На сайт банка

Индивидуальные предприниматели работают с расчетным счетом по желанию, однако если не пользоваться банковскими услугами, придется столкнуться с ограничениями. Какие именно ограничения накладывает закон и почему ИП все-таки не следует работать без расчетного счета — расскажем в материале.

Для чего ИП нужен расчетный счет

По закону, индивидуальному предпринимателю необязательно открывать расчетный счет, однако платить налоги можно только безналичными способом. Фактически предприниматель может работать без РКО, но рано или поздно придется открыть расчетный счет.

Также без расчетного счета действует лимит на расчеты наличными: не более 100 000 рублей в рамках одного договора. Если дробить крупные договоры на несколько мелких, налоговая оштрафует.

ИП открывает расчетный счет, чтобы было проще заниматься бизнесом:

  • Заключать крупные сделки. Без расчетного счета нельзя проводить сделки свыше 100 000 рублей, а крупные компании не будут работать с ИП, у которого нет счета для бизнеса.
  • Принимать оплату картами. Чтобы клиенты могли платить картой, нужен расчетный счет и специальная услуга — эквайринг. Без счета клиент не сможет оплатить товар или услугу картой и уйдет к конкуренту.
  • Оценивать эффективность бизнеса. Банки собирают статистику продаж по всем точкам и сайтам в личном кабинете. Если вы открыли счет, сможете анализировать эффективность бизнеса.
  • Участвовать в госзакупках. Чтобы получать заказы от государства, нужен расчетный счет.

Открытие счета ИП: документы и условия

Список документов в разных банках отличается. Некоторые банки предлагают открыть счет для ИП только по паспорту, а в других банках требуется бухгалтерская отчетность за прошлый период и рекомендации из предыдущего банка. Обычно Предпринимателю достаточно оставить заявку на сайте банка и предоставить такие документы:

  • ОГРНИП;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • выписку из ЕГРИП;
  • паспорт.

На первом этапе открытия счета достаточно фотографий этих документов, а на встречу с сотрудником банка придется принести оригиналы.

Причины отказа в открытии расчетного счета

Если по каким-либо причинам ИП не предоставит необходимые документы, банк вправе отказать ему в открытии счета.

Банк может отказать в открытии счета по таким причинам:

  • у компании плохая репутация, например, просроченные кредиты, невыполненные госзаказы и проигранные суды;
  • компания зарегистрирована по адресу, на котором числятся десятки других юрлиц;
  • есть проблемы с документами, например, в заявлении написано одно, а в паспорте — другое;
  • компания похожа на фирму-однодневку, например, постоянно сдает нулевую отчетность;
  • в компании работает гендиректор, который параллельно числится директором в других компаниях.

Если ИП сделал все правильно, но банк ему отказал, он вправе требовать объяснения. Если они неоправданны, ИП может обратиться в суд.

Можно ли вместо расчетного счета ИП пользоваться личным

Если пользоваться личным счетом для решения деловых задач, могут возникнуть сложности:

  • банк заблокирует личный счет вместе с деньгами и передаст информацию о поступления в налоговую;
  • налоговая арестует счет и потребует объяснить происхождение средств;
  • налоговая не увидит поступления, которые приходят на личный счет, а когда они обнаружатся, то посчитает это за уклонение от уплаты налогов.

Поэтому для бизнеса ИП должен открыть расчетный счет, чтобы избежать проблем, штрафов и излишнего внимания налоговиков.

Как ИП оплатить налоги

Платить налоги можно прямо из личного кабинета банка, например, в Модульбанке это делается в два шага: проверяете сумму и подтверждаете перевод кодом из смс-сообщения. Банк самостоятельно рассчитывает взносы и налоги, включая дополнительный взнос 1% от дохода свыше 300 000 рублей.

Если вы работаете с иностранными компаниями, то проходите валютный контроль, когда переводите им деньги. При прохождении контроля вы подтверждаете банку, что деньги заработаны честным путем, а банк отчитывается о переводе перед ЦБ. Чтобы проходить валютный контроль без бумажной волокиты и всего за два часа, откройте расчетный счет в Модульбанке: и специалисты будут готовить для вас все необходимые документы.

С расчетного счета обычно невыгодно выводить деньги, но с опцией «Зеленый лимит» вы сможете переводить на карту любые суммы с небольшой комиссией — от 0,75%.

Открыть счет для бизнеса в Модульбанке

Бесплатный тариф, защита от блокировок, вывод прибыли на личную карту без ограничений и специальные условия для маркетплейсов

Открыть счет бесплатно
Еще какие-то статьи
Все отрасли Компенсация за незаконное использование брендов увеличится до 10 млн рублей
Компенсация за незаконное использование брендов увеличится до 10 млн рублей
10 июля
13 мин
Советы Как сменить коды ОКВЭД
Как сменить коды ОКВЭД
Готовая инструкция, чтобы все сделать правильно
7 июля
2 мин
Топчик
Как сменить коды ОКВЭД
Советы

Как сменить коды ОКВЭД

Готовая инструкция, чтобы все сделать правильно
О новой и старой рекламе, опять о персональных данных и о том, зачем вам бабл-ти
Рынок

О новой и старой рекламе, опять о персональных данных и о том, зачем вам бабл-ти

Самые читаемые статьи «Дела» в июне
Какие законы для бизнеса вступают в силу в июле 2025 года
Дайджест

Какие законы для бизнеса вступают в силу в июле 2025 года

Объясняем, что изменится и почему
Сносить нельзя оставить. Чем отличается наружная реклама от вывески?
Советы

Сносить нельзя оставить. Чем отличается наружная реклама от вывески?

Разбираем законы и судебную практику
Как подать уведомление об обработке персональных данных в 2025 году
Советы

Как подать уведомление об обработке персональных данных в 2025 году

Даем пошаговую инструкцию
Не только белое золото: кто зарабатывает на уникальных обручальных кольцах
Рынок

Не только белое золото: кто зарабатывает на уникальных обручальных кольцах

Подборка локальных ювелирных мастерских