Издание для бизнеса.
Меньше хайпа, больше пользы!

Пишем о важном, разбираемся с ежедневными задачами предпринимателей, исследуем законы, транслируем опыт.

Проект Модульбанка

Написать в редакцию: editors@modulbank.ru

Проект ведут — Yellow Yeti

Дизайн — Интуиция

Веб-разработка — Кортекс

Как пользоваться банком по полной

Как пользоваться банком по полной
3 июня 2017
40598
22

Статья обновлена 6 октября 2022 года.

От современного банка можно получить больше, чем просто работу с деньгами. С банком можно сократить издержки, сэкономить время и даже получить профессиональную помощь в своей сфере. Чтобы помочь вам узнать об этом, сегодня рассказываем о полезных продуктах банка.

Рассказывать будем на примере продуктов Модульбанка — это то, что мы знаем лучше всего. И если вам покажется, что это реклама Модульбанка, вам не покажется. Мы рады, что можем с пользой рассказать о своих продуктах.

Записалa Ирина Усиченко, шеф-редактор.

Пользоваться через интернет

Считается, что хороший банк — тот, у которого отделения на каждом шагу, тогда будет удобно приехать и решить вопрос. На самом деле ездить в банк — трата времени. Лучше выбрать банк, который не заставляет ездить в отделение за каждой выпиской.

В Модульбанке клиент встречается с сотрудниками только один раз — когда открывает счет и подписывает договор. Больше он их не увидит, потому что все делает в личном кабинете. Через личный кабинет можно открыть новый счет, подключить смс-уведомления, купить валюту, перевести деньги на депозит.

Банки, которые все делают через интернет, — это интернет-банки. Они подходят для малого бизнеса, потому что держат низкие тарифы на обслуживание и переводы. Вот тут можно посмотреть тарифы Модульбанка. Есть, например:

стартовый тариф — с бесплатным обслуживанием, бесплатными переводами на счета юрлиц и ИП и бесплатным переводом физлицам на сумму до 250 тыс. руб.;

оптимальный тариф — абонентская плата 490 руб., если пользоваться более полугода, бесплатные переводы по СБП или по номеру карты, 19 руб. — платежи юрлицам, ИП и — до 300 тыс. руб. — физлицам.

На любом тарифе можно бесплатно выпустить электронные подписи сотрудникам и дать им доступ в личный кабинет, чтобы, например, бухгалтер сам готовил платежки.

Если у банка есть мобильное приложение, установите его. Так вы сможете находить банкомат поблизости, переводить деньги прямо из пробки, следить за деньгами компании даже в отпуске или открыть новый счет, в том числе валютный.

Выбирать не по рейтингам

Никто не хочет однажды по дороге на работу узнать, что его банк потерял лицензию. И деньги — это только часть проблем. Надо приостановить платежи, перезаключить договоры с клиентами, выбрать новый банк и открыть счет.

Считается, что надежный банк — это банк из первой сотни или даже десятки:

Для справки: 2 Т Банк лишился лицензии в ноябре 2014 года

Но даже банки из первой сотни закрываются. Так было с Мастер-банком: он входил в первую сотню банков по активам и капиталу, но ЦБ отозвал у него лицензию.

Если у вас ИП или компания из реестра МСП, имеющая статус малого или микропредприятия, выбирайте банк, который участвует в Системе страхования вкладов. В общем случае* деньги клиента на счетах на сумму до 1,4 млн руб. будут застрахованы, а если банк закроется, Агентство по страхованию вкладов их вернет.

Чтобы проверить, участвует ли банк в Системе страхования вкладов, надо зайти на сайт АСВ и выбрать в поисковой строке название банка. Если банк в реестре, значит, деньги застрахованы. Чтобы проверить статус вашего предприятия, нужно зайти на сайт налоговой службы и по номеру ИНН вашей компании проверить статус предприятия.

Если ваши средства не подлежат страхованию или подлежат, но у вас на счете больше 1,4 млн руб., деньги свыше этой суммы не будут застрахованы, поэтому лучше выбрать надежный банк с точки зрения Центробанка — то есть тот, который соответствует его обязательным экономическим нормативам. Как проверить на сайте ЦБ, надежен ли банк, мы писали в этой статье, правда, есть одно но: с февраля ЦБ не обновляет информацию из-за санкций, поэтому ориентироваться придется на последние доступные данные.

