вас есть счет в другом банке, стоит заказать выписку по нему за последние три месяца. Так банк наглядно увидит характер платежей и поймет суть вашей деятельности, что снимет вопросы. Документы здорово принести с собой на встречу для открытия счета.

Бывает по-другому: сведений достаточно, но они вызывают подозрение. Например, есть долги по налогам или компания работает по массовому адресу. В этом случае сначала надо закрыть проблемы, а потом показать банку, что их больше нет. Как убедить банк и получить счет, рассказываем в статье Дела.

Если банк не принял доказательства

Итак, банк отказал компании в счете или переводе, компания попробовала его переубедить, но банк все равно отказывает. Теперь компания может жаловаться Центробанку.

Чтобы Центробанк узнал о жалобе, компания подает заявление. В заявлении — рассказ, что случилось, в чем неправ банк и почему. Без заявления Центробанк не рассматривает жалобу.

У ЦБ нет шаблона заявления, можно писать в свободной форме. Зато есть обязательные требования и рекомендации, их Центробанк описывает в инструкции, или на официальном языке — в указании N 4760-У.

Обязательно для жалобы

В жалобе на банк есть обязательные пункты — без них Центробанк не примет жалобу — и пункты по желанию.

Необязательные пункты так и помечены «при наличии» или «по усмотрению заявителя». Их можно пропустить. Все остальное — заполнять обязательно.

Фрагмент инструкции ЦБ для жалобы на банк. В ней — список сведений.

Если у пункта нет пометки — сведения обязательные.

На скриншоте пункт без пометки — «дата решения об отказе…» Значит, дату указывать обязательно.

А вот дата договора с банком — с пометкой «при наличии», поэтому эту дату можно не писать.

Список обязательных пунктов зависит от того, кто подает жалобу. Мы рассказываем требования для ИП и компаний.

Если жалобу подает ИП, в его жалобе:

  • ФИО, дата и место рождения, гражданство, адрес проживания или регистрации, копия паспорта;
  • регистрационный номер записи о регистрации (ОГРНИП) или номер для частной практики.

Если жалобу подает компания, она пишет:

  • название, ИНН, дату и адрес регистрации;
  • размер уставного капитала;
  • виды деятельности (ОКВЭДы), основной и фактический;
  • количество штатных сотрудников и размер фонда оплаты труда за последние полгода;
  • подтверждение статуса участника внеэкономической деятельности, если компания работает за рубежом или с зарубежными партнерами. Например, паспорт сделки;
  • пометку, если сотрудники попадают под закон о защите конкуренции.

К сведениям о компании нужна копия паспорта человека, который подает жалобу, и его должность. Если заявление подает не генеральный директор, понадобится доверенность, которая разрешает жаловаться от имени компании.

Обязательно для всех — рассказать о причине жалобы: какой банк и в чем отказал, доказательства компании. В жалобе должно быть:

  • название и регистрационный номер (ОГРН) банка, который отказал;
  • дата отказа;
  • в чем банк отказал — в счете или переводе. Если банк отказал в переводе, то сколько компания переводила, кому и по какому договору;
  • документы, которая компания показывала банку для доказательств по 115-ФЗ;
  • документы, которые компания прикладывает к жалобе для доказательств, что банк неправ;
  • отказ банка. Например, копия письма:

В списке надо обратить внимание на доказательства, которые компания уже присылала банку. Советуем не забывать о них, иначе будет сложно доказать свою правоту.

Магазин переводит деньги поставщику, а банк отказывает в переводе.

Чтобы разобраться, банк просит магазин прислать договор с этим поставщиком. А магазин такой: «Не ваше дело, с кем я работаю и на каких условиях, не буду присылать». Это ошибка.

Нельзя не присылать документы в ответ на просьбу банка. Иначе получается: раз магазин из нашего примера отказался прислать договор, банк анализировал перевод из сведений, которые у него были. Без договора перевод подозрительный — значит, отказ справедливый.

Чтобы не рисковать жалобой, надежнее всегда отвечать на запросы банка.

Добавить к жалобе по желанию

Кроме обязательных сведений, есть рекомендации Центробанка: какие дополнительные документы о компании помогут обосновать жалобу. Такие же документы обычно просит банк, если у него вопросы о переводе или работе компании.

В инструкции Центробанка один список на все случаи. Для удобства мы разделили список на причины: что прислать, если банк отказал в счете, и что — если в переводе. Использовать наше деление необязательно, можете прислать все, что советует ЦБ, и все, что решите сами.

    Если банк отказывает в счете:

  • документы для открытия счета. Это те же документы, что компания подавала в банк для счета. Например, учредительный договор;
  • сайт компании;
  • ссылки на статьи, отзывы клиентов, профильной ассоциации — любую информацию, которая показывает, что компания работает и у нее есть клиенты;
  • выписку по расчетному счету из другого банка, если есть.

