Как найти инвестора для бизнеса? – Дело Модульбанка

Главная / Советы / Как бизнесу привлечь деньги на старте

Пять рабочих способов

У вас есть бизнес-идея и план, как воплотить ее в жизнь. А еще есть вопрос: где взять деньги на запуск своего дела? Ловите подробную инструкцию для начинающих предпринимателей, откуда можно привлечь финансы: свои деньги, займы, кредиты, гранты.

Эксперт — Александр Лебедев, кандидат экономических наук, член Ассоциации спикеров СНГ, профессиональный бизнес-тренер, доцент МГТУ им. Н. Э. Баумана. Записалa Мария Северина, практикующий бухгалтер, автор и редактор текстов «Клерк.ру».

Привлечь собственный капитал

Открыть бизнес на свои деньги — самый удобный и безопасный вариант. Это бесплатные средства: вам не придется платить за них комиссию или делиться с кем-то прибылью, вы стартуете самостоятельно, и решения в бизнесе принимаете только вы.

Сформировать собственный капитал можно по-разному — накопить или продать что-то дорогостоящее, например недвижимость или машину.

✅ Плюсы

❌ Минусы

Не нужно возвращать кому-то долг

Имеющейся суммы может не хватить

Не нужно платить проценты за пользование деньгами

Медленный запуск

Не нужно брать кого-то в партнеры и делиться прибылью

Скромный масштаб бизнеса

Кому подойдет такой способ

Подойдет предпринимателям, которые:

хотят открыть дело с небольшими стартовыми вложениями;
владеют имуществом, которое можно продать, — например, есть квартира, унаследованная от бабушки;
получают хороший другой доход и не планируют быстрый запуск бизнеса, — есть время, чтобы накопить деньги.

Кому не подойдет такой способ

Если идея требует быстрого запуска и больших вложений.
Если нет постоянных накоплений.

Опыт предпринимателя

В конце 2021 года Мария решила открыть пункт выдачи заказов Wildberries. ПВЗ маркетплейса — это бизнес с небольшими вложениями. Для запуска нужно выбрать подходящее по площади коммерческое помещение, заключить договор аренды, сделать ремонт по брендбуку, купить оргтехнику, мебель, заказать световую вывеску, режимник, подключить камеры и интернет.

При поиске подходящего помещения нашлось два оптимальных варианта с выгодными условиями аренды. Поэтому решено было запустить сразу два ПВЗ. Сумма, полученная от продажи машины, как раз покрывала стартовые вложения с учетом обеспечительного платежа, и оставалась финансовая подушка безопасности на ближайшие месяцы, пока набирались бы обороты.

Суммарные вложения в два ПВЗ составили 750 тыс. рублей.

Один из ПВЗ был расположен очень удачно — в жилом многоэтажном доме рядом с ж/д станцией. Большой поток людей обеспечил успешный старт и быстрый выход на точку безубыточности. При открытии второго ПВЗ расчет был на клиентов из частного сектора поблизости и крупный средний чек. Но эти ожидания не оправдались: пункт выдачи еле-еле работал в ноль и только забирал силы и внимание. Через год было принято решение продать этот ПВЗ. Удалось совершить успешную сделку — отбить вложенные деньги.

«Если мы говорим про совсем начинающего предпринимателя, у которого есть только идея, то желательно проработать эту идею на собственные средства и проверить, что она пользуется спросом. Например, предприниматель хочет открыть груминг-центр с возможностью выезжать к клиентам: то есть оборудовать машину, приезжать по вызову и проводить груминг и прочие процедуры рядом с домом, чтобы владельцам животных не надо было их куда-то везти. Хорошая идея в современном мире, когда мало времени и требуется быстро успеть все сделать. Но попробуйте протестировать ее за счет собственных средств — разместите рекламную кампанию в “Яндекс Директе” или в других каналах и попробуйте набрать клиентов. Недавно именно такая история была у моего знакомого — выяснилось, что клиентов, готовых платить за выезд, очень мало».

