Банки за вами следят. Что с этим делать

Главная / Разбор / Банки за вами следят. Что с этим делать

ИП могут делать с деньгами что угодно: снимать, переводить на карту, тратить на себя. Но банки не дремлют: чем больше наличных и переводов уходят в неизвестном направлении, тем больше вопросов

Под пристальным вниманием — грузоперевозчики и строители. Если они регулярно получают деньги на счет, но не оплачивают с него топливо и материалы, это подозрительно. Об остальных тоже не забывают.

Эксперт — Анастасия, руководитель финмониторинга Модульбанка. Назвать фамилию мы не можем — бережем Настю от злодеев. Записалa Наталья Болдырева.

Что не так с операциями ИП

Государство стремится к прозрачному бизнесу: меньше наличных, больше операций по счетам, которые видны банкам и налоговой. Если предприниматель снимает много наличных, возможно, он уходит от налогов или платит серые зарплаты.

Считается, что банки смотрят только за компаниями, ведь деньги ИП — это личные деньги, и можно тратить их на что угодно. Но банки автоматически мониторят все операции, чтобы не пропустить подозрительные переводы и снятия. А всё потому, что ИП участвуют в цепочках обналичивания между компаниями.

В начале июня Лососев занялся маркетинговыми исследованиями, стал ИП и открыл счет в банке. В течение трех месяцев Лососев получал на счет по 10 000 рублей, а затем получил миллион рублей. Он попытался перевести деньги на личную карту, но перевод был приостановлен: банк попросил пояснить, откуда такая сумма.

Банк не знает, действительно ли маркетолог получил крупный заказ или участвует в обнале, поэтому и перепроверяет.

Банки оценивают показатели ИП

У банков настроен робот, который проверяет каждый перевод и платеж, чтобы они соответствовали показателям. Показатели — это список признаков, по которым можно предположить, что операция незаконна. Об этом нельзя рассказывать подробно из-за обнальщиков, но в общем у ИП смотрят:

в какой сфере работает. Под подозрением — грузоперевозки, строительство, продавцы машин. В этих сферах больше всего незаконных операций;
как часто и сколько снимает наличных или переводит на карту физлица. Сами по себе операции законны, но если суммы большие, а других операций, которые бывают в этой сфере бизнеса, нет, это подозрительно. Например, если транспортная компания только получает деньги, но не покупает запчасти и топливо;
как давно зарегистрировался ИП и его партнеры. Недавний ИП, который получает большие суммы от недавних ООО, тоже под подозрением.

ИП может снимать деньги и переводить на карты. Это не хорошо и не плохо — дело в совокупности факторов: какие суммы, от кого пришли, как быстро сняли, на что потратили.

Дизайнер Сергей работал в офисе, а ИП использовал для подработок. Обычно он получал на расчетный счет по 10 000-20 000 рублей в месяц. Однажды Сергей уволился из офиса и взял заказ на 500 000 рублей. Эти деньги он хотел перевести на личную карту, но операцию заблокировали, потому что сумма была намного больше предыдущих: банк заподозрил, что Сергей выводит наличные.

Такие истории могут произойти с турфирмой, магазином или кафе: в этих сферах клиенты часто платят наличными. Или вообще с кем угодно.

У строительной компании «Апельсин» было два счета в разных банках: с одного платили налоги и зарплату, на другой получали деньги за строительство домов. Эти деньги «Апельсин» снимал наличными, чтобы покупать расходные материалы. Через год банк стал выяснять, почему со счета только снимают деньги. «Апельсину» было удобнее держать два счета для разных платежей, но банку показалось, что компания участвует в обналичивании.

Дальше разберемся, что делать, если попали в такую ситуацию и как в них больше не попадать.

Меньше снимать наличных и больше платить со счета

Чтобы не вызывать подозрения у банка, рекомендую снимать наличные только на мелкие расходы, а крупные оплачивать со счета. Но если так делать неудобно или расходов почти нет, есть два пути:

сохранять чеки, выписки, договоры и быть готовым к беседе;
открыть карту в своем банке — ее еще называют корпоративной.

Если операция показалась банку сомнительной, ничего страшного не произошло. Банк хочет разобраться, поэтому может попросить любые возможные документы. Скорее всего окажется, что ИП получил крупный заказ, а деньги потратил на новый макбук за 200 000 рублей. Если документов нет или их недостаточно, банк задаст вопросы или предложит встречу.

В Модульбанке беседы проходят по видео, но другие банки обычно предлагают пообщаться лично. Сотрудник банка задаст вопросы о деятельности, переводах и платежах, главное — отвечать искренне и подробно. Этого будет достаточно, чтобы снять любые подозрения.

Чтобы платить корпоративной картой, откройте счет в Модульбанке!

Отлично! Вам позвонит специалист банка и всё расскажет. А теперь вернемся к статье

Не получилось передать ваш номер банку :-| Попробуйте позвонить сами: +7 800 100-54-54

Если оформить карту в своем банке, к счету не будет вопросов

Чтобы не собирать документы и не отвечать на вопросы, проще завести карту в своем банке. Так все операции будут прозрачными, и банк не будет дергать, чтобы узнать, куда ушли деньги.

Зачем нужна корпоративная карта — читать в «Деле»

Такой картой можно оплачивать офисные расходы, командировки и всё, что нужно для работы. А еще ей можно пользоваться как личной — покупать подарки друзьям или пирожные в кондитерской. Если расходов по работе нет — так бывает у редакторов, программистов, репетиторов — ничего страшного. Карту можно использовать и исключительно для личных покупок.

С картой банку нет дела, сколько и куда вы потратили. Главное — не покупать алкоголь и древесину, потому что Росалкогольрегулирование и Департамент лесного хозяйства могут решить, что товары на продажу. И придется доказывать, что это не так.

ИП на упрощенке 6% повезло больше всего: не нужно сохранять чеки по корпоративной карте, учитывать в книге доходов и расходов. Им вообще ничего не нужно делать, только пополнять и тратить. Причем пополнять без комиссии, потому это внутрибанковский перевод.

Это удобно, потому что банк видит, что предприниматель не участвует в сомнительных сделках, а тратит деньги на себя и бизнес. Если нет времени на разборки с банками, попробуйте завести карту. Еще выручит, если снимать меньше наличных и больше платить со счета ИП.

Разбор

Все отрасли