Банковский светофор

Главная / Словарик / Банковский светофор

Банковский светофор — это деление клиентов банков — юрлиц и ИП — на три группы в зависимости от риска совершения ими подозрительных операций: зеленая группа — низкий уровень, желтая — средний, красная — высокий.

115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

Такая классификация введена 1 июля обновленным 115-ФЗ. Эту окраску независимо друг от друга теперь делает и Центробанк, и обслуживающий банк. Центробанк анализирует информацию о межбанковских переводах клиента, ежедневно окрашивает его в один из трех цветов и уведомляет об этом банки через платформу «Знай своего клиента».

Банки также отслеживают действия клиентов и, если замечают подозрительные операции, меняют их окраску в режиме реального времени. Получая оценку Центробанка, они вправе прислушиваться к его мнению или доверять собственной экспертизе.

Если компания красная и по мнению Центробанка, и по мнению кредитной организации, ее счет замораживается: она не сможет выводить с него деньги.

Вот советы, как не стать красным:

Держите денежные остатки на счету и проводите через него свои хозоперации.
Следите за корректностью сведений о компании в ЕГРЮЛ (ЕГРИП), работайте только по своим ОКВЭД.
Указывайте в платежных поручениях полное назначение платежа.
Делитесь с банком бизнес-планами: если грядет крупная сделка, стоит рассказать о ней заранее.
Не пренебрегайте опциями банков, которые оценивают вероятность блокировки счета. Например, у Модульбанка есть «Белый бизнес»: он оценивает операции по 17 критериям и показывает клиенту уровень риска онлайн.