i
×

Издание для бизнеса.

Пишем о важном, разбираемся с ежедневными задачами предпринимателей, исследуем законы, транслируем опыт.

Меньше хайпа, больше пользы!

Банк заблокировал расчетный счет

Клиент открыл расчетный счет в банке, но не успел провести по нему ни одной операции, а счет уже заблокировали. Проблему описал в отзывах на Банках-ру:

Разбираемся, что здесь произошло и как не попасть в подобную ситуацию.

Эксперт — Николай Мишин, менеджер по продуктам Модульбанка. Записалa Валерия Дроговоз, редактор.

Похоже, в банке произошла накладка, и служба безопасности опоздала с проверкой. Обычно клиентов проверяют перед открытием счета, а здесь выглядит так, будто отдел продаж привел клиента в банк, и только потом финмониторинг проверил компанию и посчитал ее подозрительной.

«Выйти из черного списка» — читать в Деле

Имеет ли право банк заблокировать счет и почему

Банки обязаны проверять компании, искать подозрительные операции и ограничивать рискованные платежи. Эти правила описаны в ФЗ 115 «О противодействии легализации доходов». Проверкой клиентов занимается специальное подразделение — финмониторинг. Банк может отказать в открытии счета, если финмониторингу клиент покажется сомнительным.

Чтобы у банка не возникло подозрений, нужно:

  • платить налоги не меньше 0,9% от оборота по счету;
  • использовать карту банка и не снимать наличные или снимать по минимуму, чтобы финмониторинг знал, куда уходят деньги;
  • подробно заполнять платежку на перевод денег — указывать номер и дату договора, название услуги или продукта;
  • работать по выбранным оквэдам и добавлять новые, если открываете новое направление бизнеса;
  • не работать с однодневками и проверять партнеров.

Иногда крупные компании случайно связаны с мошенниками или однодневками. Например, компания платит за аренду офиса, а владелец помещения замечен в мошенничестве. Поэтому еще есть понятие «должная осмотрительность», это значит, что компании должны проверять всех, с кем работают. Но это отдельная тема.

Как в Модульбанке

В Модульбанке мы не устраиваем проверки всем подряд, у банка нет такой цели, и в целом неинтересно отказывать в обслуживании и закрывать счет. Наоборот, мы создаем инструменты, которые помогают не столкнуться с проверкой по незнанию.

Если у финмониторинга появятся вопросы, то уже после платежей по счету. Ситуации, когда клиент открыл счет и не успел провести никаких операций, а ему уже закрыли доступ, быть не может.

Когда что-то не так, мы обращаемся к клиенту и просим ответить на вопросы и, если нужно, предоставить документы. После общения с клиентом и проверки документов говорим, что всё хорошо, и даем рекомендации, как работать, чтобы не возникало вопросов. Или, наоборот, прекращаем обслуживание.

У нас есть услуга Белый Бизнес, которая показывает клиенту возможные риски, на которые банк обращает внимание. Если риск есть, клиент может сразу проконсультироваться со специалистом банка и избежать блокировки.

Как банк предупреждает блокировки

Мы как банк заинтересованы в том, чтобы клиенты получали на свой счет как можно больше денег, много работали с контрагентами, отправляли платежи, платили налоги. При этом важно, чтобы это были чистые деньги, поэтому мы делаем всё, чтобы потом не пришлось блокировать клиенту счет. То есть хотим предупредить проблему, а не разгребать последствия. Для этого у нас есть несколько способов работы:

  • после открытия счета мы даем анкету, где расспрашиваем, чем занимается клиент. С анкетой нам становится понятнее, как устроен бизнес клиента, и риск проверки снижается;
  • если клиент отправляет деньги, а мы видим, что это рискованный платеж, можем рекомендовать отменить его, даем на это три часа.
  • можем дать рекомендацию после платежа, например, если снизилась налоговая нагрузка;
  • в личном кабинете клиента мы считаем налоговую нагрузку по счету и показываем, сколько нужно доплатить налогов, чтобы держать ее в норме;
  • при отправке платежа проверяем, чтобы клиент написал подробное назначение платежа, и даем рекомендации как поправить.
Программа даёт подсказку, что в назначении платежа мало написать «Оплата по счету», и предлагает написать подробно

Подробное и правильно написанное назначение платежа помогает не столкнуться с проверкой.

