На сайт банка
Статья обновлена 21 марта 2023 года.

C недавнего времени клиенты Модульбанка могут рассчитываться с иностранными партнерами в валютах стран СНГ, грузинских лари, турецких лирах и юанях. Это решение связано с санкциями и подходит предпринимателям, у которых в этих странах есть контрагенты и фрилансеры или которые сами находятся там. Рассказываем, как перейти на новые валюты, если это актуально для вашего бизнеса.

Эксперты — Алексей Ренгач, руководитель консалтингового центра по валютному контролю Модульбанка, и Дмитрий Светлов, управляющий партнер центра правовой поддержки внешнеэкономической деятельности «ПравоВЭД». Записалa Мария Лебедева.

Зачем банк ввел новые валюты

Сегодня у нацвалют есть три преимущества.

  1. Денежные переводы идут быстрее

    SWIFT — это крупнейшая международная система межбанковских сообщений для передачи информации и совершения платежей

    Переводы в долларах и евро занимают больше времени и доступны не во всех банках из-за их отключения от Swift. Задержки связаны с тем, что иностранные банки-корреспонденты могут тщательнее проверять платежи: иногда они запрашивают у отправителя дополнительную информацию, которая раньше не требовалась. С нацвалютами этой проблемы нет, потому что они, в отличие от долларов, не проходят через американские банки-посредники и не подвергаются такому пристальному вниманию. Для сравнения: на переводы в долларах или евро может понадобиться до 21 рабочего дня, платежи в юанях обычно идут до пяти рабочих дней, а в грузинских лари — один-два дня.

  2. Иностранные банки могут повышать комиссию за переводы в долларах и евро

    Кроме того, они могут менять тип комиссии — от него зависит, кто будет оплачивать расходы на перевод. Есть три типа комиссий:

    OUR — расходы оплачивает отправитель платежа;

    BEN — оплата расходов на стороне получателя;

    SHA — комиссии банков-посредников на стороне отправителя оплачивает сам отправитель, а на стороне получателя — сам получатель.

    Американские банки-посредники могут изменить тип комиссии, даже если перевод в долларах или евро был отправлен с OUR. В итоге из суммы вычтут часть денег и вы получите меньше, чем рассчитывали. С нацвалютами такое случается редко.

  3. Расчеты в нацвалюте выгоднее для контрагента

    Скажем, вам не нужно для расчетов с партнерами из Китая переводить российские рубли в доллары, а партнерам — продавать доллары и покупать юани. Удобнее, если вы сразу купите юани (клиенты Модульбанка могут сделать это в личном кабинете и по выгодному курсу) и отправите их контрагенту. Тогда ему не придется продавать валюту, как в случае с долларами или евро, и терять деньги на обмене, а у вас будет меньше риск задержки и возврата платежа.

Дмитрий Светлов, управляющий партнер центра правовой поддержки внешнеэкономической деятельности «ПравоВЭД»

Торговля в нацвалюте позволяет снизить влияние других государств на экономику страны, но выстраивание полноценной системы для работы в нацвалютах займет время.

В этом году к нам как минимум в четыре раза чаще стали обращаться за подготовкой допсоглашений для изменения валюты расчета. По нашим наблюдениям, расчеты с поставщиками из Турции и ОАЭ практически полностью перешли на турецкие лиры и дирхамы. Внутри ЕАЭС ВЭД-контракты, по которым платежи раньше проходили в долларах США и евро, переводятся на российские рубли. В большинстве новых контрактов с поставщиками из Китая расчетной валютой выбирают юань. Многие предприниматели указывают несколько возможных вариантов для расчета: например, юань, доллар, евро и российский рубль.

Что нужно, чтобы работать в национальных валютах

Если вы только начинаете работать с иностранными контрагентами, вам нужно договориться с ними о расчетах в национальной валюте и указать ее в ВЭД-контракте.

Если вы уже работаете по ВЭД-контракту с расчетами в долларах и евро, у вас есть три варианта, как перейти на другую валюту. Подробно мы рассказали о них в этом материале.

  1. Указать возможность проведения платежей в новой валюте в допсоглашении, не меняя ее в ВЭД-контракте

    Вы заключаете с контрагентами допсоглашение о возможности расчетов в другой валюте (пример формулировки: «Стороны пришли к соглашению, что платежи могут производиться в китайских юанях по курсу Центрального банка России на дату платежа»). В нем указывается курс пересчета. Можно условиться о своем курсе, приемлемом для обеих сторон, или пересчитать сумму по курсу Центробанка на день отправки платежа.

