Получать почтой Подписаться
Банк предпринимателей
Все темы
Банки Законы Деньги Бухгалтерия Документы Переговоры Управление Люди

Заработать на банке

Советы, чтобы пользоваться банком по полной

Пользоваться через интернет Выбирать не по рейтингам Получать процент на остаток Завести корпоративную карту Нанять банковского бухгалтера Отправлять зарплату одной кнопкой Пользоваться деньгами банка

От современного банка можно получить больше, чем просто работу с деньгами. На банке можно заработать, сократить издержки и сэкономить время, надо только знать, как этим пользоваться. Чтобы помочь вам узнать, сегодня рассказываем о полезных продуктах банка.

Рассказывать будем на примере продуктов Модульбанка — это то, что мы знаем лучше всего. И если вам покажется, что это реклама Модульбанка, вам не покажется. Мы рады, что можем с пользой рассказать о своих продуктах.


Пользоваться через интернет

Считается, что хороший банк — тот, у которого отделения на каждом шагу, тогда будет удобно приехать и решить вопрос. На самом деле, ездить в банк — трата времени. Лучше выбрать банк, который не заставляет ездить в отделение за каждой выпиской.

В Модульбанке клиент встречается с сотрудниками только один раз — когда открывает счет и подписывает договор. Больше он их не увидит, потому что всё делает в личном кабинете. Вот так в личном кабинете можно бесплатно подключить смс-уведомления:




Так же, через личный кабинет, можно открыть новый счет, купить валюту, перевести деньги на депозит.

Банки, которые всё делают через интернет — это интернет-банки. Они подходят для малого бизнеса, потому что держат низкие тарифы на обслуживание и переводы. Вот, сколько платят клиенты Модульбанка:

ИП без сотрудников — 6336 рублей в год, если дважды в месяц отправляют деньги на личный счет в другом банке и платят 490 рублей в месяц за обслуживание счета.

Компания с двадцатью сотрудниками — 16 140 рублей в год. Перевод зарплаты дважды в месяц — по 38 рублей на платежки каждому сотруднику, ежемесячная абонентская плата — 490 рублей, пять переводов и снятие наличных не больше 50 000 рублей в месяц.

Для крупных компаний и корпораций с доходом больше восьмисот миллионов в год, интернет-банки не подходят. Таким компаниям нужны индивидуальные тарифы и вип-обслуживание, а интернет-банки такого обычно не предлагают.

Тариф — это не только абонентская плата и цена за межбанковский перевод. Это дополнительные функции. Например, в Модульбанке на платных тарифах можно настраивать доступ для сотрудников в личный кабинет, и тогда бухгалтер сам будет готовить платежки. А на Безлимитном тарифе можно бесплатно проверять партнеров на надежность и выявлять компании-однодневки.

Если у банка есть мобильное приложение, установите. Так вы сможете находить банкомат поблизости, переводить деньги прямо из пробки и следить за деньгами компании даже в отпуске. Вот так выглядит приложение Модульбанка:



В мобильном приложении доступны почти все те же функции, что и на компьютере.

Выбирать не по рейтингам

Никто не хочет однажды по дороге на работу узнать, что его банк потерял лицензию. И деньги — это только часть проблем. Надо приостановить платежи, перезаключить договоры с клиентами, выбрать новый банк и открыть счет.

Считается, что надежный банк — это банк из первой сотни или даже десятки:



Для справки: 2Т Банк лишился лицензии в ноябре 2014 года

Но даже банки в первой сотне закрываются. Так было с Мастер-банком, он входил в первую сотню банков по активам и капиталу, но ЦБ отозвал у него лицензию.

