На сайт банка

В 2017 году одна южная зерновая компания попала в черный список банков: ей отказывали в открытии счетов и не давали кредитов. Банки, исполняя 115-ФЗ, посчитали, что она может заниматься незаконным обналичиванием денег, но подробно разбираться не стали. Рассказываем, как компания реабилитировалась спустя пять лет, обратившись в Модульбанк.

Эксперт — Сергей, финансовый директор зерновой компании в южном регионе России. Записалa Мария Лебедева.

Почему мы оказались в черном списке

Ваш счет заблокировали
по 115-ФЗ?

Оставьте заявку, мы выведем вас в «зелёную» зону и гарантируем, что такого больше не произойдет

Я занимаюсь торговлей масличными и бобовыми культурами и их поставками уже более 15 лет. Одна из моих компаний, о которой здесь пойдет речь, существует на рынке с 2017 года и специализируется на поставках такой продукции: мы закупаем ее и поставляем до портовых зерновых терминалов, откуда товар идет на экспорт.

Объем поставок в сезон (им считается время с июля по ноябрь) в 2017 году доходил до 40 тыс. тонн в месяц, а вне сезона — до 15 тыс. тонн. Месячные обороты в зависимости от времени года составляли от 50 до 150 млн руб.

В этой отрасли такие объемы считаются небольшими, поэтому железнодорожные перевозки нам невыгодны: быстрее и дешевле перевозить товар на автомобилях. Поэтому у нас были заключены договоры с множеством перевозчиков-ИП, каждый из которых владел одной-тремя машинами. Поскольку они сами часто являются водителями (такова реальность работы малого бизнеса), то, получив аванс, как правило, тут же снимают его в банкомате или переводят на счет физического лица.

Из-за множества подобных операций нас посчитали транзитным звеном для обналичивания. Оговорюсь, что в 2017 году к нашей отрасли было особое внимание: проходила череда проверок налоговой — выявляли и пресекали схемы незаконного возмещения экспортного НДС. Это когда зерно закупалось у производителя, а потом несколько раз фирмы-однодневки продавали его друг другу и делали поддельные документы для формирования налогового вычета. В итоге экспортер думал, что закупал зерно с НДС, а когда требовал вернуть налог, оказывалось, что спрашивать не с кого.

Несмотря на то что к нам это не имело отношения, за всеми игроками рынка (и за нами тоже) был особый контроль, в том числе на уровне банков.

Как мы узнали, что находимся в черном списке банков

Сначала банк, который нас обслуживал, запросил документы, поясняющие, за какие услуги мы платим контрагентам. Мы отправили все необходимые бумаги, включая договоры-акты об оказанных услугах и товарно-транспортные накладные. Но, судя по всему, их никто не изучил, потому что скоро нас попросили вывести деньги и закрыть счет.

Пришлось перейти в другой банк, но там случилось то же самое. Потом нам стали отказывать в открытии счетов. За три месяца нам отказали пять банков, причем не давая никаких объяснений. В конце концов мы нашли банк (назовем его «Великодушный»), у которого к нашим переводам вопросов не было.

В какой-то момент нам понадобилась кредитная линия для закупки новых партий товара. «Великодушный» не предоставил эту услугу, и мы обратились в еще один банк — и там получили отказ. Терпение лопнуло, и мы стали выяснять у «Великодушного», что не так с нашей компанией. Наконец, нам сообщили, что мы находимся в черном списке.

Черный список — это список, куда заносятся клиенты, которым банки хоть раз отказали в проведении операции, открытии счета или с которыми расторгли договор из-за подозрений в сомнительной деятельности. Информацию о таком клиенте банк передает в Росфинмониторинг с указанием причины отказа, а он в свою очередь отправляет сведения в Центробанк, который рассылает общий список всем коммерческим банкам.

Но, если компания попала в него, это не значит, что банкам запрещено работать с ней. Черный список — лишь подсказка, что к компании стоит присмотреться. Открывать счет или нет, каждый банк решает сам.

Какие проблемы у нас возникли и какой выход мы нашли

Мы оказались привязаны к одному банку — «Великодушному»: другие не открывали нам счета. Все его риски становились нашими: если бы с ним что-то случилось, наша компания не смогла бы продолжать работу. Но еще хуже было то, что мы не могли брать кредиты — без них вести такой бизнес невозможно.

Попытка получить разъяснение у юриста помогла мало: узнав у него, за что нас поместили в черный список, мы по-прежнему не знали, как из него выйти. Тогда решили просто зарегистрировать новую компанию — для нее мы открыли расчетный счет без труда.

Прежнюю закрывать не стали: если не принимать во внимание черный список, то во всем остальном для контрагентов компания выглядела надежной. Например, она имела прибыль, успешно проходила налоговые проверки и получала подтверждение возврата НДС. Отныне прежняя компания занималась лишь экспортом нишевых зерновых культур (ведь отправлять и получать деньги мы все еще могли в банке «Великодушный»), а новая оказывала агентские услуги по закупке и их доставке сторонним экспортерам.

Как мы вышли из черного списка

Ко второй компании претензий у банков не было, но по-прежнему, если мы подавали заявки на открытие расчетного счета от лица прежней компании, получали отказы.

Весной 2021 года мы решили еще раз попытать счастья — теперь уже в Модульбанке. Сделать это посоветовал друг — он сам сотрудничал с ним. Нашу электронную заявку отклонили, но другу удалось рассказать о нашей проблеме банковским менеджерам, и тогда нам пошли навстречу. Компании открыли счет и — самое главное — рассказали, что выйти из черного списка возможно и что для этого нужно сделать.