Александр Лебедев

Занять деньги

Для запуска бизнеса можно взять в долг у близких — родственников или друзей.

✅ Плюсы

❌ Минусы

Не нужно платить за пользование деньгами, или можно платить процент ниже, чем банку

Рискуете деньгами близких, и можно испортить отношения, если бизнес не пойдет

Не нужно брать кого-то в партнеры и делиться прибылью

Нужно возвращать долг

Кому подойдет такой способ

В таком варианте можно стартовать, если хочется открыть бизнес с небольшими стартовыми вложениями, но при этом есть уверенность в успехе: то есть у вас качественный бизнес-план и есть уже хотя бы небольшой опыт запуска успешных проектов. Еще один вариант: если предприниматель запускает проект с быстрой окупаемостью и сможет быстро вернуть долг.

Кому не подойдет такой способ

Здесь довольно очевидная история: занимать деньги у знакомых, друзей или родственников лучше не стоит, если стартап рискованный или просто очень масштабный: быстро окупить и вернуть деньги не получится.

Опыт предпринимателя

В конце 2019 года Алексей открыл школу робототехники для детей «IT-Club». Собственных денег на весь проект не хватало, но помогли друг и родственники. Половина вложений в стартовый капитал — это заемные средства.

Спрос на такие занятия оказался большой, школа набирала обороты, конкурентов поблизости не было. По прогнозам, нужен был год, чтобы выйти на прибыль и начать отдавать долги.

Дела шли отлично, пока в 2020 году не грянула пандемия. Идея с дистанционным обучением для детской аудитории оказалась провальной. Если старшие группы могли проходить уроки и программировать онлайн, то дети 5−9 лет в таком формате учиться не могли. На занятии младшие классы обычно собирают робота из Lego и подключают его к написанной программе — это чисто офлайн-история.

Бизнес пришлось закрыть, отдавать долги было нечем. Родственники «простили» долг до лучших времен, с другом тоже удалось договориться об отсрочке. Алексей устроился на работу в наем и постепенно отдал деньги — сначала другу, потом близким.

Взять кредитные деньги

Не все банки финансируют новый бизнес, чаще дают кредиты на развитие уже действующего проекта, который проработал на рынке пару лет.

Молодому бизнесу банк может дать кредит на более жестких условиях, так как риск невозврата средств значительно выше. Например, может потребоваться поручительство или недвижимость в залог. Ставка кредита будет зависеть от суммы и срока, в среднем — 25%.

Чтобы получить кредит в банке, нужно подать заявку/анкету и приложить документы:

выписку из ЕГРИП (для ИП) или ЕГРЮЛ (для ООО);
паспорт ИП / владельца компании;
согласие на поручительство от других лиц;
документ на имущество, которое планируете передать в залог;
бизнес-план, в котором подробно расписаны все показатели.

Перечень необходимых документов у разных банков может различаться в зависимости от вида кредита и формы бизнеса. Некоторые банки еще требуют подтверждение основного дохода. У компании или ИП обязательно должен быть открыт расчетный счет.

Банк может отказать в финансировании проекта, если у предпринимателя плохая кредитная история или он представил недостаточно убедительный бизнес-план.

✅ Плюсы

❌ Минусы

Можно быстро получить деньги

Нужно выплачивать долг и проценты по кредиту, даже если нет прибыли

Банк не влияет на деятельность бизнеса

Часто нужны обеспечение в виде недвижимого имущества или поручительство третьих лиц

Кому подойдет такой способ

Способ хорош, если у предпринимателя:

хорошая кредитная история;
есть обеспечение в виде недвижимого имущества или поручители;
есть уверенность, что проект принесет быстрый доход.

Кому не подойдет такой способ

Банки часто отказывают новичкам: такой риск есть, если бизнес у вас первый и другого опыта запуска своих проектов не было.

