Получать почтой Подписаться
Банк предпринимателей
Все темы
Банки Законы Деньги Бухгалтерия Документы Переговоры Управление Люди

Как получить валюту без штрафа

Что такое валютный контроль Штраф за срыв сроков Деньги пришли позже срока Деньги не пришли Ошибки в документах Шпаргалка

Если компания зарабатывает в валюте, на пути к деньгам она проходит препятствие. Это препятствие — валютный контроль. Во время валютного контроля компания доказывает, что получила деньги легально, а для этого собирает документы. Если опоздать с документами или заполнить с ошибкой, компания получает штраф, иногда — 100 % от суммы сделки за ошибку. Шанс получить штраф больше шанса не получить.

Чтобы вы не получили штраф, мы написали эту статью: рассказываем, за что бывают штрафы в валютном контроле и как их избежать. Сегодня статья для тех, кто оказывает услуги: разрабатывает сайты, преподает английский, консультирует.


Что такое валютный контроль

Валютный контроль придумали чиновники и Центральный банк. Так они проверяют, что предприниматели не отмывают деньги, не продают запрещенные товары, не работают с мошенниками и не спонсируют террористов в Сирии.

Закон N173 описывает валютный контроль

Статья 15.25 КоАП — штрафы



Для тех, кто оказывает услуги, валютный контроль начинается с банка. Когда деньги приходят в банк, они не сразу попадают на счет предпринимателя: банк держит их у себя, пока не убедится в законности сделки. Поэтому требует документов и разъяснений, а потом отдает их Центральному банку. Если банк сомневается в законности сделки, деньги не отдаст.


Давайте сразу познакомимся с Еленой. Елена — владелец пиар-агентства, работает с клиентами из Европы и США. Елена работает давно и кажется, что уже знает всё о валютном контроле. Но нет, штрафы она получает всё равно. Будем учиться на ее ошибках.

Штрафы в валютном контроле бывают за пропуск сроков, опоздания платежей и ошибки в документах. Теперь о каждом подробнее.



Штраф за срыв сроков

На валютный контроль есть 15 рабочих дней. Тут и начинаются проблемы.

Первая проблема — вовремя узнать, что деньги пришли в банк. Банки обязаны сообщать клиенту, что деньги пришли, но как — выбирают сами. Могут ограничиться галочкой в личном кабинете:



Клиент этого банка узнает о деньгах, когда зайдет в личный кабинет, потом в раздел «Уведомление». Смс или письма не приходят


Вторая проблема — вовремя подготовить документы. Для валютного контроля их нужно минимум три или пять, в зависимости от суммы сделки. Документы вот такие:



Распоряжение о списании валюты с транзитного счета

Договор с клиентом

draftcontract_end

Справка о валютных операциях

draftcontract_end


Если сумма сделки 50 000 долларов и больше, еще понадобятся:


Справка о подтверждающих документах


Паспорт сделки


Запомните этот момент о документах: мы к ним еще вернемся.

Третья проблема — успеть доказать банку легальность сделки. Банк имеет право отказать в валютном контроле, если сомневается в чистоте сделки. Возможно, он не знает услугу, за которую компания получила деньги, или считает ее неоправданно дорогой.


А вот и Елена. Пиар-агентство Елены сделало для клиента из Италии пресс-кит и получило тысячу евро. Банк не знал, что такое «пресс-кит» и попросил объяснить. Объяснить, разумеется, не на словах, а с документами. Елена отсканировала выдержки из словарей, профессиональные статьи и примеры пресс-китов других компаний. И чтобы точно угодить банку, попросила клиента написать письмо с пояснением, зачем ему пресс-кит. Клиент написал. На это ушло два дня.

В итоге получилась хорошая такая папка, которую Елена отнесла в банк. Сотрудники валютного контроля изучали папку три дня. Срок валютного контроля просрочен, штраф Елены 5 000 рублей.



Еще банки могут слишком формально следовать правилам. Например, на документах должна стоять печать клиента, даже если у клиента ее никогда не было. Придется выкручиваться: убеждать клиента поставить любую печать, пусть это даже штамп для курьерской службы. Банк это примет, хотя у штампа нет юридической силы.

Штраф за просрочку валютного контроля зависит от дней просрочки: 500–5000 рублей для ИП и 5000–50 000 рублей для ООО.

