«Я открыл счет, а его заблокировали через месяц»

Отказывают в открытии счета после блокировки в другом банке

Предприниматель пишет:

Сначала стоит отметить, что банк не блокирует счет, а накладывает ограничения по дистанционному банковскому обслуживанию (ДБО). То есть проводить операции онлайн не получится, но можно управлять расчетным счетом с помощью платежных поручений на бумаге.

Ваш счет заблокировали
по 115-ФЗ?

Оставьте заявку, мы выведем вас в «зелёную» зону и гарантируем, что такого больше не произойдет

Узнать больше

Также банк не может отказать в открытии счета из-за наличия ограничений в другом банке, потому что просто не знает об этом. Информацию о проблемах компании по 115-ФЗ другой банк получит, только если она попадет в список «отказников». Но даже в таком случае банк не может полагаться на мнение другой организации, а обязан самостоятельно провести оценку добросовестности клиента и его бизнеса с точки зрения антиотмывочного законодательства. На этом настаивает Центробанк.

Если вам отказывают в открытии счета, но вы ведете честный бизнес и не согласны с решением, то вам стоит оспорить это решение. Для этого необходимо подать заявление о пересмотре, предварительно уточнив у банка, какие сведения ему нужны.

Рекомендую приложить к заявлению следующие документы:

1. Подробное пояснение о деятельности компании;
2. Выписку по расчетному счету в банке, по которому проходили расчеты.

Это поможет банку изучить характер операций и убедиться, что оснований для подозрений нет. Если же банк свое мнение не поменял и вам приходит повторный отказ, то можно обратиться в Межведомственную комиссию при Центробанке.

Дали один день на сбор документов

Предприниматель пишет:

На практике банки не дают клиенту один рабочий день для сбора документов. Обычно этот срок составляет от 3-х рабочих дней. Жесткие требования могут выдвинуть только при повторном направлении одного и того же запроса клиенту, если первый остался без ответа.

Читайте также:

Как мы вышли из черного списка банков

Если вы видите большой список документов, который никак не получится собрать в сжатые сроки, позвоните в банк и объясните ситуацию. Поддержка лояльно относится к таким просьбам, и вам продлят срок исполнения запроса.

Если вам дали больше времени, медлить все равно не стоит. Запрос документов означает, что у банка возникли вопросы по вашей деятельности по какой-то причине. Чтобы ускорить проверку, отправьте те документы, которые уже есть в наличии, а остальные собирайте по мере возможности.

Отказ предоставить документы или игнорирование запроса может навести сотрудников банка на мысль, что вы что-то скрываете. Если какой-то документ предоставить не получается, обязательно укажите причину его отсутствия.

В стандартный пакет документов при таком запросе входят:

1. Документы о компании. Финансовая отчетность, договоры ГПХ с исполнителями, договор аренды офисного помещения, информацию о наличии материально-технической базы, подтверждение оплаты налогов, аренды, выплату зарплаты сотрудникам.
2. Документы по операциям. Договоры с контрагентами со всеми сопроводительными документами; документы, подтверждающие целевое использование денег: снятие наличных, переводы на физлиц.

Также у вас могут запросить выписку по расчетному счету из другого банка за определенный период, чтобы выяснить источник происхождения денег. В дополнение мы рекомендуем приложить письмо с описанием вашей деятельности, ссылки на публичную информацию — все, что посчитаете необходимым для подтверждения реальной деятельности вашей компании.

Читайте также:

Тест. Как хорошо вы знаете правила блокировок по 115-ФЗ

Заблокировали новый счет после второго платежа

Еще один отзыв:

Компании, которые зарегистрированы не так давно и не имеют положительной устоявшейся деловой репутации, часто попадают под внимание финмониторинга. Это связано с большим количеством фирм-однодневок, поэтому подобная проверка является стандартной. Сначала банк анализирует движение денежных средств по счету, а потом, в случае необходимости, запрашивает документы.

Каждый банк вырабатывает собственный список триггеров для ограничения дистанционного банковского обслуживания. Все они разработаны на методических рекомендациях Центробанка.

У вас могут быть крупные зачисления, источники которых банк собирается проверить, или ваши контрагенты неблагонадежны по информации банка. Также если первым платежом вы получили крупную сумму, а вторым — сняли всю сумму в этот же день или перевели физическому лицу, то все это может послужить причиной ограничения ДБО уже после второго платежа.

В свою очередь, для предпринимателей тоже разработан специальный документ-методичка, в котором объясняется, что могло стать причиной ограничения или отказа в обслуживании. Ниже несколько общих советов, которые помогут избежать ограничения ДБО на начальных этапах:

• Поддерживать налоговую нагрузку не менее 0,9% от оборота.
• Оплачивать аренду, зарплату и иные финансово-хозяйственные расходы компании по счету;
• Минимизировать списание на счета физических лиц и снятие наличных, расплачиваться с контрагентами преимущественно безналичным способом.
• Прописывать подробное назначение платежей: за какой товар или услугу платите.
• Держать деньги на банковском счете как можно дольше.
• Следить, чтобы НДС не оседал на счете.
• Работать с контрагентами, имеющую хорошую деловую репутацию. Для проверки можно использовать сервисы, которые предоставляет обслуживающий банк.

Модульбанк защищает бизнес от 115-ФЗ

Предотвратим блокировку, покажем ваш рейтинг надежности, расскажем о рисках. Без кучи бумаг и присутствия в офисе — все вопросы решаем круглосуточно онлайн

Узнать больше