Если отказывает в переводе:

  • выписки по счету в банке, который отказал. Если банк отказал в апреле 2022 года, можно прислать выписки с января по апрель 2022 года;
  • бухгалтерский баланс за год;
  • отчет по прибыли и убыткам за год;
  • оборотно-сальдовые ведомости по балансовым счетам с расшифровками, тоже за год, например, с апреля 2021 по апрель 2022 года;
  • налоговые декларации;
  • договоры с крупнейшими партнерами, например, поставщиками;
  • договор аренды офиса, склада, строительной техники — всего, что используется в бизнесе.

Центробанк не уточнил, что будет, если в жалобе нет дополнительных документов. Но советуем не отказываться от возможности переубедить Центробанк и присылать максимум из его рекомендаций. Иначе для аргументов в пользу компании останутся слова: «Мы хорошие, а банк нам не верит».

Нельзя писать в жалобе

В инструкции Центробанка есть правила к жалобе. Если в жалобе есть что-то из списка, ЦБ ее не рассмотрит.

недостоверная информация о компании. Например, у компании есть пометка о недостоверных сведениях в реестре юрлиц. Если она подает жалобу, она подает о себе недостоверную информацию.

нецензурные слова и оскорбления в адрес ЦБ, любых компаний и людей;

заявление нельзя понять. Например, написано от руки, и слова не читаются или написано настолько путано, что непонятно, о чем речь.

Правила такие же, как для любых документов: писать понятно, больше фактов и поменьше эмоций.

Как подать жалобу

У компании два способа отправить заявление: физической почтой и через сайт Центробанка.

Адрес Центробанка для почты: 107 016, Москва, ул. Неглинная, д. 12, Банк России. Уточнить адрес и задать вопросы можно по телефону или лично. Контакты Центробанка — на сайте ЦБ.

Когда придет ответ на жалобу

Жалобу на банк рассматривает специальная комиссия, в ней два сотрудника Росфинмониторинга и четыре от Центробанка.

У комиссии больше месяца на жалобу: компания пожаловалась первого июня, ответ получит четвертого июля.

Сначала комиссия анализирует жалобу сама и запрашивает у банка основание отказа. Это занимает двадцать рабочих дней.

Потом готовит ответ и отправляет его компании, это еще три рабочих дня.

Компания получает ответ тем же способом, как подавала жалобу. Если подавала через сайт Центробанка, ответ придет по электронной почте. Если физической почтой — ответ будет в почтовом ящике.

Решение комиссии нельзя пересмотреть: раз решила, так решила.

«Молодежный банк» отказал магазину «Чайная радость» в счете, и магазин подает жалобу.

Комиссия рассмотрела жалобу и решила, что отказ обоснованный.

«Чайная радость» не может подать еще одну жалобу на «Молодежный банк» из-за отказа в счете. Разве что идти в суд, но это другая история.

Комиссия всегда отвечает на жалобу. Даже если жалоба с ошибками и комиссия не может ее принять, она ответит компании. Не придется гадать, все ли в порядке с жалобой или надо присылать еще одну.

Премиальный пакет ModulBlack

Разбирательство жалобы занимает время. Чтобы его не тратить, можно попробовать не вызывать подозрения банка. Для этого у нас есть инструкции: если еще не читали, начинайте со статьи «Правила 115-ФЗ», это самая короткая.

А можно самим ничего не делать и подключить премиальный пакет ModulBlack, который защищает от блокировок в Модульбанке и помогает решать возникающие проблемы в других банках. На связи круглосуточно находится личный комплаенс-ассистент. Если клиент оказывается в черном списке, Модуль помогает со сбором документов и реабилитацией, в том числе когда сторонний банк отказывает в исключении из списка. Тогда подается заявление в Межведомственную комиссию при Центральном банке.

Как это выглядит на практике, рассказывает клиент Модуля:

«Когда банк откaзал в пересмотре своего решения, Модульбанк отправили обращение в Межведомственную комиссию ЦБ, после чего добились положительного ответа, и наше ООО удалили из списка 639-П.

За три месяца была проделана трудная и очень сложная работа. Из-за этой пометки очень много клиентов ушло, но теперь можно выдохнуть и вернуться к стабильной работе с юридическими лицами».