Опыт предпринимателя

Владимир с 2013 года руководит автотехцентром «ЛидерАвто». За время работы компании он часто пользовался кредитными деньгами для запуска новых направлений. Но на старте, когда нужно было вложить средства, банк в финансировании отказал. Причина неизвестна: как правило, банки не объясняют, почему не дают кредит. Вероятнее всего, отказ связан с тем, что ООО на тот момент только зарегистрировали — это была фирма с нулевыми показателями.

Ситуацию спас потребительский кредит — его удалось получить на достаточно выгодных условиях.

«Многие начинающие предприниматели зачастую берут кредиты, просто имея какую-то идею и большое желание. Но это очень рискованно. Кредит стоит брать в других случаях: например, когда есть бизнес, вы уже знаете точки роста, за счет чего вы можете масштабироваться. Но, допустим, вам нужны дополнительные вложения в рекламу, и с определенной вероятностью, которую вы просчитали, это приведет вам дополнительных клиентов. Или другая ситуация: вам нужно вложиться дополнительно в производство или персонал — и вы тоже уже точно просчитали, какой результат получите».

Александр Лебедев

Получить вложения от инвестора

Для запуска своего дела можно привлечь инвестиции. Частный инвестор финансирует проект, взамен он получает долю в вашей компании и возможность принимать участие в ведении дел. Такой способ актуален только для организации, так как в ИП выделить долю не нельзя. Размер доли зависит от аппетита инвестора и условий проекта. Еще инвестор получает дивиденды — сумма зависит от его доли в компании и полученной прибыли.

Например, по итогам года проект принес прибыль 3 млн руб. Доля предпринимателя — 60%, а инвестора — 40%. Инвестор получит дивиденды в размере 1,2 млн руб., а предприниматель — 1,8 млн руб.

Но условия финансирования могут быть разными — все зависит от договоренностей между инвестором и предпринимателем. В договоре может быть зафиксировано, что первые три года инвестор не будет получать дивиденды даже при наличии прибыли, так как все средства пойдут на масштабирование бизнеса.

Заинтересовать инвестора можно с помощью качественной презентации своей идеи и подробного бизнес-плана. Возникает вопрос, где найти такого человека:

в вашем окружении;
на выставке, конференции или тематическом бизнес-завтраке;
на специальных платформах для стартапов — например, napartner.ru, «БИБОСС», «РусИнвестПроект».

Вот так инвесторы видят проекты на сайте «БИБОСС»

✅ Плюсы

❌ Минусы

Можно сразу привлечь большую сумму денег

Придется передать инвестору долю в проекте

Можно получить эффективные бизнес-советы от опытного инвестора

Придется делиться частью прибыли — платить дивиденды

Можно не платить инвестору, пока нет прибыли

Придется учитывать в деятельности мнение инвестора — есть риск возникновения разногласий

Кому подойдет такой способ

Если бизнесмен хочет запустить инновационный продукт, он заинтересует инвестора стартапов.

И конечно, больше шансов будет у того предпринимателя, у которого есть подробный бизнес-план по проекту и его финансовая модель.

Кому не подойдет такой способ

Если бизнесмен не хочет кому-то передавать долю в компании.
Если предприниматель хочет открыть традиционный бизнес, например шаурмичную, и такая идея вряд ли заинтересует инвестора.

Опыт предпринимателя

Два года назад Ирина открыла ветеринарную клинику. Полной суммы для старта не было, поэтому привлекались деньги инвестора. Его доля в бизнесе составила 25%.

Через полтора года инвестор потерял интерес к этому делу и решил уйти. Пришлось выплатить ему стоимость доли в компании. Было сложно единовременно достать эту сумму из бизнеса — спас кредит.

Сказать, что это негативный опыт, сложно, так как другого способа открыть клинику тогда не было. Но позитивный эффект от инвестиций оказался кратковременным.

Получить деньги от государства

В рамках различных программ господдержки предприниматели могут получить деньги на запуск своего дела — от 100 тыс. до 1 млн руб.

