Почему банки отказывают в открытии расчетного счета ИП и ООО

Каждый банк сам решает, открывать расчетный счет или отказать, причем причину отказа называет довольно редко. В большинстве случаев банк открывает счет, потому что это, в первую очередь, выгодно для финансовой организации. Однако в некоторых случаях на открытие счета можно и не рассчитывать — рассказываем, что делать, если банк отказывает в открытии расчетного счета.

Причины отказа в открытии расчетного счета юридическому лицу и ИП

Банк может сомневаться в открытии расчетного счета, а может и сходу отказать, например, по таким причинам:

Если причина отказа из этого списка, банк ее назовет, но часто банк отказывает и не называя истинную причину. Например, по таким поводам:

• Не платите налоги в полном объеме. Речь о задолженности больше 1000 рублей.
• Зарегистрированы на массовом адресе. Если в вашем офисе официально зарегистрированы еще десяток компаний, это выглядит подозрительно.
• Проблемы с контрагентами. Например, вы не платите поставщику или задерживаете поставки, проигрываете суды, должны партнерам по бизнесу.
• Непорядок с ОКВЭД. Работаете не по коду деятельности или одновременно оказываете услуги в нескольких абсолютно разных областях.
• Проблемы с документами. Документы грязные, рваные или залитые чаем.
• Секретность. Не рассказываете о компании: кто ваши клиенты и партнеры, каким образом находите клиентов и сколько планируете зарабатывать.

Банк может отказать в открытии счета по любым другим причинам, не называя их — такое право каждая финансовая организация имеет по закону.

Как исправить ситуацию

Если банк не назвал причину отказа в открытии счета, можно обратиться к независимому аудитору или попробовать догадаться об этой причине самому. Для начала проверьте свой бизнес по открытым источникам, например, просто введите ИНН компании в поисковик и посмотрите на результаты.

Следующий шаг — проверить себя в базах вроде «Мое Дело» или «Спарк», такие сервисы могут раскопать чуть больше подробностей и указать на проблемные места. Вы точно узнаете, есть ли у вас заблокированные счета, долги или иски, а также сервис покажет риски. Например, если у вас слишком часто меняется гендиректор или если компания зарегистрирована по массовому адресу с большим количеством фирм-однодневок.

Проработайте ошибки, а затем попробуйте еще раз открыть счет в банке. По закону (846 ГК РФ), банк обязан открыть счет. Если банк отказывается, вы можете принудить финансовую организацию открыть счет в судебном порядке, а также отправить жалобу в Центробанк. Обращение в суд — это крайняя мера, которая подходит для совсем безнадежных случаев.

Чтобы обезопасить свой бизнес, важно также проверять своих контрагентов. Некоторые банки предлагают услугу по проверке контрагентов. Например, в Модульбанке такая опция называется «Белый бизнес». Система автоматически отслеживает риски компании по 17 критериям и предупреждает, если вы переводите или получаете деньги от сомнительного контрагента.

Когда счет будет открыт, вы сможете продавать свои товары и услуги, в том числе за рубеж. Если вы получаете или отправляете деньги за границу, то проходите валютный контроль. При прохождении контроля вы подтверждаете банку, что деньги заработаны честным путем, а банк отчитывается о переводе перед ЦБ. Чтобы проходить валютный контроль без бумажной волокиты и всего за два часа, откройте расчетный счет в Модульбанке за 5 минут не выходя из дома, и специалисты будут готовить для вас все необходимые документы.