Если у вас ИП, достаточно выбрать банк, который участвует в Системе страхования вкладов. Тогда ваши деньги на счетах на 1 400 000 рублей будут застрахованы, а если банк закроется, Агентство по страхованию вкладов их вернет. Чтобы проверить, участвует ли банк в Системе страхования вкладов, ищите такой значок на сайте банка:




Не все банки публикуют значок. А иногда его публикуют те, кто на самом деле не страхует вклады. Чтобы убедиться на сто процентов, проверьте банк через реестр Системы страхования вкладов. Если банк в реестре, значит деньги застрахованы:




Если у вас на счете больше 1,4 млн рублей или вы ООО, деньги не будут застрахованы, поэтому оцените надежность банка. Для этого проверьте, выполняет ли банк требования Центробанка. Эти требования называют нормативами. Центробанк проверяет на них каждый банк и раз в месяц обновляет данные. Если банк не соответствует нормативам, Центробанк отзывает лицензию. Чаще всего такое случается из-за проблем с ликвидностью и достаточностью капитала. Как их проверить и выбрать надежный банк, мы уже писали.


Как выбрать
банк для бизнеса


Если у вас большие обороты, откройте расчетные счета в разных банках, так вы снизите риски. Если Центробанк отнимет лицензию в одном банке, у вас уже будет расчетный счет в другом. Вы быстро переориентируете партнеров, переоформите договоры и выставите новые счета. Бизнес не остановится, клиенты смогут платить.

Получать процент на остаток

Банки берут комиссии за всё: обслуживание, переводы, снятия, новые счета. Но иногда на банке можно заработать. Они начисляют процент на остаток по счету и иногда этот процент компенсирует плату за обслуживание.

Модульбанк начисляет процент на остаток от 30 000 рублей на платных тарифах: 3 % или 5 % годовых. Процент считается по среднедневному остатку на счете: банк отмечает количество денег на счете в начале дня и в конце, считает среднее, а потом начисляет процент за весь месяц. Так доходность получается выше, чем при доходности на минимальный остаток. Вот пример доходности в Модульбанке:

Оптимальный тариф стоит 490 рублей в месяц, это 5880 рублей в год.

Доходность на этом тарифе — 3 %. Если в течение года на счете лежит в среднем 200 000 рублей, вы получите за год 200 000*3 % = 6000 рублей.

Обслуживание получается бесплатным.

Кроме доходности в интернет-банках можно заработать на реферальных программах. Например, Модульбанк дарит месяц бесплатного обслуживания всем, кто привел в банк нового клиента. У каждого клиента есть реферальная ссылка, он отправляет ее своим друзьям или размещает в социальных сетях:



Если по этой ссылке новый клиент откроет счет, он и владелец ссылки получат по месяцу бесплатного обслуживания. Двенадцать новых счетов — и год бесплатно. А еще можно заработать с процентом на остаток.

Завести корпоративную карту

Из-за отчетности компаниям сложнее распоряжаться деньгами, чем обычным людям. Но у компаний тоже бывают небольшие расходы: купить цветы на день рождения сотрудника, оплатить рекламу в фейсбуке или выдать наличные под отчет. Банки до сих пор выдают юрлицам чековые книжки, а руководители едут в отделение и обналичивают чеки. Это архаизм.

Современные банки вместо чековых книжек выдают корпоративные пластиковые карты. Корпоративная карта — это карта компании, она привязана к отдельному расчетному счету. С карты можно снимать наличные в банкомате и оплачивать сервисы в интернете. Привязываете карту к рекламному кабинету на фейсбуке, и деньги списываются со счета компании. Не надо привязывать личную карту сотрудника и переводить рекламный бюджет в виде премии.



Такую карту бесплатно получают клиенты Модульбанка

Еще с корпоративной картой можно:

собирать выручку. Если у вас несколько розничных точек, раздайте карты продавцам. В конце дня они будут вносить выручку через банкомат, и вам не придется объезжать магазины и собирать деньги. Снять деньги с карты продавцы не смогут, если не захотите;

оплачивать личные расходы, если вы ИП. Тогда вам не придется переводить деньги с расчетного счета на личный и платить комиссии за переводы. Ограничений для ИП нет: картой можно оплачивать коммунальные услуги, покупки в магазинах и поездки в метро.

В Модульбанке корпоративная карта привязана к карточному счету. Если деньги лежат на обычном расчетном счете, вы за десять секунд переведете их на карту в мобильном приложении или личном кабинете:


Если вы ООО или в вашей системе налогообложения нужно отчитываться по расходам, сохраняйте чеки и акты. Так вы докажете, что это были не личные расходы, а для компании.

