На сайт банка

Иногда клиенты жалуются на Модульбанк: счет заблокировали, снимают по 50 тыс. руб. в месяц за обслуживание, а чтобы снять деньги, приходится платить комиссию. Примерно так:

«Люди, НЕ ОТКРЫВАЙТЕ счет в этом банке, чтобы у банка был не снижаемый остаток банк нас блокирует — специально, для того чтобы поддержать свой остаток. Сколько документов им не представляй, им все не хватает, но самый главный парадокс банка им разложить надо по порядку — такое ощущение, что в банке работают продавцы которые даже не понимают о чем запрашивают.

А весь прикол, что они по своему тарифу резервный п. 2.17 снимают в месяц 50 тыс. руб. + 15% перечисление на СВОЙ р/с в другом банке — и за это им ничего не бывает, и это уже не 115-ФЗ, и это уже не ТЕРРОРИСТИЧЕСКИЕ ДЕНЬГИ, а это зарабатывание бабла, нашего кровного!!!

И 115-ФЗ это отмазка, чтобы держать и прокручивать наши деньги».

Разбираемся, в чем дело.

Похоже, клиент не предоставил банку документы, которые подтверждают законность платежей.

Банк имеет право заблокировать счет, если у клиента было два или больше подозрительных платежа в течение года. За один платеж нам запрещено блокировать счета, но если у банка за квартал будет сомнительных платежей больше, чем на 500 млн руб., у него отзовут лицензию. У половины банков отзывают лицензию именно по этой причине.

Если провести даже один сомнительный платеж и отказаться показывать документы, банк еще не имеет права расторгнуть договор обслуживания с клиентом и закрыть счет, но уже не хочет обслуживать такого клиента — чтобы не нажить себе проблем.

Поэтому банк начинает делать все, чтобы клиент сам закрыл счет: отключает онлайн-кабинет, ограничивает платежи физлицам или повышает тарифы.

Что вызывает подозрение у банков

Чтобы все честно платили налоги, государство борется с обналом и компаниями, которые уходят от налогов. С 2017 года эту функцию частично переложили на банки.

Центробанк рассылает специальную инструкцию с признаками подозрительных компаний. Если коротко, подозрение вызывают:

  • те, кто платит мало налогов — меньше 0,9% от оборота или меньше, чем у других компаний в отрасли;
  • отправляет деньги физлицам — регулярные платежи выглядят как черная зарплата;
  • снимает наличные часто и помногу;
  • работает без договора;
  • платит зарплаты ниже рынка;
  • работает не по ОКВЭДам. Например, по ОКВЭДам занимается консалтингом, а получает деньги за продажу мрамора;
  • платит фирмам-однодневкам — даже если не знает, что компания занимается обналом. Закон считает, что предприниматель должен сам тщательно проверять своих партнеров и поставщиков, а иначе какой же он тогда предприниматель;
  • не пишет подробно назначение платежа. Платеж «Оплата поставки цыплят-бройлеров для ООО “Свинки и Ко” по договору №15 от 31 июня 2021 года» выглядит как настоящая сделка, а платеж с назначением «Оплата за поставку птичек» наверняка не пропустят.

Банки проверяют все компании и все платежи — даже тех, кто все делает правильно и ведет самый честный бизнес на свете, потому если не проверять — значит, нарушать закон. С точки зрения финмониторинга, если клиент отказывается подтверждать платежи документами — значит, ему есть что скрывать.

Что помогает избежать проверки

У банков есть сервисы, которые помогают клиентам избежать проверок: проверка контрагентов в личном кабинете, автоматическая копилка для налогов, инструменты для оценки показателей.

Для клиентов в Модульбанке есть «Белый бизнес» — можно подключить эту услугу и посмотреть на свой бизнес так, как его видит банк.

Сервис покажет партнеров с сомнительной репутацией, посчитает рекомендованную сумму налогов, покажет, какой процент от оборота занимают переводы физлицам. Если с показателями что-то не так, можно посоветоваться со специалистом банка.

Когда что-то не так, мы просим клиента ответить на вопросы и, если нужно, предоставить документы. У нас нет цели избавиться от клиента или присвоить его деньги.

Если клиент не дает документы, переводим его на тариф «Резервный». Обслуживание по нему стоит 50 тыс. руб. в месяц, а за переводы физлицам придется платить комиссию 10% от суммы, если эту услугу еще не заблокировали.

На «Резервный» переводим в редких случаях — это крайняя мера для тех, кто отказывается предоставлять необходимые документы. До смены тарифа ведем переговоры, объясняем причины. Если клиент не успевает предоставить документы, но поддерживает с нами связь и объясняет, почему не укладывается в срок, — мы всегда входим в положение и ждем.

Но если клиент не предоставляет документы в течение 60 дней, приходится подключать «Резервный».

Банку невыгодно блокировать счета — наоборот, мы тратим деньги на проверку клиентов и содержание финмониторинга. Но и лишаться лицензии мы тоже не хотим.

