Кому дадут кредит на возобновление деятельности под 2%

Что за кредит и на что его можно тратить

С 1 июня банки выдают бизнесу кредиты на льготных условиях. Сумма кредита зависит от количества работников, возвращать деньги нужно будет с апреля 2021 года.

Деньги можно будет потратить на любые расходы бизнеса, которые связаны с возобновлением работы и подтверждены документами: зарплаты, авансы, расчеты с поставщиками, аренда помещений, коммунальные платежи или выплаты по другим кредитам. Нельзя тратить на выплату дивидендов, покупку акций или доли собственной компании и на благотворительность.

Способ погашения кредита зависит от того, сохранит ли компания рабочие места. Можно не возвращать деньги совсем, возвращать с минимальными процентами или платить по обычной ставке.

Кто может получить льготный кредит

Есть четыре требования: работать не меньше года, подходить по оквэдам, иметь сотрудников и продолжать работу. Теперь подробно о каждом требовании:

• кредитом на возобновление деятельности могут воспользоваться компании и предприниматели, которые работают не меньше года;
• получить кредит смогут крупные предприятия, микропредприятия и средний бизнес, которые пострадали от коронавируса и требуют поддержки. Заемщик должен входить в список пострадавших от коронавируса отраслей или в список отраслей, которые требуют поддержки для возобновления деятельности. Это разные списки, и находиться в них нужно по оквэдам, которые действовали на 1 марта 2020 года. Микропредприятия и средний бизнес могут получить кредит, даже если входят в перечни по дополнительному коду деятельности;
• цель кредитной программы — сохранить рабочие места. Поэтому деньги смогут получить компании и предприниматели с сотрудниками. Если предприниматель работает один, такой кредит ему не дадут;
• на момент оформления кредита компания не должна находиться в стадии ликвидации или проходить процедуру банкротства.

Кредит могут дать, даже если компания не пострадала от коронавируса, но формально подходит под условия.

Сколько денег можно получить на возобновление деятельности

Размер кредита зависит от количества сотрудников в компании и даты обращения за помощью. Для расчета используют МРОТ, количество сотрудников на 1 июня 2020 года и число месяцев от даты оформления кредита до декабря:

(МРОТ + 30% МРОТ) * количество работников на 1 июня 2020 года * количество месяцев от даты подачи заявления на кредит до декабря

Посчитаем на примере компании «Айсберг» с пятнадцатью сотрудниками, которая работает в Карелии и хочет получить кредит в июле:

(12 130 ₽ + 30% х 12 130 ₽) * 15 человек * 5 месяцев = 1 182 675 ₽

Максимальная сумма кредита для Айсберга — 1 182 657 ₽. Если оформить кредит позже, в сентябре, то сумма кредита будет меньше: 709 605 ₽. Поэтому, если хотите получить кредит, рекомендуем оформлять документы как можно раньше.

Кредит не придет на счет всей суммой, его будут выдавать частями раз в месяц. Размер выплат зависит от количества сотрудников:

(12 130 ₽ + 30% х 12 130 ₽) * 2 * количество сотрудников

Наша компания «Айсберг» будет каждый месяц получать 473 070 ₽, пока не исчерпает всю сумму кредита:

(12 130 ₽ + 30% х 12 130 ₽) * 2 * 15 человек = 473 070 ₽

Айсберг получит всю сумму за три месяца.

Как отдавать кредит

Льготный кредит можно не возвращать совсем, возвращать с минимальными процентами или возвращать с полной ставкой, которую определяет банк. Всё зависит от того, удалось ли компании сохранить рабочие места и зарплату сотрудникам.

Срок кредитного договора состоит из трех периодов:

• Базовый период — до 1 декабря 2020 года;
• Период наблюдения — с 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года;
• Период погашения — три месяца после базового периода или периода наблюдения.

Базовый период есть у всех заемщиков. Это время от даты получения кредита до 1 декабря 2020 года. В этот период не нужно ничего платить, а банк начисляет по 2% в месяц к сумме долга. Проценты добавляют к основной сумме кредита в конце периода.

Дальше всё зависит от того, сохранила ли компания рабочие места:

• Компания сохранила не меньше 80% от количества сотрудников на 1 июня → банк начисляет по 2% в месяц к сумме долга, компания переходит в период наблюдения. Платить пока ничего не нужно.
• Компания уволила больше 20% сотрудников, обанкротилась, приостановила деятельность или ликвидирована → банк начисляет проценты по обычной ставке, наступает период погашения. Долг нужно вернуть тремя платежами: 28 декабря 2020 года, 28 января и 1 марта 2021 года.

