Как пользоваться банком по полной: полезные банковские продукты для бизнеса

Главная / Инструкция / Как пользоваться банком по полной

Статья обновлена 6 октября 2022 года.

От современного банка можно получить больше, чем просто работу с деньгами. С банком можно сократить издержки, сэкономить время и даже получить профессиональную помощь в своей сфере. Чтобы помочь вам узнать об этом, сегодня рассказываем о полезных продуктах банка.

Рассказывать будем на примере продуктов Модульбанка — это то, что мы знаем лучше всего. И если вам покажется, что это реклама Модульбанка, вам не покажется. Мы рады, что можем с пользой рассказать о своих продуктах.

Записалa Ирина Усиченко, шеф-редактор,.

Пользоваться через интернет

Считается, что хороший банк — тот, у которого отделения на каждом шагу, тогда будет удобно приехать и решить вопрос. На самом деле ездить в банк — трата времени. Лучше выбрать банк, который не заставляет ездить в отделение за каждой выпиской.

В Модульбанке клиент встречается с сотрудниками только один раз — когда открывает счет и подписывает договор. Больше он их не увидит, потому что все делает в личном кабинете. Через личный кабинет можно открыть новый счет, подключить смс-уведомления, купить валюту, перевести деньги на депозит.

Банки, которые все делают через интернет, — это интернет-банки. Они подходят для малого бизнеса, потому что держат низкие тарифы на обслуживание и переводы. Вот тут можно посмотреть тарифы Модульбанка. Есть, например:

стартовый тариф — с бесплатным обслуживанием, бесплатными переводами на счета юрлиц и ИП и бесплатным переводом физлицам на сумму до 250 тыс. руб.;

оптимальный тариф — абонентская плата 490 руб., если пользоваться более полугода, бесплатные переводы по СБП или по номеру карты, 19 руб. — платежи юрлицам, ИП и — до 300 тыс. руб. — физлицам.

На любом тарифе можно бесплатно выпустить электронные подписи сотрудникам и дать им доступ в личный кабинет, чтобы, например, бухгалтер сам готовил платежки.

Если у банка есть мобильное приложение, установите его. Так вы сможете находить банкомат поблизости, переводить деньги прямо из пробки, следить за деньгами компании даже в отпуске или открыть новый счет, в том числе валютный.

Выбирать не по рейтингам

Никто не хочет однажды по дороге на работу узнать, что его банк потерял лицензию. И деньги — это только часть проблем. Надо приостановить платежи, перезаключить договоры с клиентами, выбрать новый банк и открыть счет.

Считается, что надежный банк — это банк из первой сотни или даже десятки:

Для справки: 2 Т Банк лишился лицензии в ноябре 2014 года

Но даже банки из первой сотни закрываются. Так было с Мастер-банком: он входил в первую сотню банков по активам и капиталу, но ЦБ отозвал у него лицензию.

* Исключения перечислены в п. 2 статьи 5 федерального закона 177-ФЗ

Если у вас ИП или компания из реестра МСП, имеющая статус малого или микропредприятия, выбирайте банк, который участвует в Системе страхования вкладов. В общем случае* деньги клиента на счетах на сумму до 1,4 млн руб. будут застрахованы, а если банк закроется, Агентство по страхованию вкладов их вернет.

Чтобы проверить, участвует ли банк в Системе страхования вкладов, надо зайти на сайт АСВ и выбрать в поисковой строке название банка. Если банк в реестре, значит, деньги застрахованы. Чтобы проверить статус вашего предприятия, нужно зайти на сайт налоговой службы и по номеру ИНН вашей компании проверить статус предприятия.

Если ваши средства не подлежат страхованию или подлежат, но у вас на счете больше 1,4 млн руб., деньги свыше этой суммы не будут застрахованы, поэтому лучше выбрать надежный банк с точки зрения Центробанка — то есть тот, который соответствует его обязательным экономическим нормативам. Как проверить на сайте ЦБ, надежен ли банк, мы писали в этой статье, правда, есть одно но: с февраля ЦБ не обновляет информацию из-за санкций, поэтому ориентироваться придется на последние доступные данные.

Завести корпоративную карту

Из-за отчетности компаниям сложнее распоряжаться деньгами, чем обычным людям. Но у компаний тоже бывают небольшие расходы: купить цветы на день рождения сотрудника, оплатить рекламу в интернете или выдать наличные под отчет. Раньше банки выдавали юрлицам чековые книжки, а руководители ездили в отделение и обналичивали чеки. Теперь это архаизм.

Современные банки вместо чековых книжек выдают корпоративные пластиковые карты. Корпоративная карта — это карта компании, она привязана к отдельному расчетному счету. С карты можно снимать наличные в банкомате и оплачивать сервисы в интернете. Например, привязываете карту к рекламному кабинету в Яндексе, и деньги списываются со счета компании — не надо привязывать личную карту сотрудника и переводить рекламный бюджет в виде премии.