Вот, что можно сделать, чтобы не нарушить сроки:

Найти банк, который помогает с валютным контролем. Когда деньги приходят в банк, вам звонит сотрудник и просит пройти валютный контроль, или отправляет смс и письмо на электронную почту. Если банк теребит клиента, пока тот не сдаст документы, это сильно помогает избежать штрафов.

Так работает Модульбанк. Чтобы найти другие банки-помощники, посмотрите отзывы на Банки.ру и опросите знакомых.

Попросить клиента сообщить об оплате, если банк обычный. А потом каждый день проверяйте личный кабинет, чтобы не пропустить платеж.

Заранее показать банку договор с клиентом. Заранее — это до того, как получите деньги. Посмотреть договор — в интересах банка, потому что банку потом тоже отчитываться по вашим документам. Если банк откажется, ничего страшного, но если посмотрит и найдет ошибки, у вас будет время их исправить. Тогда валютный контроль пройдет без суеты.

Планировать время с запасом: рассчитывайте пройти валютный контроль за 12 дней вместо 15. Если банк не знает, что такое пресс-кит, у вас будет время собрать объяснения.



Деньги пришли позже срока

В договорах обычно есть условие — срок, в который клиент обязан оплатить услуги. Но клиенты не всегда платят в срок, иногда задерживают деньги, а штраф получает компания. Причем за каждый день просрочки.


Елена, владелец пиар-агентства из нашего примера, подписала договор с клиентом и зафиксировала условия оплаты — 5000 евро через пять дней после подписания акта.

Клиент акт подписал, но деньги не перевел. Елена звонила, оставляла сообщения, писала в вотсап и на Фейсбуке. Клиент заплатил через 15 дней. Елена получила штраф — 5000 евро.



Штраф — 1/150 от ставки рефинансирования ЦБ за каждый день просрочки и (или) 75-100 % от задержавшейся суммы.

Если клиент перечисляет деньги с задержкой, это и так проблема. Еще хуже, когда за это приходится платить штраф. Есть несколько способов заставить клиента платить вовремя. Некоторые из них безопасные, а некоторые расстроят клиента, но расскажем обо всех.

Поставить в договоре дату с запасом. По закону срок и условия получения денег можно написать любые. Чтобы себя обезопасить, напишите: «Клиент оплачивает услуги в течение 10 дней со дня выставления счета, но не позднее 30 дней». Так у вас будет месяц, чтобы получить деньги. Но если клиент ненадежный, он воспользуется формулировкой, чтобы затянуть платеж.

Объяснить клиенту важность сроков. Если в стране клиента нет штрафов за просрочку платежа, он не понимает беспокойства. Поэтому поговорите с клиентом, объясните ситуацию. Если клиент порядочный и понимающий, он не захочет, чтобы из-за него вы получили штраф.

Работать по 100% предоплате и не начинать работу, пока не получите предоплату. На это не все согласятся, но вы будете в безопасности. Предоплату клиент тоже может просрочить, но вероятность меньше, потому что без предоплаты работа не начнется.

Главное — не привязывать предоплату к дате заключения договора, а то риск получить штраф останется. Лучше привяжите оплату к действию: «Клиент оплачивает услугу после передачи исполнителю технического задания». Если к вам будут вопросы, проще доказать, что это клиент не сдал ТЗ, поэтому оплата пришла позже.

Назначить пени. Пропишите в договоре пени за задержку оплаты и предупредите клиента, что потребуете их оплатить в случае просрочки.

Совет довольно опасный, здесь нужно быть аккуратным. Если заставите клиента платить пени, он может захотеть отомстить. Найти повод легко: клиент может оштрафовать за пропущенный звонок или мелкие замечания по работе. Поэтому перед требованием оплатить пени, убедитесь, что вас не за что штрафовать.



Деньги не пришли

Предприниматель обязан получить полную оплату услуг. Если клиент не заплатил совсем или заплатил не всю сумму, виноват предприниматель. Он и заплатит штраф. Это приз за доверчивость. Еще одна история:


Пиар-агентство Елены уже год работало с клиентом. Клиент всегда платил вовремя, а работой был доволен. Потом клиент попросил оплатить новый заказ в рассрочку, и Елена пошла навстречу. Это условие описали в договоре: компания взяла предоплату 1000 евро, а оставшиеся 9000 евро ждала после завершения работы. Но когда работу сделали, клиент скрылся и не заплатил. Компания понесла убытки и получила штраф по валютному контролю — те самые 9000 евро.



