i
×

Издание для бизнеса.

Пишем о важном, разбираемся с ежедневными задачами предпринимателей, исследуем законы, транслируем опыт.

Меньше хайпа, больше пользы!

За что блокируют счета автосалонов и турагентств

За что блокируют счета автосалонов и турагентств

Банки продолжают бороться с серым бизнесом и обналичиванием денег. Раньше искали компании-однодневки — теперь смотрят на работающие автосалоны, магазины и кафе.
23 апреля 2019
4967
9
0

Центробанк сформулировал признаки компаний, которые пытаются обналичивать деньги и не платить налоги. Банки ориентируются на них и блокируют все подозрительные переводы. Чтобы другие компании случайно не попали в список обнальщиков, мы выпустили пять больших статей.

Эксперт — Анастасия, руководитель финмониторинга Модульбанка. Назвать фамилию мы не можем — бережем Настю от злодеев. Записалa Наталья Болдырева, редактор.

Новые схемы обналичивания денег

Последние несколько лет банки искали компании-однодневки — подставные фирмы, которые обнальщики создают, чтобы не платить налоги. В основном сомнительные платежи проводили они. Под описание обнальщиков могли попасть случайные компании, поэтому сначала банки блокировали только платежи и начинали проверку.

Сейчас банки научились вычислять однодневки, поэтому обнальщики стали искать новые способы вывести деньги. Теперь они используют компании, которые платят налоги, зарплату сотрудникам и по признакам не похожи на обнальщиков.

Банки это заметили и стали интересоваться компаниями, которые прячут сомнительные схемы в своих регулярных платежах.

Компании продают и покупают наличные

Среди компаний больше всего банки интересуются автосалонами, турфирмами, розничными магазинами, кафе и ресторанами. В этих сферах бизнеса много наличных денег.

В кафе стоит терминал для оплаты картой. Время от времени официанты отказываются принимать через него оплату и говорят, что аппарат сломался. Иногда терминалы действительно ломаются, а иногда кафе таким образом собирают наличку и тратят на серые зарплаты, личные премии и взятки. Банки и налоговая эти деньги не видят.

Некоторые компании собирают наличные не для своих нужд, а чтобы продать. За это им платят комиссию.

Компании «Тунец» нужны наличные, чтобы выплатить серые зарплаты. Она обращается в автосалон, в котором покупатель недавно приобрел машину за наличку. Компания через подставную фирму переводит автосалону деньги на счет плюс процент. Автосалон отдает компании наличные.

Обнаружить сомнительные платежи фирм, которые исправно платят налоги, — сложно. Поэтому теперь у банков новая цель — пресечь продажу наличных.

Переводы через третьих лиц — под подозрением

38%
сделок с привлечением третьих компаний — обналичивание денег

В 2018 году Центробанк разослал по банкам письмо, в котором рассказал о схемах продажи наличных через третьи компании. Вот как работает схема:

Строительная фирма хочет купить 1 000 000 рублей наличными. Эту сумму она переводит пиар-агентству за услуги, которые сложно проверить, например маркетинговые исследования рынка.

Агентство переводит деньги третьей компании — турфирме, у которой много наличных. Турфирма отдает наличные строительной компании, и каждый участник схемы получает доход — комиссию.

В письме Центробанк дал критерии, по которым банки смогут выявлять такие схемы. Мы не можем раскрывать детали, но банки обратят внимание, если на счет реальной компании вдруг придут деньги от фирмы-однодневки или реальная компания переведет деньги сомнительной.

Оценивают не по одному критерию, а смотрят на ситуацию в целом. Например:

  • на счет компании пришла большая сумма — по сравнению с обычным оборотом. Если у компании оборот 100 000 рублей в месяц, а вдруг пришло 200 000 рублей, это заметят;
  • деньги пришли от компании, которую зарегистрировали несколько дней назад;
  • уставный капитал отправителя — 10 000 рублей;
  • генеральному директору, условно, 18 лет.

Возможно, одна компания действительно заплатила талантливому молодому маркетологу 1 000 000 рублей за изучение рынка. А тот решил купить машину в автосалоне и перевел деньги на счет салона или подарил миллион маме. Банки не могут быть уверены, поэтому просто так никого не блокируют. Сначала банки блокируют обслуживание через интернет и просят пояснить, откуда и кому эти деньги.

Как не попасть в черный список

Чтобы не стать участником схемы обналичивания, не продавайте наличную выручку, а вносите ее на счет. Иногда компании по доброте соглашаются дать наличку другой компании, а попадают под подозрения банка.

