Издание для бизнеса.
Меньше хайпа, больше пользы!

Пишем о важном, разбираемся с ежедневными задачами предпринимателей, исследуем законы, транслируем опыт.

Проект Модульбанка

Написать в редакцию: editors@modulbank.ru

Проект ведут — Yellow Yeti

Дизайн — Интуиция

Веб-разработка — Кортекс

Банк специально блокирует счет, чтобы вымогать деньги

Иногда клиенты жалуются на Модульбанк: счет заблокировали, снимают по 50 тыс. руб. в месяц за обслуживание, а чтобы снять деньги, приходится платить комиссию. Примерно так:

«Люди, НЕ ОТКРЫВАЙТЕ счет в этом банке, чтобы у банка был не снижаемый остаток банк нас блокирует — специально, для того чтобы поддержать свой остаток. Сколько документов им не представляй, им все не хватает, но самый главный парадокс банка им разложить надо по порядку — такое ощущение, что в банке работают продавцы которые даже не понимают о чем запрашивают.

А весь прикол, что они по своему тарифу резервный п. 2.17 снимают в месяц 50 тыс. руб. + 15% перечисление на СВОЙ р/с в другом банке — и за это им ничего не бывает, и это уже не 115-ФЗ, и это уже не ТЕРРОРИСТИЧЕСКИЕ ДЕНЬГИ, а это зарабатывание бабла, нашего кровного!!!

И 115-ФЗ это отмазка, чтобы держать и прокручивать наши деньги».

Разбираемся, в чем дело.

Похоже, клиент не предоставил банку документы, которые подтверждают законность платежей.

Банк имеет право заблокировать счет, если у клиента было два или больше подозрительных платежа в течение года. За один платеж нам запрещено блокировать счета, но если у банка за квартал будет сомнительных платежей больше, чем на 500 млн руб., у него отзовут лицензию. У половины банков отзывают лицензию именно по этой причине.

Если провести даже один сомнительный платеж и отказаться показывать документы, банк еще не имеет права расторгнуть договор обслуживания с клиентом и закрыть счет, но уже не хочет обслуживать такого клиента — чтобы не нажить себе проблем.

Поэтому банк начинает делать все, чтобы клиент сам закрыл счет: отключает онлайн-кабинет, ограничивает платежи физлицам или повышает тарифы.

Что вызывает подозрение у банков

Чтобы все честно платили налоги, государство борется с обналом и компаниями, которые уходят от налогов. С 2017 года эту функцию частично переложили на банки.

Центробанк рассылает специальную инструкцию с признаками подозрительных компаний. Если коротко, подозрение вызывают:

  • те, кто платит мало налогов — меньше 0,9% от оборота или меньше, чем у других компаний в отрасли;
  • отправляет деньги физлицам — регулярные платежи выглядят как черная зарплата;
  • снимает наличные часто и помногу;
  • работает без договора;
  • платит зарплаты ниже рынка;
  • работает не по ОКВЭДам. Например, по ОКВЭДам занимается консалтингом, а получает деньги за продажу мрамора;
  • платит фирмам-однодневкам — даже если не знает, что компания занимается обналом. Закон считает, что предприниматель должен сам тщательно проверять своих партнеров и поставщиков, а иначе какой же он тогда предприниматель;
  • не пишет подробно назначение платежа. Платеж «Оплата поставки цыплят-бройлеров для ООО “Свинки и Ко” по договору №15 от 31 июня 2021 года» выглядит как настоящая сделка, а платеж с назначением «Оплата за поставку птичек» наверняка не пропустят.

Банки проверяют все компании и все платежи — даже тех, кто все делает правильно и ведет самый честный бизнес на свете, потому если не проверять — значит, нарушать закон. С точки зрения финмониторинга, если клиент отказывается подтверждать платежи документами — значит, ему есть что скрывать.

Что помогает избежать проверки

У банков есть сервисы, которые помогают клиентам избежать проверок: проверка контрагентов в личном кабинете, автоматическая копилка для налогов, инструменты для оценки показателей.

Для клиентов в Модульбанке есть «Белый бизнес» — можно подключить эту услугу и посмотреть на свой бизнес так, как его видит банк.

Сервис покажет партнеров с сомнительной репутацией, посчитает рекомендованную сумму налогов, покажет, какой процент от оборота занимают переводы физлицам. Если с показателями что-то не так, можно посоветоваться со специалистом банка.

Когда что-то не так, мы просим клиента ответить на вопросы и, если нужно, предоставить документы. У нас нет цели избавиться от клиента или присвоить его деньги.

