Блокировка счета банком: за что банки блокируют счета автосалонов и турагентств

Главная / Разбор / За что блокируют счета автосалонов и турагентств

Банки продолжают бороться с серым бизнесом и обналичиванием денег. Раньше искали компании-однодневки — теперь смотрят на работающие автосалоны, магазины и кафе.

Центробанк сформулировал признаки компаний, которые пытаются обналичивать деньги и не платить налоги. Банки ориентируются на них и блокируют все подозрительные переводы. Чтобы другие компании случайно не попали в список обнальщиков, мы выпустили пять больших статей.

Еще о блокировках:

Как выйти из черного списка

Правила 115-ФЗ

Что делать, чтобы банк не закрыл счет

Как банки проверяют компании

Банк не открывает счет

Эксперт — Анастасия, руководитель финмониторинга Модульбанка. Назвать фамилию мы не можем — бережем Настю от злодеев. Записалa Наталья Болдырева.

Новые схемы обналичивания денег

Последние несколько лет банки искали компании-однодневки — подставные фирмы, которые обнальщики создают, чтобы не платить налоги. В основном сомнительные платежи проводили они. Под описание обнальщиков могли попасть случайные компании, поэтому сначала банки блокировали только платежи и начинали проверку.

Сейчас банки научились вычислять однодневки, поэтому обнальщики стали искать новые способы вывести деньги. Теперь они используют компании, которые платят налоги, зарплату сотрудникам и по признакам не похожи на обнальщиков.

Банки это заметили и стали интересоваться компаниями, которые прячут сомнительные схемы в своих регулярных платежах.

Компании продают и покупают наличные

Среди компаний больше всего банки интересуются автосалонами, турфирмами, розничными магазинами, кафе и ресторанами. В этих сферах бизнеса много наличных денег.

В кафе стоит терминал для оплаты картой. Время от времени официанты отказываются принимать через него оплату и говорят, что аппарат сломался. Иногда терминалы действительно ломаются, а иногда кафе таким образом собирают наличку и тратят на серые зарплаты, личные премии и взятки. Банки и налоговая эти деньги не видят.

Некоторые компании собирают наличные не для своих нужд, а чтобы продать. За это им платят комиссию.

Компании «Тунец» нужны наличные, чтобы выплатить серые зарплаты. Она обращается в автосалон, в котором покупатель недавно приобрел машину за наличку. Компания через подставную фирму переводит автосалону деньги на счет плюс процент. Автосалон отдает компании наличные.

Обнаружить сомнительные платежи фирм, которые исправно платят налоги, — сложно. Поэтому теперь у банков новая цель — пресечь продажу наличных.

Переводы через третьих лиц — под подозрением

38%

сделок с привлечением третьих компаний — обналичивание денег

В 2018 году Центробанк разослал по банкам письмо, в котором рассказал о схемах продажи наличных через третьи компании. Вот как работает схема:

Строительная фирма хочет купить 1 000 000 рублей наличными. Эту сумму она переводит пиар-агентству за услуги, которые сложно проверить, например маркетинговые исследования рынка.

Агентство переводит деньги третьей компании — турфирме, у которой много наличных. Турфирма отдает наличные строительной компании, и каждый участник схемы получает доход — комиссию.

В письме Центробанк дал критерии, по которым банки смогут выявлять такие схемы. Мы не можем раскрывать детали, но банки обратят внимание, если на счет реальной компании вдруг придут деньги от фирмы-однодневки или реальная компания переведет деньги сомнительной.

Оценивают не по одному критерию, а смотрят на ситуацию в целом. Например:

на счет компании пришла большая сумма — по сравнению с обычным оборотом. Если у компании оборот 100 000 рублей в месяц, а вдруг пришло 200 000 рублей, это заметят;
деньги пришли от компании, которую зарегистрировали несколько дней назад;
уставный капитал отправителя — 10 000 рублей;
генеральному директору, условно, 18 лет.

Возможно, одна компания действительно заплатила талантливому молодому маркетологу 1 000 000 рублей за изучение рынка. А тот решил купить машину в автосалоне и перевел деньги на счет салона или подарил миллион маме. Банки не могут быть уверены, поэтому просто так никого не блокируют. Сначала банки блокируют обслуживание через интернет и просят пояснить, откуда и кому эти деньги.

Как не попасть в черный список

Чтобы не стать участником схемы обналичивания, не продавайте наличную выручку, а вносите ее на счет. Иногда компании по доброте соглашаются дать наличку другой компании, а попадают под подозрения банка.

Если банк приостановил платеж, это лишь временная мера. Счет не заблокировали, а компанию не внесли в черный список. Вот что может сделать банк дальше:

спросить о целях: от кого, кому, за какой товар или услугу перевод. Реальный клиент знает нюансы, обнальщик рассказывает общими фразами;
попросить показать документы, которые объясняют, откуда деньги. Банки понимают, что подготовка документов отрывает от работы и требует времени, поэтому могут предложить заменить документы встречей;
пригласить на встречу. В Модульбанке встречи проходят по видеосвязи, в других банках — лично в отделениях. Банки спрашивают о бизнесе, сотрудниках, партнерах. Беседа не требует подготовки, никого не интересуют цифры из прошлогоднего бухгалтерского баланса.

Если компания платит налоги и не помогает обнальщикам, волноваться не о чем: банк проверит документы или пообщается лично, после этого платеж разблокируют. Главный же способ защитить компанию — не продавать наличку, а вносить ее на счет. Если следовать этому правилу, вряд ли у банка будут вопросы.

Разбор

Все отрасли