Численность сотрудников проверяют каждый месяц. Если компания в августе уволила 50% работников, а в сентябре наняла их снова, условия программы будут нарушены, банк будет начислять проценты по своей ставке и в декабре наступит период погашения.

Период наблюдения наступает для тех компаний, которые каждый месяц сохраняли не меньше 80% от количества сотрудников на 1 июня. Банк начисляет 2% и добавит их к сумме долга в конце периода. Заемщик пока ничего не платит.

В периоде наблюдения продолжают следить за количеством сотрудников и добавляют еще один критерий — размер оплаты: средний доход сотрудников должен быть не меньше МРОТ. Чтобы узнать эту цифру, нужно суммировать все перечисления от нанимателя, вне зависимости от их названий и источников, и поделить на количество сотрудников.

Например, сложить все зарплаты, больничные, премии, выплаты за травмы на рабочем месте и поделить на всех сотрудников, даже тех, кто сидит в декрете десятый год или находится в отпуске за свой счет. Если сумма выйдет меньше 12 130 ₽, условия договора считаются невыполненными.

Если в какой-то месяц сотрудники были не получали деньги, можно увеличить зарплату в следующих месяцах, чтобы в конечном счете средняя зарплата у них была не ниже МРОТ. Допустим, июнь — 0 ₽, значит, с июля по ноябрь должно быть не 12 130 ₽, а по 14 556 ₽ в месяц. Тогда требование кредитной программы будет соблюдено.

1 апреля 2021 года банк может списать весь долг или его половину, а может ничего не списывать и попросит вернуть долг с процентами — зависит от условий, которые соблюдает компания.

Спишут весь долг, если:

• компания не прекратила деятельность и не обанкротилась;
• средняя зарплата сотрудников не меньше МРОТ;
• к 1 марта сохранили не меньше 90% рабочих мест;
• на конец каждого месяца работало не меньше 80% сотрудников.

Если удалось сохранить только 80% рабочих мест, спишут половину долга. На оставшуюся сумму банк начисляет проценты по собственной ставке, возвращать деньги нужно тремя платежами: 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021 года.

Если эти условия выполнить не удалось, наступает период погашения.

Период погашения наступает 1 апреля 2021 года для компаний, которые не смогли сохранить численность сотрудников и зарплату не ниже МРОТ в периоде наблюдения.

В этом периоде банк начисляет проценты по собственной ставке, а вернуть деньги нужно тремя частями: 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021 года.

Как получить кредит

Кредит дают не все банки, а только те, которые принимают участие в программе. Суть в том, что банки дают кредит из своих денег, а если заемщик их не будет возвращать, сумму долга покроет государство.

Подать заявку можно, как и на обычный кредит: в банке или по интернету, если есть такая опция. Список документов у каждого банка свой. Но по опыту банк захочет, чтобы заемщик был клиентом, то есть открыл расчетный счет для бизнеса.

Если у компании несколько видов деятельности, банк может запросить первичку, чтобы проверить, ведется ли деятельность по пострадавшему от коронавируса оквэду.

Срок рассмотрения заявки — от двух рабочих дней. Непонятно, как считается срок кредита, если подать заявку 25 июня, а одобрят ее 2 июля. Поэтому лучше подавать заявку заранее, чтобы избежать спорных ситуаций с банком и не потерять деньги.

Если заемщик выполнит все условия и не будет возвращать деньги банку, кредитные деньги не будут облагаться налогом на прибыль. Но, скорее всего, расходы, произведённые из средств, нельзя будет засчитать в уменьшение налогов.

Есть ситуации, когда банк может потребовать кредит назад досрочно, например, если деньги потратили не по целевому назначению, а на выплату дивидендов. Но некоторые банки добавляют в договор пункт о «недостатке бюджетных ассигнований». То есть, если у государства не хватит денег, чтобы вернуть субсидию банку, крайним останется заемщик, и возвращать всё придется ему и с процентами. Мы не знаем, возможна ли такая ситуация или банк просто страхует себя в договоре, но на всякий случай предупреждаем.

Фрагмент кредитного договора с одним из банков. В пункте «г» идет речь о досрочном возвращении кредита, если государство не сможет предоставить банку субсидии