Нанять банковского бухгалтера

Часть банков умеет вести бухучет клиентов. Банковский бухгалтер сам видит обороты по счету и считает налоги, и клиенту не приходится отправлять ему банковские выписки. Особенно это удобно, если у вас в одном банке расчетный счет, эквайринг и касса. Тогда бухгалтер всё делает сам и не просит присылать документы.


В Модульбанке бухгалтер — это как бухгалтер в штате, только без отпуска, больничных и отдельного кабинета. С бухгалтером вы общаетесь в чате: он присылает вам платежки для оплаты налогов и взносов, а вы подписываете одной кнопкой. Ну ладно, двумя:

Бухгалтерия Модульбанка — без отпуска и больничных


Если ваш банк предлагает услуги бухгалтерии, узнайте, как это работает: за какое время считают налоги и взносы, какие услуги входят в тариф, кто отвечает за штрафы из-за ошибок в отчетности.

Отправлять зарплату одной кнопкой

Зарплатный проект — услуга банка, с которой зарплата с расчетного счета компании уходит на карты сотрудников. Для этого компания заполняет документы, передает их в банк и получает зарплатные карты на каждого сотрудника. Зато после этого бухгалтер сможет перевести зарплату всему коллективу за десять минут. Останется только рассчитать и оплатить НДФЛ за каждого сотрудника.


В Модульбанке тоже есть зарплатный проект. В нем НДФЛ рассчитывается автоматически, а платить зарплату можно на карты любых банков России. Поэтому если ваш сотрудник копит авиамили на карте в другом банке, пусть копит, зарплата будет приходить на эту карту.

Зарплата на карты любых банков


Чтобы подключить зарплатный проект, мы просим прислать список сотрудников с реквизитами и сказать, какая у них зарплата. После подключения выплата зарплаты будет занимать не больше 10 минут в месяц:


Следом за отправкой зарплаты вы получите платежку на перевод НДФЛ. Вы ее подписываете, и деньги уходят в налоговую.

Пользоваться деньгами банка

Компании берут кредит, чтобы купить новое оборудование, расширить офис или добавить ассортимент. Выдавать кредит или нет, банки решают от 3 до 14 дней и просят для этого учредительные документы, бухгалтерскую отчетность, залог и поручителей.

Иногда деньги нужны срочно, и кредит не подходит. На такой случай в банках есть овердрафт — это деньги, которые банк дает в долг без документов.

Компания «Телесервис» ждет оплату от клиента, но клиент ее задерживает. На счете осталось 20 000 рублей.

Пришло время платить аренду — 70 000 рублей.

Денег не хватает, но у компании есть овердрафт 500 000 рублей. На счете этих денег не видно, но ими можно пользоваться и уходить в минус.

Телесервис платит 70 000 рублей, остаток на счете −50 000 рублей.

Телесервис получил от клиента 150 000 рублей. Овердрафт погасился, на счете — 100 000 рублей.

В Модульбанке овердрафт получают клиенты, которые пользуются счетом больше 3 месяцев, в среднем получают на счет больше 500 000 рублей ежемесячно, платят налоги и не просрочили выплаты по кредитам в других банках. Процент по овердрафту 19-21 % годовых, платить нужно только за дни, когда клиент пользуется деньгами.

Овердрафт не заменяет кредит. Если вам нужно полмиллиона на полтора года — лучше получать кредит. Но если иногда нужна небольшая сумма на несколько дней или недель, узнайте у вашего банка условия по овердрафту: кому предоставляется, под какой процент, какая минимальная сумма погашения, как выплачивать. Однажды эти деньги могут выручить.


О новых статьях
рассказываем в телеграме. Подписывайтесь!



Шпаргалка

В чем помогает банк

Помогает заработать

Выдает карту для расходов компании

Ведет бухгалтерию

Переводит зарплату сотрудникам

Дает в долг деньги

Что делать

Выбрать банк, в который не надо ездить

Оценить надежность

Изучить услуги банка, чтобы пользоваться банком по полной

5 минут

чтобы открыть счет в Модульбанке

А вот еще интересно

19 июля
Налоговая рассказала ВСЁ
20 января
Кассы для розницы