    Какие контракты ставятся на учет с присвоением уникального номера: экспортный — если его сумма превышает 10 млн руб., импортный — если сумма больше 3 млн руб.

    Если у вас крупный ВЭД-контракт, которому присвоен уникальный номер (УНК), то валюты в нем и в таможенной декларации должны совпадать. Поэтому в обоих документах по-прежнему будет указан доллар, а альтернативная валюта — только в допсоглашении.

    Дополнительное соглашение — это документ, который вносит изменения в уже действующий договор
  2. Поменять валюту расчета в контракте с УНК

    Как и в первом случае, предварительно нужно заключить допсоглашение с контрагентами, а после написать в обслуживающий банк заявление: «Прошу внести изменения по валюте ВЭД-контракта в контракт с УНК». После внесения изменений можно подавать на таможню ВЭД-контракт и ведомость банковского контроля с обновленной валютой.

  3. Закрыть прежний ВЭД-контракт и открыть новый — с новой валютой расчета

    В этом случае нужно обратиться в банк, чтобы действующий ВЭД-контракт закрыли и сняли с учета. Потом можно заключить новый договор с новой валютой — и на учет поставят его.

Что предлагает Модульбанк

Сегодня Модульбанк работает с юанем и такими валютами:

  • армянский драм;
  • азербайджанский манат;
  • грузинский лари;
  • белорусский рубль;
  • таджикский сомони;
  • казахстанский тенге;
  • турецкая лира;
  • киргизский сом;
  • узбекский сум.

Валютный контроль в Модульбанке бесплатный и быстрый — занимает не более четырех часов. Менеджеры помогают клиентам с проверкой документов: если банковские специалисты заметят нарушение правил валютного контроля, они дадут об этом знать.

Еще у предпринимателей есть возможность с небольшой комиссией переводить валюту на свой счет физлица за рубежом. Это удобно для тех, у кого за границей есть близкие родственники.

Откроем валютный счет за 5 минут

Переводы в 13 валютах — от юаней до тенге

Узнать подробности
Еще какие-то статьи
Все отрасли Как получить выписку из ЕГРЮЛ
Как получить выписку из ЕГРЮЛ
20 марта
8 мин
Советы Как получить выписку из ЕГРЮЛ
Как получить выписку из ЕГРЮЛ
20 марта
8 мин
Подписаться в Телеграме
Перейти на канал
Подпишитесь на нас в Телеграме
Топчик
Запрет рекламы VPN-сервисов, трехмесячные договоры ОСАГО и новые требования к зоомагазинам
Дайджест

Запрет рекламы VPN-сервисов, трехмесячные договоры ОСАГО и новые требования к зоомагазинам

Не пошли за всеми и выиграли: семь концептуальных брендов украшений из России
Рынок

Не пошли за всеми и выиграли: семь концептуальных брендов украшений из России

Предприниматели, превратившие творчество в бизнес
«Мы продаем не просто мед, а опыт владения ульем»
Интервью

«Мы продаем не просто мед, а опыт владения ульем»

История онлайн-сервиса «Пчелошеринг»
Как сдать заведение в аренду под праздник
Советы

Как сдать заведение в аренду под праздник

Что предложить кроме меню, где рекламироваться и что указать в договоре
Как общепиту работать с ХАССП
Советы

Как общепиту работать с ХАССП

Большая инструкция, как снизить риск массовых отравлений, для всех, кто работает с едой
Сотрудник получил травму на работе. Как провести расследование?
Советы

Сотрудник получил травму на работе. Как провести расследование?

И что грозит работодателю, который этого не сделает
Запрет рекламы VPN-сервисов, трехмесячные договоры ОСАГО и новые требования к зоомагазинам
Дайджест

Запрет рекламы VPN-сервисов, трехмесячные договоры ОСАГО и новые требования к зоомагазинам

Как ничего не пропустить

Подпишитесь
в соцсетях

Публикуем ссылку на статью,
как только она выходит. Отдельно даём знать о важных изменениях в законах.

Получайте статьи почтой

Присылаем статьи пару раз в неделю, а ещё новостной дайджест и приветы от Модульбанка.

Подписываясь, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

А если не хотите подписываться почтой и дружить в соцсетях —
ну что ж!
Вы можете набирать наш адрес руками в браузере, как в двухтысячном.