На сайт банка

Обязательно ли ИП открывать расчетный счет

Индивидуальные предприниматели работают с расчетным счетом по желанию, однако если не пользоваться банковскими услугами, придется столкнуться с ограничениями. Какие именно ограничения накладывает закон и почему ИП все-таки не следует работать без расчетного счета — расскажем в материале.

Для чего ИП нужен расчетный счет

По закону, индивидуальному предпринимателю необязательно открывать расчетный счет, однако платить налоги можно только безналичными способом. Фактически предприниматель может работать без РКО, но рано или поздно придется открыть расчетный счет.

Также без расчетного счета действует лимит на расчеты наличными: не более 100 000 рублей в рамках одного договора. Если дробить крупные договоры на несколько мелких, налоговая оштрафует.

ИП открывает расчетный счет, чтобы было проще заниматься бизнесом:

  • Заключать крупные сделки. Без расчетного счета нельзя проводить сделки свыше 100 000 рублей, а крупные компании не будут работать с ИП, у которого нет счета для бизнеса.
  • Принимать оплату картами. Чтобы клиенты могли платить картой, нужен расчетный счет и специальная услуга — эквайринг. Без счета клиент не сможет оплатить товар или услугу картой и уйдет к конкуренту.
  • Оценивать эффективность бизнеса. Банки собирают статистику продаж по всем точкам и сайтам в личном кабинете. Если вы открыли счет, сможете анализировать эффективность бизнеса.
  • Участвовать в госзакупках. Чтобы получать заказы от государства, нужен расчетный счет.

Открытие счета ИП: документы и условия

Список документов в разных банках отличается. Некоторые банки предлагают открыть счет для ИП только по паспорту, а в других банках требуется бухгалтерская отчетность за прошлый период и рекомендации из предыдущего банка. Обычно Предпринимателю достаточно оставить заявку на сайте банка и предоставить такие документы:

  • ОГРНИП;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • выписку из ЕГРИП;
  • паспорт.

На первом этапе открытия счета достаточно фотографий этих документов, а на встречу с сотрудником банка придется принести оригиналы.

Причины отказа в открытии расчетного счета

Если по каким-либо причинам ИП не предоставит необходимые документы, банк вправе отказать ему в открытии счета.

Банк может отказать в открытии счета по таким причинам:

  • у компании плохая репутация, например, просроченные кредиты, невыполненные госзаказы и проигранные суды;
  • компания зарегистрирована по адресу, на котором числятся десятки других юрлиц;
  • есть проблемы с документами, например, в заявлении написано одно, а в паспорте — другое;
  • компания похожа на фирму-однодневку, например, постоянно сдает нулевую отчетность;
  • в компании работает гендиректор, который параллельно числится директором в других компаниях.

Если ИП сделал все правильно, но банк ему отказал, он вправе требовать объяснения. Если они неоправданны, ИП может обратиться в суд.

Можно ли вместо расчетного счета ИП пользоваться личным

Если пользоваться личным счетом для решения деловых задач, могут возникнуть сложности:

  • банк заблокирует личный счет вместе с деньгами и передаст информацию о поступления в налоговую;
  • налоговая арестует счет и потребует объяснить происхождение средств;
  • налоговая не увидит поступления, которые приходят на личный счет, а когда они обнаружатся, то посчитает это за уклонение от уплаты налогов.

Поэтому для бизнеса ИП должен открыть расчетный счет, чтобы избежать проблем, штрафов и излишнего внимания налоговиков.

Как ИП оплатить налоги

Платить налоги можно прямо из личного кабинета банка, например, в Модульбанке это делается в два шага: проверяете сумму и подтверждаете перевод кодом из смс-сообщения. Банк самостоятельно рассчитывает взносы и налоги, включая дополнительный взнос 1% от дохода свыше 300 000 рублей.

Если вы работаете с иностранными компаниями, то проходите валютный контроль, когда переводите им деньги. При прохождении контроля вы подтверждаете банку, что деньги заработаны честным путем, а банк отчитывается о переводе перед ЦБ. Чтобы проходить валютный контроль без бумажной волокиты и всего за два часа, откройте расчетный счет в Модульбанке: и специалисты будут готовить для вас все необходимые документы.

С расчетного счета обычно невыгодно выводить деньги, но с опцией «Зеленый лимит» вы сможете переводить на карту любые суммы с небольшой комиссией — от 0,75%.

