Издание для бизнеса.
Меньше хайпа, больше пользы!

Пишем о важном, разбираемся с ежедневными задачами предпринимателей, исследуем законы, транслируем опыт.

Проект Модульбанка

Написать в редакцию: editors@modulbank.ru

Проект ведут — Yellow Yeti

Дизайн — Интуиция

Веб-разработка — Кортекс

Почему банки отказывают в открытии расчетного счета ИП и ООО

Каждый банк сам решает, открывать расчетный счет или отказать, причем причину отказа называет довольно редко. В большинстве случаев банк открывает счет, потому что это, в первую очередь, выгодно для финансовой организации. Однако в некоторых случаях на открытие счета можно и не рассчитывать — рассказываем, что делать, если банк отказывает в открытии расчетного счета.

Причины отказа в открытии расчетного счета юридическому лицу и ИП

Банк может сомневаться в открытии расчетного счета, а может и сходу отказать, например, по таким причинам:

  • Налоговая заблокировала счет. ФНС блокирует счет, если предприниматель не платит налоги в должном объеме. Если банк видит, что налоговая уже заблокировала счет, то не будет открывать новый.
  • Открыть счет пытается сотрудник без доверенности. Банк точно не откроет счет компании, если за открытием обращается рядовой сотрудник без доверенности, а некоторые банки не открывают счет и по доверенности.
  • Слишком маленький уставный капитал ООО. В 2021 году минимальный уставный капитал равен 10 000 рублей.
  • Серьезные проблемы с документами. Например, недействительный паспорт.
  • Если причина отказа из этого списка, банк ее назовет, но часто банк отказывает и не называя истинную причину. Например, по таким поводам:

    • Не платите налоги в полном объеме. Речь о задолженности больше 1000 рублей.
    • Зарегистрированы на массовом адресе. Если в вашем офисе официально зарегистрированы еще десяток компаний, это выглядит подозрительно.
    • Проблемы с контрагентами. Например, вы не платите поставщику или задерживаете поставки, проигрываете суды, должны партнерам по бизнесу.
    • Непорядок с ОКВЭД. Работаете не по коду деятельности или одновременно оказываете услуги в нескольких абсолютно разных областях.
    • Проблемы с документами. Документы грязные, рваные или залитые чаем.
    • Секретность. Не рассказываете о компании: кто ваши клиенты и партнеры, каким образом находите клиентов и сколько планируете зарабатывать.

    Банк может отказать в открытии счета по любым другим причинам, не называя их — такое право каждая финансовая организация имеет по закону.

    Как исправить ситуацию

    Если банк не назвал причину отказа в открытии счета, можно обратиться к независимому аудитору или попробовать догадаться об этой причине самому. Для начала проверьте свой бизнес по открытым источникам, например, просто введите ИНН компании в поисковик и посмотрите на результаты.

    Следующий шаг — проверить себя в базах вроде «Мое Дело» или «Спарк», такие сервисы могут раскопать чуть больше подробностей и указать на проблемные места. Вы точно узнаете, есть ли у вас заблокированные счета, долги или иски, а также сервис покажет риски. Например, если у вас слишком часто меняется гендиректор или если компания зарегистрирована по массовому адресу с большим количеством фирм-однодневок.

    Проработайте ошибки, а затем попробуйте еще раз открыть счет в банке. По закону (846 ГК РФ), банк обязан открыть счет. Если банк отказывается, вы можете принудить финансовую организацию открыть счет в судебном порядке, а также отправить жалобу в Центробанк. Обращение в суд — это крайняя мера, которая подходит для совсем безнадежных случаев.

    Чтобы обезопасить свой бизнес, важно также проверять своих контрагентов. Некоторые банки предлагают услугу по проверке контрагентов. Например, в Модульбанке такая опция называется «Белый бизнес». Система автоматически отслеживает риски компании по 17 критериям и предупреждает, если вы переводите или получаете деньги от сомнительного контрагента.

    Когда счет будет открыт, вы сможете продавать свои товары и услуги, в том числе за рубеж. Если вы получаете или отправляете деньги за границу, то проходите валютный контроль. При прохождении контроля вы подтверждаете банку, что деньги заработаны честным путем, а банк отчитывается о переводе перед ЦБ. Чтобы проходить валютный контроль без бумажной волокиты и всего за два часа, откройте расчетный счет в Модульбанке за 5 минут не выходя из дома, и специалисты будут готовить для вас все необходимые документы.

    Полезные ссылки:
    заявление на представительские расходы где посмотреть лицензию на алкоголь выплаты для ип при рождении ребенка выговор по причине опоздания все об открытии ооо вопросы яндекс маркет возвращается ли залог при отказе от аренды банковская гарантия по 115 фз авансовая часть заработной платы электронные площадки для торгов по банкротству аванс и зарплата как выплачивают таблица электронная подпись на договоре что проверяют при продлении лицензии на алкоголь фискальная ккт при продаже билетов в кинотеатры финмониторинг банка утрата документов условие в договоре аренды об обеспечительном платеже узнать информацию о контрагенте тип ккт в аптеке субсидия при открытии ип субсидии при открытии ооо списание расходов на рекламу в налоговом учете смена гендиректора самозанятые патент 2021 рекламные сети для сайта причины по которым можно уволить сотрудника подводные камни при открытии ип плюсы и минусы общества с ограниченной ответственностью персональный данные оформление открытия кафе ооо действует на основании устава онлайн кассы для салона красоты цена несохранность документов можно ли торговать на улице без разрешения ликвидность формула расчета куда обращаться с жалобой на банк кто может участвовать в торгах по банкротству крупные договора кофейня на улице кооперативы в россии как участвовать в электронных торгах по банкротству как платят алименты самозанятые граждане в россии как не попасть под фз 115 как купить лот на торгах по банкротству как купить автомобиль на торгах по банкротству как должны выплачивать зарплату ип и основная работа могут ли подкинуть наркотики обеспечительный платеж по договору аренды при усн смена генерального директора и учредителя самозанятые предприниматели фулфилмент в россии возврат обеспечительного платежа по договору аренды проводки дают ли ипотеку ипешникам как вернуть обеспечительный платеж по договору аренды резервирование счета фз о банках