Модульбанк защищает бизнес от 115-ФЗ

Предотвратим блокировку, покажем ваш рейтинг надежности, расскажем о рисках. Без кучи бумаг и присутствия в офисе — все вопросы решаем круглосуточно онлайн

Узнать больше
Еще какие-то статьи
Все отрасли Прибыль, выручка, доход. Не перепутаете?
Прибыль, выручка, доход. Не перепутаете?
9 февраля
14 мин
Инструкция Как малому бизнесу получить кредитные каникулы
Как малому бизнесу получить кредитные каникулы
9 вопросов юристу
15 мая 2023
14 мин
Подписаться в Телеграме
Перейти на канал
Подпишитесь на нас в Телеграме
Топчик
Как устроен рынок крафтовых сыроварен
Рынок

Как устроен рынок крафтовых сыроварен

Сколько стоит ошибка сыровара при отборе молока и как туризм влияет на продажи сыра
Прибыль, выручка, доход. Не перепутаете?
Интерактив

Прибыль, выручка, доход. Не перепутаете?

Как выйти из невыгодной распродажи на маркетплейсе
Советы

Как выйти из невыгодной распродажи на маркетплейсе

Следить за продажами, медленно повышать цену, запускать рекламу
Новые требования к хостинг-провайдерам, проверки пивоваров и ужесточение контроля за взысканием долгов
Дайджест

Новые требования к хостинг-провайдерам, проверки пивоваров и ужесточение контроля за взысканием долгов

Сможете ли вы вести бизнес в 2024 году?
Интерактив

Сможете ли вы вести бизнес в 2024 году?

Пять ситуаций, когда бизнес может снизить административный штраф
Советы

Пять ситуаций, когда бизнес может снизить административный штраф

Или избежать его вовсе
Как устроен рынок крафтовых сыроварен
Рынок

Как устроен рынок крафтовых сыроварен

Сколько стоит ошибка сыровара при отборе молока и как туризм влияет на продажи сыра
Полезные ссылки:
куда жаловаться на фишинговый сайт выбрать банк для ооо банк заморозил счет юридического лица проверка банком ип жалоба в роспотребнадзор через интернет должен ли сотрудник отрабатывать при увольнении сотрудники иностранные граждане сотрудник постоянно опаздывает на работу решение ситуации что чаще всего покупают перед новым годом до которого числа платить налоги исключительное право на что либо главная цель управленческого учета оставить отзыв на яндексе поможет ли параллельный импорт политика отрицательных процентных ставок материалы для выпечки встречные проверки налоговых органов сельскохозяйственный кредитный кооператив роспотребнадзор меркурий направить оферту обращение к сотрудникам мобилизация рентабельность материалов переход на усн в течение года квартира за долги по кредиту вакансии удаленных сотрудников мониторинг финансовых операций положение о порядке индексации заработной платы как уволиться без обработки служба финансового мониторинга в банке банк снижает ставки по кредитам какой суд решает трудовые споры система передачи финансовых сообщений кредит под залог недвижимости предложения куда обратиться предпринимателю за помощью обязательна ли медкомиссия как расшифровать файлы после вируса шифровальщика перейти на новый режим налогообложения обращение на ты в рекламе откроем расчетный счет в день обращения цб статус обращения фас реклама что необходимо кондитеру особенности рассмотрения трудовых споров как отправить досудебную претензию по почте светофор в банковской сфере расчет налоговой нагрузки кредитных организаций мониторинг действий на компьютере аванс 30 зарплата 15 задачи сайта информация о проверке организации патент вопрос защита коммерческой информации асн новости как выбрать курьерскую службу партнерки банков россии отказано банком дополнительная карта соглашение учредителей превышающая сумма права исполнителя услуг имущественные права граждан проверка клиента банком банковский свифт ликвидация организация партнерки банков аусн новости страхование здания льготные кредитные программы как оформить кредитные каникулы 2022 для ип вывод средств с ип на свои карты ковидная амнистия куда обращаться что делать работодателю во время мобилизации блокировка на сайте налоговой защита прав потребителей интернет магазинов рейтинг банков для бизнеса ооо что нужно для кредита ип почему банки не выдают кредиты зависимые лица эмитентом денег в рф является проверить контрагента на сайте срок подачи иска после претензии образовательные услуги без лицензии онлайн касса для сайта услуг паспортные данные ип в договоре способы защиты авторских прав бартерные услуги риэлторский бизнес партнерка банки ипотека для ип условия банков
Сохранить на всякий случай

Прекратить проверку с полицией

По закону налоговая или Роспотребнадзор могут прийти с проверкой и взять с собой полицию. Обычно такие проверки самые сложные, но есть способы пережить их с минимальными потерями.
14 декабря 2017
65765
57

Как ничего не пропустить

Подпишитесь
в соцсетях

Публикуем ссылку на статью,
как только она выходит. Отдельно даём знать о важных изменениях в законах.

Получайте статьи почтой

Присылаем статьи пару раз в неделю, а ещё новостной дайджест и приветы от Модульбанка.

Подписываясь, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

А если не хотите подписываться почтой и дружить в соцсетях —
ну что ж!
Вы можете набирать наш адрес руками в браузере, как в двухтысячном.