Еще с корпоративной картой можно:

Собирать выручку. Если у вас несколько розничных точек, раздайте карты продавцам. В конце дня они будут вносить выручку через банкомат, и вам не придется объезжать магазины и собирать деньги. Снять деньги с карты продавцы не смогут, если не захотите.
Оплачивать личные расходы, если вы ИП. Тогда вам не придется переводить деньги с расчетного счета на личный и платить комиссии за переводы. Ограничений для ИП нет: картой можно оплачивать коммунальные услуги, покупки в магазинах и поездки в метро.

В Модульбанке корпоративная карта привязана к карточному счету — даже если потерять карту, деньги на расчетном счете компании будут в безопасности. При этом деньги с обычного расчетного счета на карточный можно перевести за десять секунд в мобильном приложении или личном кабинете и видеть, как расходуются средства.

Если вы ООО или в вашей системе налогообложения нужно отчитываться по расходам, сохраняйте чеки и акты. Так вы докажете, что это были не личные расходы, а расходы компании.

Нанять банковского бухгалтера

Часть банков умеет вести бухучет клиентов. Банковский бухгалтер сам видит обороты по счету и считает налоги, и клиенту не приходится отправлять ему банковские выписки. Особенно это удобно, если у вас в одном банке расчетный счет, эквайринг и касса. Тогда бухгалтер все делает сам и не просит присылать документы.

Модульбухгалтерия — это как бухгалтер в штате, только без отпуска, больничных и отдельного кабинета. С бухгалтером вы общаетесь в чате: он присылает вам платежки для оплаты налогов и взносов, а вы подписываете их парой движений.

Если ваш банк предлагает услуги бухгалтерии, узнайте, как это работает: за какое время считают налоги и взносы, какие услуги входят в тариф, кто отвечает за штрафы из-за ошибок в отчетности.

Отправлять зарплату одной кнопкой

Зарплатный проект — услуга банка, с помощью которой зарплата с расчетного счета компании уходит на карты сотрудников. Для этого компания заполняет документы, передает их в банк и получает зарплатные карты на каждого сотрудника. Зато после этого бухгалтер сможет перевести зарплату всему коллективу за десять минут. Останется только рассчитать и оплатить НДФЛ за каждого сотрудника.

В Модульбанке тоже есть зарплатный проект. В нем НДФЛ рассчитывается автоматически, а платить зарплату можно на карты любых банков России. Поэтому если ваш сотрудник копит авиамили на карте в другом банке, пусть копит, зарплата будет приходить на эту карту.

Чтобы подключить зарплатный проект, мы просим прислать список сотрудников с реквизитами и сказать, какая у них зарплата. После подключения выплата зарплаты будет занимать не больше 10 минут в месяц.

Следом за отправкой зарплаты вы получите платежку на перевод НДФЛ. Вы ее подписываете, и деньги уходят в налоговую.

Получить помощь в своей сфере

Бывает, что банки занимаются сопровождением бизнеса, потому что много работают с разными клиентами и знают их потребности. У Модульбанка есть два специальных направления: одно заточено под маркетплейсы, второе — под кофейни.

Маркетплейсы. Это пакет сервисов для селлеров с выгодным расчетным счетом и обслуживанием. Вот что внутри:

помощь с выбором товарной ниши;
помощь с выводом товара на площадки;
подготовка контента (фото, видео);
бухгалтерия;
аналитический сервис Маркет.Метрика — для анализа продаж (своих и конкурентов);
кредитование с беспроцентным периодом 55 дней и ставкой от 6,5%;
перевод денег на личную карту бесплатно и без ограничений по объему.

Можно выбрать нужное из списка сервисов или полное сопровождение — по сути нанять эксперта банка с опытом работы на маркетплейсах, который знает все нюансы продвижения товаров, помогает в ведении бизнеса и улучшении показателей.

CafeStore — платформа для ведения кофейного бизнеса, с которой можно закупать кофе и не только с выгодой до 40%:

кофе свежей обжарки и высокого качества стоит от 730 руб. за кг;
есть кофейное (и не только) оборудование с беспроцентным лизингом;
широкий ассортимент сопутствующей продукции (одноразовые стаканчики, лимонады, снеки, комбуча).

Есть постоплата в 21 день.

Стать партнером банка

Еще можно быть партнером банка или нескольких банков — не только своего, а вообще любого, где есть партнерские программы. Для банков это способ привлечения клиентов, а для партнеров — способ заработка. Модульбанк платит сначала за привлеченного клиента, а дальше — проценты от его комиссий и остатка на его счете.

Партнером может быть кто угодно — студент, менеджер, домохозяйка. Часто партнерами становятся те, кто работает с бизнесами, например консалтинговые компании, бухгалтеры или юристы. В этом случае они предлагают банковские услуги как побочный продукт, получая дополнительный заработок.