Издание для предпринимателей
Пишем о важном, разбираемся с ежедневными задачами предпринимателей, исследуем законы, транслируем опыт.
Присылаем статьи пару раз в неделю, а ещё новостной дайджест и приветы от Модульбанка.
Подписываясь, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.
Как работать с иностранными контрагентами в национальных валютах
C недавнего времени клиенты Модульбанка могут рассчитываться с иностранными партнерами не только в валютах стран СНГ, грузинских лари, турецких лирах и юанях. Это решение связано с санкциями и подходит предпринимателям, у которых в этих странах есть контрагенты и фрилансеры или которые сами находятся там. Рассказываем, как перейти на новые валюты, если это актуально для вашего бизнеса.
Зачем банк ввел новые валюты
Сегодня у нацвалют есть три преимущества.
SWIFT — это крупнейшая международная система межбанковских сообщений для передачи информации и совершения платежей
Переводы в долларах и евро занимают больше времени и доступны не во всех банках из-за их отключения от Swift. Задержки связаны с тем, что иностранные банки-корреспонденты могут тщательнее проверять платежи: иногда они запрашивают у отправителя дополнительную информацию, которая раньше не требовалась. С нацвалютами этой проблемы нет, потому что они, в отличие от долларов, не проходят через американские банки-посредники и не подвергаются такому пристальному вниманию. Для сравнения: на переводы в долларах или евро может понадобиться до 21 рабочего дня, платежи в юанях обычно идут до пяти рабочих дней, а в грузинских лари — один-два дня.
Кроме того, они могут менять тип комиссии — от него зависит, кто будет оплачивать расходы на перевод. Есть три типа комиссий:
OUR — расходы оплачивает отправитель платежа;
BEN — оплата расходов на стороне получателя;
SHA — комиссии банков-посредников на стороне отправителя оплачивает сам отправитель, а на стороне получателя — сам получатель.
Американские банки-посредники могут изменить тип комиссии, даже если перевод в долларах или евро был отправлен с OUR. В итоге из суммы вычтут часть денег и вы получите меньше, чем рассчитывали. С нацвалютами такое случается редко.
Читайте также:
Санкции и банки: советы предпринимателям в новых условиях
Скажем, вам не нужно для расчетов с партнерами из Китая переводить российские рубли в доллары, а партнерам — продавать доллары и покупать юани. Удобнее, если вы сразу купите юани (клиенты Модульбанка могут сделать это в личном кабинете и по выгодному курсу) и отправите их контрагенту. Тогда ему не придется продавать валюту, как в случае с долларами или евро, и терять деньги на обмене, а у вас будет меньше риск задержки и возврата платежа.
Дмитрий Светлов, управляющий партнер центра правовой поддержки внешнеэкономической деятельности «ПравоВЭД»
Торговля в нацвалюте позволяет снизить влияние других государств на экономику страны, но выстраивание полноценной системы для работы в нацвалютах займет время.
В этом году к нам как минимум в четыре раза чаще стали обращаться за подготовкой допсоглашений для изменения валюты расчета. По нашим наблюдениям, расчеты с поставщиками из Турции и ОАЭ практически полностью перешли на турецкие лиры и дирхамы. Внутри ЕАЭС ВЭД-контракты, по которым платежи раньше проходили в долларах США и евро, переводятся на российские рубли. В большинстве новых контрактов с поставщиками из Китая расчетной валютой выбирают юань. Многие предприниматели указывают несколько возможных вариантов для расчета: например, юань, доллар, евро и российский рубль.
Что нужно, чтобы работать в национальных валютах
Если вы только начинаете работать с иностранными контрагентами, вам нужно договориться с ними о расчетах в национальной валюте и указать ее в ВЭД-контракте.
Если вы уже работаете по ВЭД-контракту с расчетами в долларах и евро, у вас есть три варианта, как перейти на другую валюту. Подробно мы рассказали о них в этом материале.
Вы заключаете с контрагентами допсоглашение о возможности расчетов в другой валюте (пример формулировки: «Стороны пришли к соглашению, что платежи могут производиться в китайских юанях по курсу Центрального банка России на дату платежа»). В нем указывается курс пересчета. Можно условиться о своем курсе, приемлемом для обеих сторон, или пересчитать сумму по курсу Центробанка на день отправки платежа.
Какие контракты ставятся на учет с присвоением уникального номера: экспортный — если его сумма превышает 10 млн руб., импортный — если сумма больше 3 млн руб.
Если у вас крупный ВЭД-контракт, которому присвоен уникальный номер (УНК), то валюты в нем и в таможенной декларации должны совпадать. Поэтому в обоих документах по-прежнему будет указан доллар, а альтернативная валюта — только в допсоглашении.
Как и в первом случае, предварительно нужно заключить допсоглашение с контрагентами, а после написать в обслуживающий банк заявление: «Прошу внести изменения по валюте ВЭД-контракта в контракт с УНК». После внесения изменений можно подавать на таможню ВЭД-контракт и ведомость банковского контроля с обновленной валютой.
В этом случае нужно обратиться в банк, чтобы действующий ВЭД-контракт закрыли и сняли с учета. Потом можно заключить новый договор с новой валютой — и на учет поставят его.
Что предлагает Модульбанк
Сегодня Модульбанк работает с юанем и такими валютами:
Валютный контроль в Модульбанке бесплатный и быстрый — занимает не более четырех часов. Менеджеры помогают клиентам с проверкой документов: если банковские специалисты заметят нарушение правил валютного контроля, они дадут об этом знать.
Еще у предпринимателей есть возможность с небольшой комиссией переводить валюту на свой счет физлица за рубежом. Это удобно для тех, у кого за границей есть близкие родственники.
Переводы в 13 валютах — от юаней до тенге