Если банк приостановил платеж, это лишь временная мера. Счет не заблокировали, а компанию не внесли в черный список. Вот что может сделать банк дальше:

  • спросить о целях: от кого, кому, за какой товар или услугу перевод. Реальный клиент знает нюансы, обнальщик рассказывает общими фразами;
  • попросить показать документы, которые объясняют, откуда деньги. Банки понимают, что подготовка документов отрывает от работы и требует времени, поэтому могут предложить заменить документы встречей;
  • пригласить на встречу. В Модульбанке встречи проходят по видеосвязи, в других банках — лично в отделениях. Банки спрашивают о бизнесе, сотрудниках, партнерах. Беседа не требует подготовки, никого не интересуют цифры из прошлогоднего бухгалтерского баланса.

Если компания платит налоги и не помогает обнальщикам, волноваться не о чем: банк проверит документы или пообщается лично, после этого платеж разблокируют. Главный же способ защитить компанию — не продавать наличку, а вносить ее на счет. Если следовать этому правилу, вряд ли у банка будут вопросы.

Почитать по теме:
Блокировка счета РосфинмониторингомСитуация на рынке квасаСитуация на аптечном рынкеКритерии подозрительных операцийТорговый сбор в Московской областиДокументы, которые подтверждают нулевую ставку НДС при экспортеКак избежать нарушения авторских правУзнать о приостановлении по счетам на сайте налоговойСведения о блокировке счетаПредоставить отпускАкт о несчастном случае на производствеЕсли фирма банкрот, что происходит с учредителемОформление акта о несчастном случае на производствеКак исправить кредитную историю после просрочекОплата отпуска за три календарных или рабочих дняСрок действия путевого листаНадежный банкПрогул рабочего дняОбращение в Центральный банк России с жалобойБлокировки по счетуОбразец решение единственного учредителя о крупной сделке ООООтсрочка по налогамДокументов для участия в электронном аукционеПривлечение к субсидиарной ответственности учредителя: судебная практикаВ каком случае можно вернуть товарВыездное обслуживание банкетов: ценыДиректор по операционной деятельностиУслуги по продаже бизнесаОснования для блокировки счета в банкеОбразец решения о смене директораАгрессивный тип клиентаОтветственность финансового директора при наличии главбухаРабота с агрессией клиентаНезаконное предпринимательствоСотрудник постоянно опаздывает на работу: решение ситуацииОтвет на претензию по использованию товарного знакаЗапрос финмониторингаСчет онлайнБлокировка счета налоговой за неуплату налоговЧто нужно для регистрации ОООРегистрация ИПСтраховые взносы на доход свыше 300 тысяч рублейКак закрыть ИПТраты на интернет-рекламуПриостановка по счетам на сайте налоговойПричины блокировки счета
Полезные ссылки:
Документы, которые подтверждают расходы на УСН 15% Сбор за таможенные операции Блокировки счета по ИНН Блокировки расчетного счета Проверить блокировку счета налоговой Проверка блокировки счета Какие операции банк считает подозрительными Сервис о блокировке счетов Причины блокировки счета банком Уведомление акционера о проведении внеочередного собрания Как прописать в уставе, что решения не подлежат нотариальному удостоверению Жалоба на действия банка по блокировке счета Куда обратиться, если не платят алименты В течении какого срока можно вернуть товар в магазин без объяснения причин Начало рабочего дня по Трудовому кодексу Кто такой клиент банка Книга доходов Блокировка онлайн-кассы через 30 дней Как подать в суд на налоговую 115 ФЗ Для чего нужна специальная оценка условий труда в компании Налоговые проверки Как узнать, кто был директором фирмы Как выплатить зарплату, если счет заблокирован Как выбрать банк Наказание за обналичивание денег Статья за обналичивание денег Образец решение участника об одобрении крупной сделки Экосистема в банке Причины продажи бизнеса Авто в лизинг для юридических лиц Документы для получения электронной подписи Какие нужны документы, чтобы закрыть ИП Решение ООО о смене директора: образец Когда заключается брачный договор Как самому сделать устав для ООО с одним учредителем Подозрительные операции Ограничение операций по расчетному счету Снять блокировку с расчетного счета Проверка блокировки счета Срок разблокировки счета после оплаты налога Виды сомнительных операций Налоговый учет на упрощенной системе налогообложения На основании чего действует учредитель ООО Закон о блокировке счетов в банке Статья 115 ФЗ Куда обратиться, если не выдали чек Банк приостановил операции по счету Кредит для ИП

Как ничего не пропустить

Подпишитесь в соцсетях

Публикуем ссылку на статью, как только она выходит. Отдельно даём знать о важных изменениях в законах. Шутим, но не слишком смешно.

Получайте статьи почтой

Присылаем статьи пару раз в неделю, а ещё новостной дайджест и приветы от Модульбанка. Подписываясь, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

Момент...
Готово!
Проверьте почту, пожалуйста
Не получилось отправить :-|

А если не хотите подписываться почтой и дружить в соцсетях — ну что ж! Вы можете набирать наш адрес руками в браузере, как в двухтысячном.