Еще какие-то статьи
Все отрасли Легализация майнинга, реестр для блогеров, комиссия за СБП, электронный воинский учет и другое
Легализация майнинга, реестр для блогеров, комиссия за СБП, электронный воинский учет и другое
1 ноября
2 мин
Инструкция Внесли поправки в уголовную статью об уклонении от уплаты таможенных платежей
Внесли поправки в уголовную статью об уклонении от уплаты таможенных платежей
2 мая
7 мин
Топчик
Страшилки для предпринимателя: что делать, чтобы не сесть в тюрьму за неуплату налогов
Советы

Страшилки для предпринимателя: что делать, чтобы не сесть в тюрьму за неуплату налогов

О том, смягчили или нет в этом году уголовную ответственность за налоговые преступления
Упрощенная система налогообложения в 2025 году: что меняется
Советы

Упрощенная система налогообложения в 2025 году: что меняется

С 1 января будет много нового. НДС, новые лимиты, новые правила учета взносов ИП
Как ИП подготовиться к повышению налогов в 2025 году
Советы

Как ИП подготовиться к повышению налогов в 2025 году

Спросили у эксперта, как подготовиться к налоговой реформе
Бизнес помогает: три истории предпринимателей
Рынок

Бизнес помогает: три истории предпринимателей

В офисе нет аптечки? Заплатите штраф
Советы

В офисе нет аптечки? Заплатите штраф

Объясняем, что грозит работодателю, если сотруднику станет плохо, а первой помощи на работе нет
Переходим на ПСН в 2025 году: как работать и платить налоги
Советы

Переходим на ПСН в 2025 году: как работать и платить налоги

Все о том, что надо знать, если собираетесь на патент
Страшилки для предпринимателя: что делать, чтобы не сесть в тюрьму за неуплату налогов
Советы

Страшилки для предпринимателя: что делать, чтобы не сесть в тюрьму за неуплату налогов

О том, смягчили или нет в этом году уголовную ответственность за налоговые преступления
Полезные ссылки:
фз о безналичных расчетах в рф главная цель управленческого учета политика рекламы вконтакте просто кофе франшиза пример любого договора снижение тарифа на электроэнергию доступ к коммерческой тайне как использовать эцп проверить наличие лицензии на алкоголь сдэк для самозанятых тариф статьи расходов при усн 15 где купить книгу которая больше не издается как использовать электронную подпись swift возможность отключения фулфилмент контакты денежные розыгрыши перечень вопросов свидетелю расчеты в юанях топ 100 продаваемых товаров предельный размер наличных расчетов вакансии дистанционной работы содействие бизнесу как часто можно менять систему налогообложения статьи затрат при усн доходы минус расходы госпомощь бизнесу максимальная сумма расчета наличными между юридическими лицами подозрительные операции почему бизнесу нужен сайт в 2022 услуги фулфилмента для вашего интернет магазина паушальные суммы обособленное подразделение в каких случаях нужно открывать оформление по договору услуг куда идти для открытия ип разметка операций испытательные работы банк онлайн для корпоративных клиентов инвойс обязательные реквизиты сложно ли вести бухгалтерию ип обязателен ли договор swift платежи свифт платежи снятие наличных с карты ип сумма страхового года прекращение деятельности индивидуального предпринимателя права оператора персональных данных долги организации по инн персональная информация организация эмитент это несколько расчетных счетов ип налоговый вопрос бартерные услуги ип курьерские услуги регистрация индивидуальный предприниматель подключить онлайн платежи сервисы приема платежей выпустить карту мир какие документы нужны на индивидуального предпринимателя ип вносит собственные средства на расчетный счет сфера деятельности ип свифт отключение россии 2022 что это значит ип наличные без кассы бесплатный бухучет можно ли снимать деньги с карты ип банк не открывает счет расчетный счет для ооо стоимость обслуживания налоговые вопросы прием международных платежей как принимать наличные без кассового аппарата ип индивидуальный предприниматель снятие наличных денежных средств лучший банк для бизнеса рейтинг банковская карта ип как закрыть ип физического лица риэлторский бизнес ипотека для ип условия открыть ип время срок регистрации ип в налоговой онлайн сервис счет на оплату как получить поддержку малого бизнеса модуль банк бизнес обслуживание банковского счета ип рко личные средства ип может ли ип с бизнес карты оплачивать личные расходы вывод денег с ип на карту кому необходимо проходить медосмотр оплата налогов физических лиц со счета ип как выбрать банк как быстро отключат свифт плохие отзывы банки отказывают в открытии расчетного счета ип открытие расчетного счета для ооо обязательно тарифы банков обслуживание юридических лиц подпись в банке открытие счета в банке для юридических лиц тарифы открытие расчетного счета для ооо какой банк выбрать разблокировка счета в банке