Если клиент не дает документы, переводим его на тариф «Резервный». Обслуживание по нему стоит 50 тыс. руб. в месяц, а за переводы физлицам придется платить комиссию 10% от суммы, если эту услугу еще не заблокировали.

На «Резервный» переводим в редких случаях — это крайняя мера для тех, кто отказывается предоставлять необходимые документы. До смены тарифа ведем переговоры, объясняем причины. Если клиент не успевает предоставить документы, но поддерживает с нами связь и объясняет, почему не укладывается в срок, — мы всегда входим в положение и ждем.

Но если клиент не предоставляет документы в течение 60 дней, приходится подключать «Резервный».

Банку невыгодно блокировать счета — наоборот, мы тратим деньги на проверку клиентов и содержание финмониторинга. Но и лишаться лицензии мы тоже не хотим.

Полезные ссылки:
что продают в цветочных магазинах кроме цветов под налоговой нагрузкой понимается соотношение сумм внесение изменений в госзакупки меры защиты коммерческой тайны ндс по экспортным операциям какими будут музеи в будущем цель испытательного срока просто кофе франшиза как контролировать бариста терминал для карт какой источник трафика выбрать новичку для арбитража операции в юанях продать франшизу своего дела нарушение закона о персональных данных куда жаловаться предельный размер наличных расчетов экспортные операции ндс обнал по корпоративным картам налог на валютные операции кредит всем с плохой кредитной историей какие законы будут в 2022 году наличные расчеты в рамках одного договора кредит 50 млн под залог недвижимости сколько должны выплачивать аванс налоги на валютные операции когда должны давать аванс ифнс приостановка операций по счетам как анализировать информацию увольнение сразу после отпуска переманивание сотрудников из других организаций ооо и другие формы организации авансовая часть заработной платы усн могут применять код вида валютной операции букинг увеличение уставного капитала банка проведение инкассации денежных средств документы подтверждающие доход самозанятых определение суммы будущих доходов кто такие инкассаторы алкоголь контроль расчет налоговой нагрузки кредитных организаций персональная информация налог на операции с валютой налоговая приостановила операции по счету что делать 115фз займы под залог наличными информация управленческого учета новые правила госзакупок франшизы услуг свой терминал виды бартерных операций проверка банковских операций налогообложение операций с валютой франшиза предоставление услуг фулфилмент почта растаможка товаров покупка франшизы кто должен платить 1 в пфр при доходе более 300 тысяч рублей в год усн без доходов контроль банков за операциями с денежными средствами жалоба в банк россии на действия банка проверка банка ип изменил адрес регистрации что необходимо сделать финмониторинг банка контрагент банка застраховать имущество откат денег блокировка счетов обнал средств возврат денег за товар который не подошел финмониторинг банка заблокировал счет юридического лица фин мониторинг банка россии черный список обналичивание денежных средств что это такое добавочные карты сделать устав ооо самостоятельно коэффициент заемных средств схема обналичивания средств экономия средств на предприятии одобрение крупных сделок персональные данные что это такое банки которые не проверяют кредитную историю проверить контрагента на сайте решение о продаже доли страхование денег незаконное использование средств индивидуализации собственные средства компании это основной вид деятельности это кредитная история физического лица кредиты наличными под залог несколько расчетных счетов ооо счет в банке для юридических лиц за 1 день цб рф официальный сайт черный список банков 14 дней со дня покупки как считать переподписание документов отказ банка в открытии счета ип программа для отслеживания сомнительных операций 115 фз список сомнительных организаций необычные музеи россии что является крупной сделкой для ооо что такое оспоримая сделка условия признания сделки недействительной расчет прибыльности сделки критерии подозрительных операций
Сэкономить пять миллионов рублей

Включаю музыку в баре. Как не нарушить закон?

За всё в этой жизни приходится платить: за сырную шаурму на вокзале, ошибки прошлого и музыку в баре. Но только с музыкой придется платить каждый месяц и заключить договор с автором или посредником.
2 ноября 2018
51237
19

Как ничего не пропустить

Подпишитесь в соцсетях

Публикуем ссылку на статью, как только она выходит. Отдельно даём знать о важных изменениях в законах. Шутим, но не слишком смешно.

Получайте статьи почтой

Присылаем статьи пару раз в неделю, а ещё новостной дайджест и приветы от Модульбанка. Подписываясь, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

Момент...
Готово!
Проверьте почту, пожалуйста
Не получилось отправить :-|

А если не хотите подписываться почтой и дружить в соцсетях — ну что ж! Вы можете набирать наш адрес руками в браузере, как в двухтысячном.