Для этого нужно было доказать пяти банкам, которые поместили нас в черный список, что деятельность компании не связана с отмыванием доходов. И сами эти банки, получив доказательства, должны были исключить нас из него. В Модульбанке нам объяснили порядок действий.

Первым шагом было обратиться в Центробанк, чтобы вспомнить, какие именно банки отказали нам в открытии счета за период с 2017 по 2021 годы. Чтобы никого не упустить, сотрудники Модульбанка помогли составить письмо-запрос в ЦБ с просьбой указать перечень кредитных организаций, которые передавали сведения об отказе в открытии счета в отношении нашей организации.

Через 20 дней нам пришел ответ со списком банков, который мы запрашивали. В письме говорилось, что мы вправе обратиться к банкам за разъяснением причины, по которой они поместили нас в черный список. Также мы можем просить их о пересмотре этого решения, подтвердив законность своей деятельности документами. И наконец, в случае отказа банка в пересмотре мы можем пожаловаться в межведомственную комиссию при Центробанке.

Вторым шагом стали сбор документов. Нам были нужны документы и пояснения, которые обосновывали наши операции. Менеджеры Модульбанка помогли собрать и структурировать документы, а также составить необходимое заявление для банков. Вот что было среди документов:

  • информационное письмо с описание деятельности компании;
  • налоговые декларации за последний отчетный период;
  • финансовую отчетность за последний отчетный период;
  • штатное расписание;
  • договоры с основными контрагентами с приложением первичной бухгалтерской документации.

Третий шаг — прохождение процедуры реабилитации. Все собранные документы и ответ от ЦБ мы разослали в пять банков. Шаблоны обращений к ним нам тоже дали в Модульбанке.

Теперь наши обоснования выглядели убедительными, и банки убрали информацию о подозрительной деятельности. В конце концов мы смогли работать как раньше. Процесс реабилитации занял четыре месяца.

Мы попали в черный список не по своей вине, просто налоговая и банковская система не учитывала тогда специфику нашего бизнеса. Сейчас регулирование зерновой отрасли налажено и кажется, что таких неприятностей больше не нужно ждать.

Модульбанк защищает бизнес от 115-ФЗ

Предотвратим блокировку, покажем ваш рейтинг надежности, расскажем о рисках. Без кучи бумаг и присутствия в офисе — все вопросы решаем круглосуточно онлайн

Узнать больше
Еще какие-то статьи
115-ФЗ Планируют пресечь отмывание доходов через нотариусов
Планируют пресечь отмывание доходов через нотариусов
15 января
10 мин
История Я не хочу, но участвую в «черной пятнице»
Я не хочу, но участвую в «черной пятнице»
Селлер — о наболевшем: почему распродажи — это не манна небесная
16 ноября 2023
1 мин
Подписаться в Телеграме
Перейти на канал
Подпишитесь на нас в Телеграме
Топчик
Как установить приложение Модульбанка
Инструкция

Как установить приложение Модульбанка

Понятная инструкция без воды
Ювелирам вернули налоговые спецрежимы, ограничения при продаже алкоголя и СБП для бизнеса
Дайджест

Ювелирам вернули налоговые спецрежимы, ограничения при продаже алкоголя и СБП для бизнеса

Как снизить риск налоговых проверок бизнеса в 2024 году
Советы

Как снизить риск налоговых проверок бизнеса в 2024 году

Становимся белыми и пушистыми для ФНС
Как самозанятому запустить онлайн-курс по закону
Советы

Как самозанятому запустить онлайн-курс по закону

Инструкция, как начать преподавать без статуса ИП и лицензии и не нарваться на штрафы
Все, что нужно знать об учредителе ООО
Инструкция

Все, что нужно знать об учредителе ООО

Кто имеет право быть учредителем, что можно и нельзя делать
Какой у вас уровень владения кофейным?
Интерактив

Какой у вас уровень владения кофейным?

Как установить приложение Модульбанка
Инструкция

Как установить приложение Модульбанка

Понятная инструкция без воды
Полезные ссылки:
сколько стоит выйти на маркетплейс как выйти на тендер написать обращение в центробанк как вернуть комиссию за перевод заявление о снятии с учета ккм регистрация кредитного потребительского кооператива финансовое обеспечение предпринимательства 115 фз сомнительные операции решение о смене юр адреса право на реабилитацию ввозной ндс в россии покупка бизнеса в россии еас декларация о соответствии казань экспресс бизнес telegram механизм параллельного импорта цвет банковского светофора установка банковского терминала crm решения персональная информация скан договора налоговые вопросы уровень риска правила проведения отработка 14 календарных или рабочих дней твое решение решение ликвидации компании интернет банк бизнес онлайн клиент черный список клиентов банка асн новости свифт отключение россии новости о чем запрещено информировать клиентов банка банковский контроль клиента мониторинг клиентов банка отказано банком
Сохранить на всякий случай

Прекратить проверку с полицией

По закону налоговая или Роспотребнадзор могут прийти с проверкой и взять с собой полицию. Обычно такие проверки самые сложные, но есть способы пережить их с минимальными потерями.
14 декабря 2017
65860
57

Как ничего не пропустить

Подпишитесь
в соцсетях

Публикуем ссылку на статью,
как только она выходит. Отдельно даём знать о важных изменениях в законах.

Получайте статьи почтой

Присылаем статьи пару раз в неделю, а ещё новостной дайджест и приветы от Модульбанка.

Подписываясь, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

А если не хотите подписываться почтой и дружить в соцсетях —
ну что ж!
Вы можете набирать наш адрес руками в браузере, как в двухтысячном.