Модульбанк защищает бизнес от 115-ФЗ

Предотвратим блокировку, покажем ваш рейтинг надежности, расскажем о рисках. Без кучи бумаг и присутствия в офисе — все вопросы решаем круглосуточно онлайн

Узнать больше
Еще какие-то статьи
Все отрасли Владельца ростовского ресторана оштрафовали на 310 тыс. рублей за нелегальное использование музыки
Владельца ростовского ресторана оштрафовали на 310 тыс. рублей за нелегальное использование музыки
27 мая
13 мин
Жалоба На что чаще всего жалуются клиенты банков?
На что чаще всего жалуются клиенты банков?
Собрали гневные отзывы клиентов и попросили экспертов на примере Модульбанка объяснить, почему так происходит и что делать
5 декабря 2019
1 мин
Подписаться в Телеграме
Перейти на канал
Подпишитесь на нас в Телеграме
Топчик
Тест: какой необычный бизнес вам подойдет?
Интерактив

Тест: какой необычный бизнес вам подойдет?

Как я прогорела на микрозелени и обанкротилась
История

Как я прогорела на микрозелени и обанкротилась

История про неудачный опыт, чтобы сделать выводы
Как мошенники обманывают предпринимателей: 8 популярных способов
Советы

Как мошенники обманывают предпринимателей: 8 популярных способов

Разбираем мошеннические схемы и даем советы, как защититься
«Сныть и лебеда будут в тренде». Как устроен рынок микрозелени
Рынок

«Сныть и лебеда будут в тренде». Как устроен рынок микрозелени

Какие условия нужны для выращивания, где купить качественные семена и сколько можно заработать
Как мерч помогает компании развиваться и зарабатывать
Рынок

Как мерч помогает компании развиваться и зарабатывать

Советы, как привлекать клиентов, продвигать бренд и объединять сотрудников
Как купить готовый бизнес на «Авито»
Советы

Как купить готовый бизнес на «Авито»

Инструкция: что проверить, чтобы не нарваться на мошенника или убыточную компанию
Тест: какой необычный бизнес вам подойдет?
Интерактив

Тест: какой необычный бизнес вам подойдет?

Полезные ссылки:
что продают в цветочных магазинах кроме цветов под налоговой нагрузкой понимается соотношение сумм внесение изменений в госзакупки меры защиты коммерческой тайны ндс по экспортным операциям какими будут музеи в будущем цель испытательного срока просто кофе франшиза как контролировать бариста терминал для карт какой источник трафика выбрать новичку для арбитража операции в юанях продать франшизу своего дела нарушение закона о персональных данных куда жаловаться предельный размер наличных расчетов экспортные операции ндс обнал по корпоративным картам налог на валютные операции кредит всем с плохой кредитной историей какие законы будут в 2022 году наличные расчеты в рамках одного договора кредит 50 млн под залог недвижимости сколько должны выплачивать аванс налоги на валютные операции когда должны давать аванс ифнс приостановка операций по счетам как анализировать информацию увольнение сразу после отпуска переманивание сотрудников из других организаций ооо и другие формы организации авансовая часть заработной платы усн могут применять код вида валютной операции букинг увеличение уставного капитала банка проведение инкассации денежных средств документы подтверждающие доход самозанятых определение суммы будущих доходов кто такие инкассаторы алкоголь контроль расчет налоговой нагрузки кредитных организаций персональная информация налог на операции с валютой налоговая приостановила операции по счету что делать 115фз займы под залог наличными информация управленческого учета новые правила госзакупок франшизы услуг свой терминал виды бартерных операций проверка банковских операций налогообложение операций с валютой франшиза предоставление услуг фулфилмент почта растаможка товаров покупка франшизы кто должен платить 1 в пфр при доходе более 300 тысяч рублей в год усн без доходов контроль банков за операциями с денежными средствами жалоба в банк россии на действия банка проверка банка ип изменил адрес регистрации что необходимо сделать финмониторинг банка контрагент банка застраховать имущество откат денег блокировка счетов обнал средств возврат денег за товар который не подошел финмониторинг банка заблокировал счет юридического лица фин мониторинг банка россии черный список обналичивание денежных средств что это такое добавочные карты сделать устав ооо самостоятельно коэффициент заемных средств схема обналичивания средств экономия средств на предприятии одобрение крупных сделок персональные данные что это такое банки которые не проверяют кредитную историю проверить контрагента на сайте решение о продаже доли страхование денег незаконное использование средств индивидуализации собственные средства компании это основной вид деятельности это кредитная история физического лица кредиты наличными под залог несколько расчетных счетов ооо счет в банке для юридических лиц за 1 день цб рф официальный сайт черный список банков 14 дней со дня покупки как считать переподписание документов отказ банка в открытии счета ип программа для отслеживания сомнительных операций 115 фз список сомнительных организаций необычные музеи россии что является крупной сделкой для ооо что такое оспоримая сделка условия признания сделки недействительной расчет прибыльности сделки критерии подозрительных операций
Вот так история

Семь дел о схемах с ИП и самозанятыми

Одной компании присудили доплатить налоги и штрафы на миллион рублей, потому что она заключала с ИП договоры услуг, а надо было заключать трудовые
25 сентября 2018
33695
24

Как ничего не пропустить

Подпишитесь
в соцсетях

Публикуем ссылку на статью,
как только она выходит. Отдельно даём знать о важных изменениях в законах.

Получайте статьи почтой

Присылаем статьи пару раз в неделю, а ещё новостной дайджест и приветы от Модульбанка.

Подписываясь, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

А если не хотите подписываться почтой и дружить в соцсетях —
ну что ж!
Вы можете набирать наш адрес руками в браузере, как в двухтысячном.