Завести корпоративную карту

Из-за отчетности компаниям сложнее распоряжаться деньгами, чем обычным людям. Но у компаний тоже бывают небольшие расходы: купить цветы на день рождения сотрудника, оплатить рекламу в интернете или выдать наличные под отчет. Раньше банки выдавали юрлицам чековые книжки, а руководители ездили в отделение и обналичивали чеки. Теперь это архаизм.

Современные банки вместо чековых книжек выдают корпоративные пластиковые карты. Корпоративная карта — это карта компании, она привязана к отдельному расчетному счету. С карты можно снимать наличные в банкомате и оплачивать сервисы в интернете. Например, привязываете карту к рекламному кабинету в Яндексе, и деньги списываются со счета компании — не надо привязывать личную карту сотрудника и переводить рекламный бюджет в виде премии.

Еще с корпоративной картой можно:

  • Собирать выручку. Если у вас несколько розничных точек, раздайте карты продавцам. В конце дня они будут вносить выручку через банкомат, и вам не придется объезжать магазины и собирать деньги. Снять деньги с карты продавцы не смогут, если не захотите.
  • Оплачивать личные расходы, если вы ИП. Тогда вам не придется переводить деньги с расчетного счета на личный и платить комиссии за переводы. Ограничений для ИП нет: картой можно оплачивать коммунальные услуги, покупки в магазинах и поездки в метро.

В Модульбанке корпоративная карта привязана к карточному счету — даже если потерять карту, деньги на расчетном счете компании будут в безопасности. При этом деньги с обычного расчетного счета на карточный можно перевести за десять секунд в мобильном приложении или личном кабинете и видеть, как расходуются средства.

Если вы ООО или в вашей системе налогообложения нужно отчитываться по расходам, сохраняйте чеки и акты. Так вы докажете, что это были не личные расходы, а расходы компании.

Нанять банковского бухгалтера

Часть банков умеет вести бухучет клиентов. Банковский бухгалтер сам видит обороты по счету и считает налоги, и клиенту не приходится отправлять ему банковские выписки. Особенно это удобно, если у вас в одном банке расчетный счет, эквайринг и касса. Тогда бухгалтер все делает сам и не просит присылать документы.

Модульбухгалтерия — это как бухгалтер в штате, только без отпуска, больничных и отдельного кабинета. С бухгалтером вы общаетесь в чате: он присылает вам платежки для оплаты налогов и взносов, а вы подписываете их парой движений.

Если ваш банк предлагает услуги бухгалтерии, узнайте, как это работает: за какое время считают налоги и взносы, какие услуги входят в тариф, кто отвечает за штрафы из-за ошибок в отчетности.

Отправлять зарплату одной кнопкой

Зарплатный проект — услуга банка, с помощью которой зарплата с расчетного счета компании уходит на карты сотрудников. Для этого компания заполняет документы, передает их в банк и получает зарплатные карты на каждого сотрудника. Зато после этого бухгалтер сможет перевести зарплату всему коллективу за десять минут. Останется только рассчитать и оплатить НДФЛ за каждого сотрудника.

В Модульбанке тоже есть зарплатный проект. В нем НДФЛ рассчитывается автоматически, а платить зарплату можно на карты любых банков России. Поэтому если ваш сотрудник копит авиамили на карте в другом банке, пусть копит, зарплата будет приходить на эту карту.

Чтобы подключить зарплатный проект, мы просим прислать список сотрудников с реквизитами и сказать, какая у них зарплата. После подключения выплата зарплаты будет занимать не больше 10 минут в месяц.

Следом за отправкой зарплаты вы получите платежку на перевод НДФЛ. Вы ее подписываете, и деньги уходят в налоговую.

Получить помощь в своей сфере

Бывает, что банки занимаются сопровождением бизнеса, потому что много работают с разными клиентами и знают их потребности. У Модульбанка есть два специальных направления: одно заточено под маркетплейсы, второе — под кофейни.