Например, стартующему бизнесу сегодня доступны:

Основание — Постановление Правительства РФ от 19.03.2022 г. № 413, Приказ Минэкономразвития от 24.03.2022 г. № 149

Гранты для молодых предпринимателей. Начинающие бизнесмены в возрасте до 25 лет могут претендовать на финансовую поддержку от государства — на сумму от 100 до 500 тыс. руб. ИП и компании, которые зарегистрированы в Арктической зоне, могут получить больше — до 1 млн руб.

Основание — Постановление Правительства РФ от 15.04.2014 г. № 296
Социальный контракт. Деньги на развитие бизнеса могут получить нетрудоустроенные и малоимущие граждане — до 350 тыс. руб. На развитие фермерского хозяйства государство выделяет до 200 тыс. руб.
Условия для получения грантов и суммы в разных регионах различаются. Государственная поддержка предназначена в первую очередь для бизнеса из перспективных отраслей — образования, медицины, IT, экологии. Предприниматель получает деньги безвозмездно — их не нужно возвращать и платить проценты, но о расходах придется отчитаться.

Деньги придется вернуть только в том случае, если их потратили не по целевому назначению или закрыли дело.

✅ Плюсы

❌ Минусы

Не нужно возвращать деньги

Поддержка предназначена только для определенной категории граждан и сфер деятельности

Деньги можно потратить только на целевые расходы

Чтобы получить грант, нужно предоставить большой комплект документов

Можно получить ограниченную сумму денег

Кому подойдет такой способ

Если предприниматель попадает в категорию граждан, которые могут претендовать на поддержку от государства.
Если бизнес-идея относится к определенной сфере деятельности.

Кому не подойдет такой способ

Если бизнесмен или его проект не соответствуют условиям госпрограммы.
Если для запуска бизнеса нужны большие вложения.

Опыт предпринимателя

Светлана в 2023 году не вышла из декрета и искала способы, как открыть свое дело, чтобы не возвращаться в наем. На бизнес-форуме она увидела информацию про социальный контракт. Светлана погрузилась в этот вопрос, изучила, какие условия нужно выполнить, чтобы получить деньги, и какие нужны документы. Определилась с бизнес-идеей, учитывая сферу деятельности, в которой можно претендовать на господдержку. Решила открыть химчистку.

Сложности возникли со сбором документов: бизнес-план составляла самостоятельно, было много вопросов. Сотрудники соцзащиты помочь особо не могли, не сильно владели информацией.

После заключения соцконтракта каждый месяц в течение года пришлось ездить в соцзащиту, чтобы отчитываться по расходам. С проверками в саму химчистку никто не приходил. Бизнес удалось запустить и начать получать доход.

Чек-лист: где взять деньги на новый бизнес

Собственный капитал — самый безрисковый способ, но подходит не всем. Не всегда в распоряжении есть крупная сумма денег для развития масштабного бизнеса. Зато не придется платить проценты и возвращать кому-то долг.
Заемные деньги — удобный вариант, если есть желающие поддержать вашу бизнес-идею. Как правило, это бесплатные деньги или можно договориться о символическом проценте. Вряд ли вам подойдет это вариант, если планируете открывать масштабный бизнес с высоким риском.
Кредитные деньги — сложно найти банк, который одобрит заявку только стартующему проекту. Если все же найдете подходящую программу, будьте готовы к тому, что понадобятся имущество, которое можно передать в залог, или поручитель. Из плюсов — можно получить сразу крупную сумму, которая покроет все ваши стартовые расходы. Из минусов — нужно быстро выйти на окупаемость, чтобы вернуть банку деньги и при этом не обанкротиться.
Деньги инвестора — удобный вариант, если удастся найти инвестора с умеренными аппетитами. Можно быстро получить крупную сумму денег, но придется передать инвестору долю в бизнесе, а потом делиться с ним прибылью.
Деньги от государства — удобно для категории граждан и сфер деятельности, которые подпадают под государственную программу. Предпринимателю не придется возвращать деньги, но нужно отчитываться по расходам.