i
×

Издание для бизнеса.

Пишем о важном, разбираемся с ежедневными задачами предпринимателей, исследуем законы, транслируем опыт.

Меньше хайпа, больше пользы!

«Банк специально блокирует счет, чтобы вымогать деньги»

Клиент жалуется на Модульбанк: счет заблокировали, снимают по 30 000 рублей в месяц за обслуживание, а чтобы снять деньги, приходится платить 15% комиссии. Проблему описал на Отзовике:

Разбираемся, что произошло.

Эксперт — Николай Мишин, менеджер по продуктам Модульбанка. Записалa Валерия Дроговоз, редактор.

Банки обязаны проверять каждый перевод по 115 ФЗ

Похоже, клиент не предоставил банку документы, которые подтверждают законность платежей.

Статистика по отзывам банковских лицензий на Банках-ру

Банк имеет право заблокировать счет, если у клиента было два или больше подозрительных платежей в течение года. За один платеж нам запрещено блокировать счета, но если у банка за квартал будет сомнительных платежей больше, чем на миллиард рублей, у него отзовут лицензию. У половины банков отзывают лицензию именно по этой причине.

Если провести даже один сомнительный платеж и отказаться показывать документы, банк еще не имеет права закрыть счет, но уже не хочет обслуживать такого клиента — чтобы не нажить себе проблем

Поэтому банк начинает делать всё, чтобы клиент сам закрыл счет: отключает онлайн-кабинет, ограничивает платежи физлицам или повышает тарифы.

Что вызывает подозрение у банков

Чтобы все честно платили налоги, государство борется с обналом и компаниями, которые уходят от налогов. В 2017 году эту функцию частично переложили на банки.

Центробанк рассылает специальную инструкцию с признаками подозрительных компаний. Если коротко, подозрение вызывают:

  • те, кто платит мало налогов — меньше 0,9% от оборота или меньше, чем у других компаний в отрасли;
  • отправляет деньги физлицам — регулярные платежи выглядят как черная зарплата;
  • снимает наличные часто и помногу;
  • работает без договора;
  • платит зарплаты ниже рынка;
  • работает не по оквэдам. Например, по оквэдам занимается консалтингом, а получает деньги за продажу мрамора;
  • платит фирмам-однодневкам — даже если не знает, что компания занимается обналом. Закон считает, что предприниматель должен сам тщательно проверять своих партнеров и поставщиков, а иначе какой же он тогда предприниматель;
  • не пишет подробно назначение платежа. Платеж «Оплата поставки цыплят-бройлеров для ООО «Свинки и Ко» по договору №15 от 31 июня 2019 года» выглядит как настоящая сделка, а платеж с назначением «Оплата за поставку птичек» наверняка не пропустят.

Банки проверяют все компании и все платежи — даже тех, кто всё делает правильно и ведет самый честный бизнес на свете, потому если не проверять — значит, нарушать закон. С точки зрения финмониторинга, если клиент отказывается подтверждать платежи документами — значит, ему есть что скрывать.

Что помогает избежать проверки

У банков есть сервисы, которые помогают клиентам избежать проверок: проверка контрагентов в личном кабинете, автоматическая копилка для налогов, инструменты для оценки показателей.

В Модульбанке есть «Белый бизнес» — это как раз последний пример. Можно подключить эту услугу и посмотреть на свой бизнес так, как его видит банк.

Сервис покажет партнеров с сомнительной репутацией, посчитает рекомендованную сумму налогов, покажет, какой процент от оборота занимают переводы физлицам. Если с показателями что-то не так, можно посоветоваться со специалистом банка.

Когда что-то не так, мы просим клиента ответить на вопросы и, если нужно, предоставить документы. У нас нет цели избавиться от клиента или присвоить его деньги.

Если клиент не дает документы, переводим его на тариф «Резервный». Обслуживание по нему стоит 30 000 рублей в месяц, а за переводы физлицам придется платить комиссию 10% от суммы, если эту услугу еще не заблокировали.

На «Резервный» переводим в редких случаях — это крайняя мера для тех, кто отказывается предоставлять необходимые документы. До смены тарифа ведем переговоры, объясняем причины. Если клиент не успевает предоставить документы, но поддерживает с нами связь и объясняет, почему не укладывается в срок, — мы всегда входим в положение и ждем. Банк будет ждать сколько нужно и общаться сколько нужно, но если клиент не предоставляет документы, приходится подключать «Резервный».

Банку невыгодно блокировать счета — наоборот, мы тратим деньги на проверку клиентов и содержание финмониторинга. Но и лишаться лицензии мы тоже не хотим.

Свежак

Как устроен российский рынок спа-услуг

Сколько денег нужно, чтобы открыть спа-салон в Москве, правда ли тайские массажисты не понимают русский язык и зачем клиентам дают одноразовые трусы
6 декабря
141
12
0
Сохранить на всякий случай

Прекратить проверку с полицией

По закону налоговая или Роспотребнадзор могут прийти с проверкой и взять с собой полицию. Обычно такие проверки самые сложные, но есть способы пережить их с минимальными потерями.
14 декабря 2017
49099
256
56

Как ничего не пропустить

Подпишитесь в соцсетях

Публикуем ссылку на статью, как только она выходит. Отдельно даём знать о важных изменениях в законах. Шутим, но не слишком смешно.

Получайте статьи почтой

Присылаем статьи пару раз в неделю, а ещё новостной дайджест и приветы от Модульбанка. Подписываясь, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

Момент...
Готово!
Проверьте почту, пожалуйста

А если не хотите подписываться почтой и дружить в соцсетях — ну что ж! Вы можете набирать наш адрес руками в браузере, как в двухтысячном.