Есть еще одна причина, почему сумма может прийти не вся — комиссия за перевод. При переводе денег из иностранного банка в российский, иностранный банк берет комиссию — 15-30 евро с перевода. Комиссию банк вычитает из суммы перевода: клиент переводит 100 евро, банк вычитает 30, на счет приходит 70 евро вместо ста. Это повод для штрафа.

Штраф — 75-100 % от суммы, которая не поступила на счет

Чтобы не получить штраф из-за комиссии банка или недобросовестного клиента, советуем сделать вот что:

Договориться о комиссии. Зафиксируйте в договоре, кто платит комиссию за банковский перевод. Если на счет придет меньше денег, банк и госорганы поймут причину и не станут штрафовать.

Если комиссию оплачивает клиент, в договоре можно написать: «Все банковские комиссии оплачивает отправитель». Тогда пусть переводит деньги с запасом

Чтобы исключить штраф, некоторые банки предлагают писать заявление при получении денег. В заявлении вы пишете, что комиссию оплачиваете сами, поэтому сумма различается. Если у госорганов будут вопросы, покажете заявление.

Подавать в суд. Если клиент вас обманул, штраф можно оспорить или уменьшить. Для этого надо доказать, что вы выбивали деньги из клиента как могли: писали заявление в полицию, подавали в суд, жаловались регулятору рынка или профильной ассоциации. Если докажете, штрафа не будет.

Не доверять. Конечно, если компания впервые работает с клиентом, и он не заплатил, штрафа не будет. Банк и не узнает, что сделка была. Но если банк уже видел договор, отступать нельзя: оплаты нужно добиться. Главное — не бояться показаться навязчивым параноиком или обидеть клиента. Это ваши деньги, пусть клиент думает, что хочет, штраф платить не ему.



Ошибки в документах

Для валютного контроля предприниматель сдает в банк документы: договор с клиентом, распоряжение о списании валюты с транзитного счета и справку о валютных операциях. Если он получил 50 000 долларов и больше, то паспорт сделки и справку о подтверждающих документах. Всё, кроме договора, надо заполнить в сроки валютного контроля и без ошибок.

Шаблон документов разработал Центробанк, поэтому бланки стандартные. Но каждый банк сам решает, как клиент будет их заполнять: дает подсказки в личном кабинете, заполняет сам или оставляет клиента наедине с шаблонами.

Если предприниматель ошибется в документах, а банк их примет, предприниматель нарушит закон и получит штраф. Ошибиться легко — например, если не понять термины в документах и написать «зачисление на счет резидента» вместо «зачисление на счет фактора». Опечатки тоже считаются за ошибку:


Пиар-агентство Елены подписало договор с компанией «Mamа Roma». Но в паспорте сделки Елена ошиблась и написала «Mama Romo». Реквизиты счета, адрес компании и остальная информация совпадает, поэтому понятно, что речь об одном и том же юрлице. Но опечатка в одну букву — это тоже ошибка, и за нее компания получила штраф 50 000 рублей.



Банк не обязан показывать клиенту его ошибки, он может просто вернуть документы с пометкой «Не принято» или принять с ошибками. Помогать клиенту или нет — зависит от банка.

Штраф за ошибки — 4000–5000 рублей для ИП, 40 000–50 000 рублей для ООО. За повторную ошибку — 150 000 рублей для ООО и 15 000 рублей для ИП.

Единственный способ уберечься от ошибки — найти банк, который помогает заполнить документы. Некоторые банки делают это бесплатно, а другие — помогают за деньги. Но всё равно это будет дешевле, чем платить штраф.



Шпаргалка

За чем следить

За сроками контроля

Сроками оплаты

Ошибками в документах

Что делать

Терроризировать банк

Писать в договоре «Оплата не позже, чем через 30 дней»

Не доверять клиентам в оплате

12 дней

За этот срок сдать документы в банк. В запасе будет три дня на форс-мажоры

А вот еще интересно

16 июня
Занять у компании
9 августа
Выживают кофейни с дисциплиной