Маркетплейсы. Это пакет сервисов для селлеров с выгодным расчетным счетом и обслуживанием. Вот что внутри:

  • помощь с выбором товарной ниши;
  • помощь с выводом товара на площадки;
  • подготовка контента (фото, видео);
  • бухгалтерия;
  • аналитический сервис Маркет. Метрика — для анализа продаж (своих и конкурентов);
  • кредитование с беспроцентным периодом 55 дней и ставкой от 6,5%;
  • перевод денег на личную карту бесплатно и без ограничений по объему.

Можно выбрать нужное из списка сервисов или полное сопровождение — по сути нанять эксперта банка с опытом работы на маркетплейсах, который знает все нюансы продвижения товаров, помогает в ведении бизнеса и улучшении показателей.

CafeStore — платформа для ведения кофейного бизнеса, с которой можно закупать кофе и не только с выгодой до 40%:

  • кофе свежей обжарки и высокого качества стоит от 730 руб. за кг;
  • есть кофейное (и не только) оборудование с беспроцентным лизингом;
  • широкий ассортимент сопутствующей продукции (одноразовые стаканчики, лимонады, снеки, комбуча).

Есть постоплата в 21 день.

Стать партнером банка

Еще можно быть партнером банка или нескольких банков — не только своего, а вообще любого, где есть партнерские программы. Для банков это способ привлечения клиентов, а для партнеров — способ заработка. Модульбанк платит сначала за привлеченного клиента, а дальше — проценты от его комиссий и остатка на его счете.

Партнером может быть кто угодно — студент, менеджер, домохозяйка. Часто партнерами становятся те, кто работает с бизнесами, например консалтинговые компании, бухгалтеры или юристы. В этом случае они предлагают банковские услуги как побочный продукт, получая дополнительный заработок.

Открыть счет для бизнеса в Модульбанке

Бесплатный тариф, защита от блокировок, стабильная работа по SWIFT, специальные условия для маркетплейсов

Открыть счет бесплатно
Полезные ссылки:
документы в банк при смене директора какой банк дает кредит под залог как заработать деньги на ферме зачем нужен сайт для бизнеса обязательное медицинское страхование ип переманивание сотрудников из других организаций персональные данные пользователей модульбанк реферальная программа модульбанк партнерская программа банк партнер модульбанк подробнее о товаре модульбанк кредиты маркетплейсы модульбанк аусн модульбанк бизнес партнер модульбанк модульбанк партнерка овердрафт модульбанк ндфл 35 рассылка клиентам как использовать эцп кредит 50 млн под залог недвижимости порядок использования электронных средств платежа увольнение сразу после отпуска валютные кризисы что значит самозанятый человек модульбанк вход для партнеров аванс 25 зарплата 10 зарезервировать расчётный счёт асн новости модульбанк для ип ликвидатор организации модульбанк открыть ип в закупках могут принимать участие содействие бизнесу зарплатные комиссии как рассчитать комиссию вопросы при открытие рко для ооо франшизы услуг блокировка счетов модульбанк личный кабинет партнера обслуживание счета ип сервис платежей первый год ип обслуживание кассы обслуживание онлайн касс стоимость в месяц открытие счета рко бесплатное открытие счета для юридических лиц регистрация на сайте егаис комиссия за снятие наличных со счета ип
Вот так история

Семь дел о схемах с ИП и самозанятыми

Одной компании присудили доплатить налоги и штрафы на миллион рублей, потому что она заключала с ИП договоры услуг, а надо было заключать трудовые
25 сентября 2018
30304
24

Как ничего не пропустить

Подпишитесь в соцсетях

Публикуем ссылку на статью, как только она выходит. Отдельно даём знать о важных изменениях в законах. Шутим, но не слишком смешно.

Получайте статьи почтой

Присылаем статьи пару раз в неделю, а ещё новостной дайджест и приветы от Модульбанка. Подписываясь, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

Момент...
Готово!
Проверьте почту, пожалуйста
Не получилось отправить :-|

А если не хотите подписываться почтой и дружить в соцсетях — ну что ж! Вы можете набирать наш адрес руками в браузере, как в двухтысячном.