Приемлемо
Рискованно

Оплата услуг по монтажу окон по ДСА № 31-07-2019 от 31 июля 2019 г. без НДС

Оплата за окна и веселых монтажников

Оплата услуг по организации корпоратива с цыганами и лошадьми

Деньги за корпоратив и лошадь

Оплата по договору займа №128 от 29.09.2017 с учредителем. Без НДС

На пиво вашему гендиру

Часто у компаний несколько счетов в разных банках. Раньше, если клиент платил налоги в другом банке, нужно было предоставлять подтвержденную выписку об уплате налогов. Сейчас в Модульбанке это происходит автоматически: в личном кабинете можно за минуту подключить другой банк, и мы автоматически будем учитывать налоги, которые вы платили в другом банке.

Проверку стараемся сделать максимально безболезненной для клиента, например, проводим видеовстречу. Если клиент придерживался рекомендаций, он пройдет проверку без проблем.

Почитать по теме:
Какие операции банк считает подозрительнымиПроверка на блокировку счетаКак сообщить акционеру о проведении внеочередного собранияКредиты с очень плохой историейКредит с очень плохой кредитной историей и просрочкамиКакие банки дают кредит с просрочкамиУголок потребителя требованияОформить акта о несчастном случае на производствеСрок действия путевого листаРешение налоговой о блокировке счетаДокументы для участия в электронном аукционеПривлечение к субсидиарной ответственности учредителя: судебная практикаПодать в суд на налоговуюОбразец письма об одобрении крупной сделкиКак заработать в новый годКак выбрать банкСтатья за обналичивание денегЧто делать, если все документы утеряныКаких врачей надо проходить на медкомиссии на работуЧто делать, если потеряны все документыОткрыть ИП в РоссииМожно ли через интернет закрыть ИППример счета с НДСВиды сомнительных операций
Полезные ссылки:
Ситуация на аптечном рынке Какие операции банк считает подозрительными Проверка на блокировку счета Как сообщить акционеру о проведении внеочередного собрания Кредиты с очень плохой историей Кредит с очень плохой кредитной историей и просрочками Акт о несчастном случае на производстве Узнать о приостановлении операций по счетам на сайте налоговой Сколько дней в год оплачивается больничный Сколько раз в месяц выплачивают зарплату Документы для лицензирования Блокировки по счетам В каком случае можно вернуть товар Подозрительные операции по 115 ФЗ Директор по операционной деятельности Черный список клиентов банков Кто обязан проводить соут Как ИП выводить деньги с расчетного счета Перевозка денег На чем заработать на новый год Штраф за обналичивание денег Какую сумму можно обналичить Можно ли уволить беременную Почему налоговая залокировала счет Ответ на претензию по использованию товарного знака
Вот так история

Пять дел о схемах с ИП

Одной компании присудили доплатить налоги и штрафы на миллион рублей, потому что она заключала договоры услуг с ИП, а надо было заключать трудовые.
25 сентября 2018
23550
20
20

Как ничего не пропустить

Подпишитесь в соцсетях

Публикуем ссылку на статью, как только она выходит. Отдельно даём знать о важных изменениях в законах. Шутим, но не слишком смешно.

Получайте статьи почтой

Присылаем статьи пару раз в неделю, а ещё новостной дайджест и приветы от Модульбанка. Подписываясь, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

Момент...
Готово!
Проверьте почту, пожалуйста
Не получилось отправить :-|

А если не хотите подписываться почтой и дружить в соцсетях — ну что ж! Вы можете набирать наш адрес руками в браузере, как в двухтысячном.